北京人寿靠谱吗？从公司背景、偿付能力、产品等多方面分析

北京人寿虽然成立时间不长，比较年轻，但也是一家靠谱的保险公司。

 

旗下的“大黄蜂”系列重疾险产品曝光度也很高，在重疾险榜单推荐中也能看到北京人寿的身影。

 

可能很多朋友除产品外，对北京人寿的了解还不是很深。

 

今天奶爸就为大家从公司背景、偿付能力、产品等多方面分析北京人寿是否靠谱：

 

| 北京人寿公司背景

| 北京人寿公司经营状况

| 北京人寿产品盘点

| 奶爸总结

 

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一、北京人寿公司背景

 

北京人寿全称为北京人寿保险股份有限公司，2018年2月14日正式开业，注册资本28.6亿元；

 

总部位于北京，是一家由国有企业、集体企业和社会企业共同发起组建的全国性人寿保险公司。

 

股东结构在未来可能发生变化，目前股东包括北京顺鑫控股集团有限公司等九家知名企业：

 

股东经营范围涵盖农业、医疗、健康、食品、医药、地产、建筑、大数据、汽车、能源、投资等各领域；

 

股东资源丰富，为北京市各个领域优秀的国有企业、集体企业和民营企业，实力雄厚。

 

经营区域为北京、天津、河北、江苏、广东、安徽、福建，开设7家省级分公司。

 

大家有什么想要了解的地方也可以拨打北京人寿全国统一客户服务热线400-81-96677进行了解。

 

业务范围涵盖普通型保险（包括人寿保险和年金保险）、健康保险、意外伤害保险、分红型保险、万能型保险等业务，能够满足不同客户的需求。

 

二、北京人寿公司经营状况

 

1、偿付能力及风险评级

 

根据北京人寿2023年3季度偿付能力报告显示，核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别为101.84%和182.48%；

 

2023年第1季度、第2季度风险综合评级均为BB；

 

综合偿付能力充足率较上季度末提高了了6.66%；核心偿付能力充足率较上季度末下降了1.55%。

 

北京人寿在2023年3季度流动性风险监管指标波动在正常范围内，流动性储备充足，无流动性缺口；

 

北京人寿作为一家正规的保险公司，拥有专业的风险管理团队和丰富的风险管理经验，

 

接下来公司也会通过多项举措，持续改善相关指标，确保公司长期稳健发展，保障客户的利。

 

北京人寿的公开披露数据等信息都是动态变化的，大家感兴趣的话可以持续关注奶爸，了解更多信息。

 

2、理赔数据

 

北京人寿完成《2023年理赔半年度报告》，对上半年理赔的金额、件数、出险原因等进行分析总结；

 

共处理理赔案件18162件，为11451人提供给理赔服务，共计赔付金额为5146万元；

 

出险原因前三名分别是：医疗险、身故险、重疾险，其中医疗的赔款金额占比为46.23%。

 

北京人寿在理赔服务上，实现多地覆盖、跨区域协同，为客户提供更便捷、更周到的理赔服务。

 

北京人寿也为广大个人保单客户提供了线上理赔申请方式，更加方便快捷；

 

大家可以在公众号“北京人寿京保通”选择“服务”，登录个人账号后，

 

即可进行查询保单状态、续期缴费、申请理赔等事项，还能看到个人健康权益。

 

3、结算利率

 

关于万能险的结算利率，大家可以到北京人寿官网-客户服务-万能险利率查询，进行确认；

 

每个月都会公开披漏最新的结算利率信息，最近的结算利率如下所示：

 

大部分产品的结算利率保持在4.1%左右的水平，收益比较稳定可观；

 

再来看，北京人寿2023年度分红保险的红利实现率，

 

除京富满堂B款外，其他产品的分红实现率均能达到100%的水平，还是很不错的。

 

4、业绩营收

 

北京人寿的营收由2018年的2.61亿元，到2022年51.45亿元，实现了翻倍增长；

 

前期主业保险业务发展迅速，2018-2022年公司保险业务收入表现分别为1.91亿元、12.70亿元、26.14亿元、45.47亿元、46.62亿元；

 

相较于过往保费规模高速增长，2022年，公司保险业务收入增速骤降，缩至个位数。

 

而寿险公司成长过程中普遍会遇到 “七平八盈”门槛，北京人寿的成立时间较短，仍处于亏损期；

 

这5年间净利分别为-1.13亿元、-0.52亿元、-1.56亿元、-2.11亿元、-1.89亿元。

 

但是2023年前三季度，公司累计实现保险业务收入43.12亿元，净利润0.37亿元，较2022年同期扭亏为盈。

 

2023年已经接近尾声，大家如果想知道更多关于北京人寿的数据，可以继续关注奶爸。

 

通过部分寿险公司近三年的投资收益数据，也可以看到北京人寿排名20，

 

近3年的平均综合收益率为4.98%，近3年平均财务收益率为5.57%，

 

对于一家还在起步期的保险公司来说，表现相当不错了，肯定了北京人寿在资金运作方面的效率和能力。

 

三、北京人寿产品盘点

 

北京人寿的产品线也是比较丰富的，知名度最高的当数“大黄蜂”系列的重疾险产品；

 

这个系列已经更新到大黄蜂9号了，大家可以跟着奶爸一起了解一下这款少儿重疾险产品：

 

在初次确诊重疾90天后，非同组轻中症继续保障，直至保障次数用完；

 

罕见病保障数量增加为20种，位于市场前列，并且保终身的版本额外赔付保额改成递增；

 

保终身版本新增癌症拓展保险金，如果先确诊了原位癌或者轻度恶性肿瘤，以后再确诊重度恶性肿瘤（限首次），可以多赔50%保额；

 

还包含在线图文问诊、电话医生问诊、线上购药、重疾绿通等这4项增值服务。

 

总的来说，保障内容扎实，罕见病保障丰富，可选责任灵活，适合追求特定疾病保障，基础保障扎实，投保灵活的人群。

 

而且北京人寿一共提供了179项健康管理服务项目，满足不同客户的保障需求，

 

不同产品对接的项目都不同，大家感兴趣的话可以咨询了解，奶爸就不展开来说了。

 

四、奶爸总结

 

北京人寿虽然成立的时间比较短，但是肯定是一家靠谱的保险公司，但是发展前景很好，

 

成立5年多时间，就有要进入盈利期的苗头，收入也在持续增长，还是值得我们期待的。

 

奶爸也期待北京人寿为我们带来更多优秀的产品，大家若有什么疑问的话，欢迎来私聊奶爸。

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