家长们不仅关注孩子的健康保障,同时也希望能通过配置保险来为孩子提供经济保障。
因此理财保险也成为了不少家长的选择。
在理财保险中,恒安标准智慧领航教育金年金保险又是备受关注的一款教育金产品。
究竟恒安标准智慧领航教育金年金保险值得买吗?教育基金一年交5000领多少钱?
跟奶爸一起来看看:
恒安标准智慧领航教育金年金保险值得买吗?
恒安标准智慧领航教育基金一年交5000领多少钱?
奶爸总结
一、恒安标准智慧领航教育金年金保险值得买吗?
要判断恒安标准智慧领航教育金年金保险值不值得买,可以先来了解一下产品形态,奶爸整理如下:
1、投保规则
教育金一般起领时间在18周岁,且资金需要一段时间来增长,因此对于投保年龄会有一些要求。
恒安标准智慧领航教育金就要求投保年龄在0-12周岁区间,需要注意。
在缴费方面,除了支持常规的趸交、分3/5/10年交,还可以选择月交。
对于想要积少成多的家长朋友来说还是很不错的,缴费方式比较灵活。
如果选择月交,起投仅需300元,年交3000元,趸交1万元。
2、保障内容
恒安标准智慧领航教育金的保障有4种:大学教育金、深造教育金、身故保险金以及满期保险金。
其中18-21周岁,年领已交保费的10%;22-24周岁年领已交保费的20%,保障期满可领与基本保额相当的保险金。
保障期间内,如果被保险人不幸身故,保司会按一定的标准进行赔付,保障还是很全面的。
若是有资金周转需求,也可以通过保单贷款支取资金。
值得关注的是,恒安标准智慧领航教育金还自带了一个累计生息账户,如果未领取年金,可以留存在账户中生息。
恒安标准智慧领航教育金对应产品列表2,目前年化利率为4.5%,还是比较不错的。
二、恒安标准智慧领航教育基金一年交5000领多少钱?
不少朋友也对恒安标准智慧领航教育金的收益比较好奇,奶爸也演算了一下。
以0岁男宝年交5000元,交10年,保至30周岁为例:
可以看到,在投保第10年保费缴纳完毕,累计缴费5万元。
18-21周岁,每年可以领取5000元;22-24周岁,每年可领1万元。
期满后一次性领取3.3万元,总收益为8.3万元,为已交保费的1.66倍。
作为教育金来说,收益还可以,但若是与增额寿相比,收益就差一些了。
三、奶爸总结
总结一下,如果是想要专款专用,且仅做中短期投资,恒安标准智慧领航教育金还是比较合适的。
在累计生息账户的加持下,恒安标准智慧领航教育金确实可以带来一定的投资收益,但这个利率是不确定的,会变化的。
如果想要长期持有的话,选择一款可以附加万能账户的增额寿可能会更好一些。
毕竟万能账户还有保底利率,且增额寿可以长期持有。
教育金的保障则有时间限制,到期合同就结束了。
若想要了解适合作为孩子教育金的增额终身寿险,也可以联系奶爸进一步了解,详细产品测评可戳:2023年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款;同时还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的人群
4、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上!
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现金价值还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?