瑞华保险是正规公司吗？从整体实力、运营情况、资源优势及产品亮点来判断

许多朋友在购买保险时，还是很关心产品背后的承保公司的。

 

而瑞华保险作为国内专业的健康险公司，其背后的实力及潜力不容小觑。

 

奶爸接下来也将从瑞华保险的背景、投资能力、偿付能力等方面进行详细分析，以帮助大家了解这家公司的信誉和实力。

 

除了瑞华保险，奶爸也会陆续更新更多保险公司的详细介绍，想要了解的朋友，可以关注一下奶爸。

 

接下来一起看看：瑞华保险是正规公司吗？从整体实力、运营情况、资源优势及产品亮点来判断

 

瑞华保险公司背景

瑞华保险运营情况

瑞华保险产品亮点及资源优势

奶爸总结

 

一、瑞华保险公司背景

 

瑞华保险全称瑞华健康保险股份有限公司，成立于2018年5月4日，注册资金为5亿元。

 

瑞华总部位于上海，目前拥有广东、深圳、重庆3家分公司，西安、佛山两家支公司。

 

在2022年度，保费收入为17.17亿元，截止2022年度末，瑞华健康的总资产达到26.13亿元。

 

 

1、经营范围

 

与我们常见的人寿保险公司不同，瑞华保险属于专业健康险公司。

 

目前我国只有7家健康险公司，分别为：人保健康、平安健康、昆仑健康、和谐健康、太保健康以及今天的主角，瑞华健康。

 

在这7家公司中，瑞华健康是成立时间最晚的。

 

再来看看瑞华的经营范围：

 

一般来说，寿险公司的经营范围会更加广泛，而健康险公司顾名思义，主营业务为健康险，更专注于细分领域。

 

因此瑞华保险推出的产品也多为以重疾险、医疗险、意外险、护理保险为主。

 

2、股东情况

 

成立至今，瑞华保险的股权结构未曾发生过变动，股东分别为：

 

深圳市万纳托实业有限公司、咸阳宇宏房地产发展有限公司、深圳市东方置地集团有限公司、广州实佳控股有限公司、上海天禧嘉福璞缇客酒店有限公司，共5家公司。

 

 

3、保费收入

自成立以来，瑞华健康保险营业收入的增长还是比较快速的。

 

2018-2022年，营业收入分别为1733.39万元、8175.75万元、2.47亿元、13.77亿元、23.26亿元。

 

分别同比增长371.66%、202.52%、456.93%、70.6%。

 

在2023年第3季度，瑞华保险保险业务收入为3.32亿元，前3季度保险业务收入则为10.48亿元。

 

二、瑞华保险运营情况

 

1、偿付能力

 

 

瑞华保险在2023年第3季度的核心偿付能力充足率为111.26%，综合偿付能力充足率为200.89%。

 

2023年2季度的风险评级结果则为B级。

 

这些数据都是满足并且高于监管要求的。

 

如果出险，保司也是有能力可以理赔的。

 

2、投资收益率

 

从近三年平均总投资收益率和综合投资收益率指标来看的话，瑞华保险的表现是低于行业平均水平的。

 

70多家寿险公司近三年的平均总投资收益率中位数为4.9%，平均综合投资收益率中位数为4.6%。

 

而瑞华总投资收益率为3.69%，综合投资收益率为3.58%。

 

但是瑞华在2023年前三季度的投资收益率又是位于行业中游的，总投资收益率为3.03%，综合投资收益率为2.57%。

 

相比2022年同一时期，均有提升。

 

3、理赔情况

 

健康险的理赔一直是大家关心的问题，因为健康险的保险标的是被保险人的身体健康。

 

若是出险，通常情况是被保险人因疾病或意外，导致发生医疗费用。

 

如果理赔困难，或被保司拒赔，对于被保险人及其家属来说，无疑是雪上加霜的。

 

那么瑞华的理赔数据又是怎样的呢？

 

从瑞华保险公布的2023年理赔半年报中可以看到，重疾险的赔付占比最大，理赔金额达到了903万元。

 

另外，小额案件的申请支付效率还是比较高的，为1天。

 

在医疗险支付率方面瑞华的表现也还不错，达到了59%。

 

相比于常规保险报销流程来说，直付更加方便，说明瑞华保险搭建了高效的就医路径。

 

三、瑞华保险产品亮点及资源优势

 

1、产品亮点

 

瑞华保险此前推出过热门护理险：颐悦无忧2.0，目前较为热门的产品则为达尔文8号与瑞华医保加。

 

 

作为热门重疾险IP，达尔文8号依旧有着亮眼的表现。

 

（1）保障责任扎实

 

达尔文8号的轻中症赔付次数达到了7次。

 

并且重症赔付后，非同组轻中症保障持续有效，保障更加全面。

 

（2）可选责任丰富

 

达尔文8号可选责任丰富，包括疾病关爱保险金、癌症拓展金、住院津贴、重疾多次赔、心脑血管疾病关爱金及身故全残责任。

 

其中住院津贴属于达尔文8号的创新责任了：

 

60岁前若是未罹患过重疾，若是在60周岁后住院，保司每天将给付0.1%的保额。

 

这么算下来，每天最多可领500元，可以有效减轻住院时家庭的经济负担。

 

另外，达尔文8号的疾病关爱金的保障力度也很强，在60周岁前罹患重/中/轻症，都能获得额外赔付。

 

有些产品在这方面的设计为仅赔付重症，或只额外赔付重/中症。

 

显然，达尔文8号的保障范围更广，力度更强。

 

（3）性价比高

 

这款产品的性价比也很不错：

 

30岁选择50万保额，分30年交，男性价格为5420元，女性为5045元。

 

与同类型产品相比，达尔文8号保障具有优势，且保费便宜，在重疾险市场有着较强的竞争力。

 

再看看瑞华医保加：

 

 

奶爸也将瑞华医保加的产品优势整理好了，具体如下：

 

（1）保证续保

 

瑞华医保加能够保证续保6年，简单来说，就是即使在保障期内理赔过，或者是产品停售，也能够继续保障。

 

（2）保费豁免

 

若是在6年内，被保险人不幸罹患重疾，瑞华医保加还将豁免后续保费。

 

（3）免赔额可共享

 

瑞华医保加6年共享1万元的免赔额。

 

相比同类型次年免赔额重置的医疗险产品，瑞华医保加的获赔概率一定程度上来说更高，灵活性更强。

 

（4）核保宽松

 

常见的肺结节、乙肝小三阳在其他医疗险产品处可能会得到拒保的结果。

 

但在瑞华医保加这里，符合条件的情况下是可以按照标体承保的。

 

因此如果是亚健康群体，可以联系奶爸，尝试一下核保瑞华医保加。

 

3、资源优势

 

在开头奶爸也有说到，作为专业健康险公司，瑞华保险在健康资源方面是有优势的。

 

瑞华协同百余家生态合作伙伴（包含公立三甲医院学会/协会/联盟、健康科技企业、研究院、医学院校、医生集团等），共同研发健康管理标准产品包。

 

瑞华同时还与国内外优质医疗资源开展合作合作，因此搭建了健全的医疗网络体系。

 

举个例子，瑞华的大病管家服务，可以提供全国700多家知名三甲医院副主任以上级别的专家重大疾病门诊预约、重大疾病住院及手术绿通服务、名医远程会诊全方位的服务。

 

 

对普通人来说，买保险不仅买的是产品带来的保障，更是保险产品背后的医疗资源和就医的便利性。

 

四、奶爸总结

 

总结一下，瑞华保险作为一家新兴的正规健康险公司，还是很有潜力的。

 

虽然规模不大，但是产品的性价比还是比较高的，可靠性也是有保证的，作为消费者来说可以放心购买。

 

由于保司的情况是动态变化的，若是想了解到最新情况，或是想投保瑞华保险旗下产品的朋友，也可以来咨询奶爸保规划师哦：中国保险公司排行榜怎么样？保险应该怎么买？

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