国富瑞利和中荷金生有约年金险哪个好？怎么选？

可能是被最近大起大落的股市刺激到了，越来越多的朋友表现出对年金险的兴趣，毕竟能拿到手的才最靠谱。

刚好奶爸最近测评过一款叫中荷金生有约的年金险，工薪阶层可以通过长缴的方式零压力投保。

今天再介绍一款可以短缴快返型年金险：国富人寿瑞利年金险。

那么国富瑞利和中荷金生有约年金险哪个好？怎么选？下面奶爸给大家解答。

国富瑞利年金险产品形态

国富瑞利年金险收益如何

国富瑞利年金和中荷金生有约，怎么选？

01国富瑞利年金险产品形态

瑞利年金险是国富人寿今年3月份上线的一款的快返型年金险，中短期缴费，保障终身，可附加万能账户实现复利增值。

这款产品的主险叫瑞利年金险，预定利率高达4.025%，产品形态非常简单：

交费满5年，即可每年领取保额的20%作为生存金，可领取至终身；

80岁以祝寿金形式，返还已交保费；

如保障期间身故，按已交保费和现金价值较大者给付身故保险金。

可附加万能账户：金管家养老年金险

保底利率2.5%，属目前同类产品的正常水平。

现行结算利率5.5%，在市场上很有竞争力。

国富人寿瑞利年金险有以下几大优势：

1、领取时间早，且长期领取收益稳定

从第5个保单周年日起，就能领取20%基本保额的生存金，可领取至终身；

80岁时还能一次性领取100%保额的祝寿金。

不仅有一笔源源不断的现金流，还可以给后代留下一笔可观的财富。

2、预定利率高

国富人寿瑞利年金险的预定利率高达4.025%，在当前的保险市场上，这样的产品越来越少见。

3、起投额度低

这款产品起投金额仅1000元，投保门槛低，普通工薪阶层也可无压力投保。

4、可搭配万能账户，实现复利增值

可附加金管家养老年金保险万能账户，该万能账户保底利率为2.5%，历史结算利率为年化5.5%，可实现财富的二次复利增值。

02国富瑞利年金险收益如何

我们通过一个例子来看看，这款产品的收益究竟怎么样。

假设，30岁男，年交1万，10年缴费，附加万能账户，80岁领取祝寿金，中间不领取，收益演示如下：

（点击查看大图）

可以看出，国富瑞利年金险采用这种投保方式，到80岁时领取，其收益率可以达到3.83%。

现阶段大多数产品收益率只有3.5%，而国富瑞利年金险万能账户目前保底利率为2.5%，现行结算利率5.5%，在市场上很有竞争力。

（国富金管家最新结算利率-数据来自国富人寿官网）

03国富瑞利年金和中荷金生有约，怎么选？

年金险有很多种形态，主要包括养老型、少儿年金、短期型、分红型、理财型以及快返型这6种。

国富瑞利年金和中荷金生有约分别属于快返型年金和养老型年金。

快返型的年金险的特点是：

保障期间长，一般保至终身或者100岁、105岁等，通常保障期第5年就可以开始领取，一直领至终身，起领时间早。

养老型年金险同样保障期限很长，一般是到固定年龄（比如55岁、60岁、65岁等）开始领取基本保额，领至终身。

就国富瑞利年金和中荷金生有约而言：

前者一是领取时间早，其次，到80周岁时可领取一笔祝寿金，且可附加万能账户实现复利增值。

不过要注意的是，它的缴费时间只能选择3/5/10年这三种缴费方式，且如果想要通过复利增值实现较高收益，不建议从第5年起就开始领取，否则会拉低最终收益率。

中荷金生有约提供趸交、3/5/10/15/20/25/30年缴等多种缴费方式，选择长缴，缴费压力更小；

需要到退休后方可开始领取，可保证领取20年，同等条件下，最终可获得的收益更高。

如果特别在意快返，国富瑞利年金可以满足要求；

而如果确定是用作养老基金储备，中荷金生有约更为合适。

不管是什么类型的年金险，最需要的是提前认知、尽早投保，坚守纪律、耐心执行。如此，才能借助时间的力量，用较小的本金获得超出预期的高收益。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的人群

4、鼎诚诚爱一生

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

【总结】

选择灵活，权益丰富

【适用人群】

追求高领取，看中养老品质等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？