一生中意增额终身寿险分红型保费以后能取出吗？能买吗？

分红险指保险公司将其实际经营的可分配盈余，按一定比例，以现金红利或增额红利的方式，分配给保单持有人的一种人身保险。  

简单理解，除了部分确定收益，保险公司赚到钱了，会给部分的分红给持有人，至少是可分配盈余的70%

比如一生中意增额终身寿险分红型，除了能减保取用现金价值，保单也带有分红的性质，能让你获得更高的收益。

一、一生中意增额终身寿险分红型保费以后能取出吗？

一生中意增额终身寿险分红型的保费以后可以通过减保取出。

下面奶爸说说一生中意增额终身寿险分红型的收益结构：

一是确定的保单利益，主险部分确定能拿到的是现金价值，跟其他产品一样会写进合同。  

因为监管要求分红险定价利率不能超过2.5%，这部分利益长期复利在2%-2.4%左右。  

二个是浮动分红，这款是保额分红，分红直接进入保单增值。

前者类似3%定价的传统增额寿险，后者类似2.5%定价+浮动分红的分红险。  

等于分红险只需要牺牲一点小利益，就有机会换来更高的收益。  

 

在持续有分红的情况下：  

一生中意增额终身寿险分红型第20年的现金价值有1339439万，复利3.288%  

第30年保单的复利就能达到3.5%，这是连3.5%定价增额寿都没法达到的高度。  

奶爸也给她跟某款增额寿做了对比，确实一生中意增额终身寿险分红型更有诱惑力：  

需要注意的是，所有分红险产品的分红都是不保证的，但我们可以通过一些维度去预估一下拿分红的可能性。  

1、分红情况可在官网查询

根据监管的要求，保险公司从2023年起每年都要在官网披露分红险的红利实现率。

红利实现率=实际给的总分红/演示总分红的值*100%

假设第一年分红演示是100块，实际给了100块，那截止这一年的实现率就是100%

要是给200块，那就是200%，只给80块就是80%

一生中意增额终身寿险分红型是今年的新品，还没有披露。  

但中意人寿表现确实很不错：  2022年，全部产品的红利实现率都达到了100%，看来一生中意增额终身寿险分红型应该也不会太差。  

2、保险公司的背景和投资实力不错

分红险必须要看保险公司，这影响到能不能拿分红、能拿多少的事情。  

中意人寿2002年成立，中方大股东是中石油，外方大股东是意大利忠利保险有限公司，都是世界500强。  

截止2022年末，总资产规模也是突破了1200亿元，还专门成立了做投资的公司，叫中意资产。

除了买稳健的债券、存款，权益类资产，还参与了很多国家基础设施的债券投资，比如西气东输、西南铁路网等。 

 

整体来看，中意人寿的投资实力还是不错的。  

二、奶爸总结

一生中意增额终身寿险分红型确实提供了做稳健资产规划的新思路。  

要是觉得每年拿钱确定、没有浮动的产品更让人安心，也可以继续考虑传统的增额终身寿险或者年金险。

奶爸也给大家推荐一下优质的分红型终身寿险产品： 

 

1、悦享盈佳（分红型）

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，8~10年就能回本；果叠加分红，封闭期还要再短1年

 

有机会博取较高收益：采用增额红利进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，保单利益最高达3.7%

 

投保人意外身故豁免：在缴费期内，投保人因意外伤害身故，且发生意外时年龄不满65周岁，可以豁免剩余保费，合同继续有效。

 

【总结】

 

大公司出品，收益表现好

 

【适用人群】

 

想买大公司又追求高收益人群

 

2、利多多3号

 

保司综合实力强：背靠招商银行，目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率均表现优秀

 

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【总结】

 

系出名门，权益多多

 

【适用人群】

 

看中公司整体实力和产品服务的人群

 

3、京福宏裕（分红型）

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，保底利益封闭期基本是7年

 

红利领取形式灵活：采用现金分红进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额进行领取

 

收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，分红最高超过3.7%

 

【总结】

 

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

 

【适用人群】

 

想要博取较高收益的人

 

4、京福宏运（分红型）

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加分红，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现价增长速度非常快

 

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加分红有机会＞3.7%

 

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

资产规划形式灵活，综合实力强

 

【适用人群】

 

看中封闭期和高收益的人

 

5、福满佳（分红型）

 

综合实力强：背靠中油集团和英杰华保险集团，妥妥的大公司；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，叠加分红后，只要6-7年现价就能超过已交保费

 

保单收益高：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，叠加红利后，50岁时红利IRR在3.3%左右；60岁时就有3.5%；100岁时，红利IRR无限接近3.7%

 

【总结】

 

大品牌，实力强

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？