2023年分红险排行榜，从收益、保险公司实力进行详细测评

分红险既有保底利益，又能享受保险公司红利分配，今年“行情”挺不错的。

 

对于除了想要保底，又希望获得更多收益的用户来说，非常合适。

 

奶爸也汇总了目前热销的10款分红型增额终身寿险产品： 

 

 

奶爸将从不同缴费期的红利收益和各家公司实力情况进行对比，一起来看看。

 

一、不同缴费期分红险的收益对比（含红利利益）

 

买分红险的朋友，大多是冲着“红利”来的，所以奶爸测算时，加上了红利收益进行对比。

 

想要知道产品保底利益的，可以加规划师帮你测算哦。

 

奶爸以30岁男性，年交10万，来看看不同缴费期的收益情况和封闭期。

 

PS：友邦人寿传世盈佳不支持趸交和5年交。

 

趸交 

 

从封闭期来看，

 

宏盈人生金典版（2年）、都会臻传（3年）和一生中意（4年）最快，

 

其他大部分产品只要5-6年，但有两款就有点慢了：

 

传世金彩（鑫享版）要8年，而传世恒赢居然要13年。

 

如果看中前期现金价值增长速度的，推荐宏盈人生金典版、都会臻传和一生中意。

 

从保单利益（含红利）来看，

 

宏盈人生金典版收益，从始至终稳坐TOP1，

 

保单第10年，收益率就能到3%以上；保单第30年，直接冲到3.6%以上。

 

其次是一生中意，在保单第5-40年，现金价值和宏盈人生金典版非常接近，

 

保单第10年，收益率为2.99%；保单第30年，保单收益非常接近3.6%

 

都会臻传和鸿利鑫享也很不错：

 

保单第20年，收益率都能在3.1%以上；保单第40年，也能在3.5%、甚至是3.6%以上。

 

所以，看中高收益的可以考虑：

 

宏盈人生金典版、一生中意、都会臻传和鸿利鑫享。

 

3年交 

 

 

从封闭期来看，

 

一生中意和都会臻传最快，只要4年；

 

其次是传世金樽庆享版，要5年。

 

除了传世金彩（鑫享版）（8年）和传世恒赢（15年），其余产品是在6-7年左右，比较接近。

 

从保单利益（含红利）来看，

 

保单40年前，综合收益实力排第一的，当属一生中意。

 

保单第10年，收益率为2.87%；保单第30年，收益率突破3.5%了。

 

保单40年后，都会臻传和传世臻耀现金价值开始反超，最高收益率＞3.6%

 

鸿利鑫享也是属于厚积薄发型，保单40年后也在逐渐展露头角，

 

100岁时，收益率为3.61%

 

5年交 

 

 

从封闭期来看，

 

一生中意、传世金樽庆享版和都会臻传前期现金价值增长速度非常快，

 

封闭期都只有5年，等于是缴费期结束，现金价值就超过已交保费了。

 

其他产品都是7-8年。

 

但传世恒赢就比较离谱点了，要15年。

 

从保单利益（含红利）来看，

 

保单40年前，综合收益实力排第一的，还是一生中意。

 

同样也是封闭期结束马上发力，保单第10年收益率就达到2.76%，跟存10年期国债差不多。

 

保单第30年，收益率达3.56%

 

其次是传世金樽庆享版，一路以来收益率都还不错，

 

比如保单第20年，收益率就有3.3%

 

不过保单第30年后，增速开始减缓，并被其他产品开始慢慢超越。

 

保单40年后，都会臻传和传世臻耀开始追了上来，

 

收益率一如既往的超过3.6%，甚至是3.7%

 

其次是鸿利鑫享，前期收益虽然没打赢，

 

但后期努力追上了，100岁时，收益率为3.60%

 

10年交 

 

 

从封闭期来看，

 

传世金樽庆享版、都会臻传、鸿福传家和宏盈人生金典版最短，只要8-9年。

 

其他产品需要10-12年。

 

比较久一点的还是传世恒赢，要17年。

 

从保单利益（含红利）来看，

 

都会臻传综合收益都非常不错，保单第20年，收益率达3.14%；

 

保单第50年，收益率就在3.6%以上了。

 

其次是一生中意，保单第20年，收益率为3.29%；

 

保单第30年，收益率在3.5%以上。

 

但在保单40年后，其他产品开始反超，

 

比如传世臻耀、鸿利鑫享和传世盈佳，

 

保单第50年，收益率都在3.5%以上。

 

二、分红型增额寿保险公司实力如何？

 

挑选一款优质的分红险产品，除了关注产品的保底收益和红利外，

 

保险公司历史分红险实现率和保险公司自身的投资实力也非常重要。

 

奶爸按照这两个方向，给大家汇总了这10款产品的数据：

 

 

先说说分红险实现率：

 

根据各大保司官网公布的历史数据来看，

 

中意人寿、民生人寿、横琴人寿、恒安标准人寿、友邦人寿和英大人寿，

 

这6家保司的分红险实现率表现优秀，

 

所有产品分红险实现率＞100%，

 

简单来说，实际红利收益基本都能达到或超过演示收益的预期。

 

像中意人寿最高一款红利实现率为247%，就不仅达标，还双倍实现目标。

 

其次是陆家嘴国泰人寿和同方全球，仅有几款没达到100%

 

像大都会人寿、中宏人寿仅有半数左右产品，分红险实现率达到100%

 

当然，过往数据只是一个参考，将来还是有很大概率不负大家所托的。

 

再看看保险公司实力，

 

这里我们主要汇总了两方面的数据：近5年总投资收益率平均值和偿付能力指标。

 

从近5年总投资收益率平均值来看，排名前5的公司分别是：

 

中意人寿、陆家嘴国泰人寿、横琴人寿、英大人寿和恒安标准人寿，在5.15%~6.32%之间。

 

大都会人寿和友邦人寿略微差了一丢丢，不到5%

 

从偿付能力指标来看，各大保司公布的2023年第三季度数据，都能达到监管的要求。

 

像中意人寿、大都会人寿和恒安标准人寿，风险评级甚至达到AAA，非常优秀！

 

三、奶爸总结

 

从封闭期来看，

 

一生中意、都会臻传和传世金樽庆享版，

 

这三款产品各缴费期，现价＞已交保费用时都非常短。

 

如果比较心急想早点回款的用户，可以重点在这三款里面选。

 

从保单收益（含红利）来看，

 

一生中意、鸿利鑫享、都会臻传和传世臻耀，综合收益都不错。

 

当然挑选分红险不能只看收益，

 

从公司实力和分红险实现率来看，

 

中意人寿、陆家嘴国泰人寿、英大人寿和恒安标准人寿，这4家公司综合实力强劲.

 

有望未来实际红利收益在预期，甚至以上。

 

而综合所有维度来看，中意人寿的一生中意都是最出色的，近期想购买分红险的朋友，可以考虑它。

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