大家养老福满满2号亮点分析,收益高不高?商业养老年金险有什么用?

奶爸保 2023-12-06 16:51:00
原创

大家养老旗下有许多热门年金险IP像是养多多、福满满。

 

其中福满满这一IP也于近期推出了大家养老福满满2号。

 

究竟在众多的年金险产品中,大家养老福满满2号表现又怎么样呢?

 

一起来看看:大家养老福满满2号亮点分析,收益高不高?商业养老年金险有什么用?

 

大家养老福满满2号亮点分析

大家养老福满满2号收益高不高?

商业养老年金险有什么用?

奶爸总结

 

一、大家养老福满满2号亮点分析

 

在分析大家养老福满满2号的亮点之前,我们先来看看这款产品的保障内容,下面是奶爸整理的相关表格:


 

1、投保规则

 

福满满2号养老年金险可接受0-65周岁的被保人,可以保到被保人106周岁。

 

支持趸交或是年交保费,最长缴费期为20年。

 

起投门槛比较低,趸交只要5000元,年交只要2000元,并且没有健康告知。

 

在投保规则上,福满满2号养老年金险还算宽松。

 

2、保障内容

 

包括年金领取和身故保障。

 

年金领取的约定和目前主流养老年金险没什么大的区别,领取频率有年领、月领两种。

 

至于领取时间,女性最早55岁就可以领取,男性则要等到60岁,或者等到65、70周岁再领取也是可以的,具体看个人需求。

 

身故责任上,福满满2号养老年金险只对年金领取前的身故承担责任。

 

赔付金额从已交保费和现金价值当中取大。

 

看到这,很多人可能会担心:如果自己领了没几年就去世了怎么办?那岂不是亏了?

 

其实,福满满2号养老年金险是有保证领取的,从开始领取之日算起,总共20年

 

假设每年能领15万,领了3年去世了,那么剩余17年的年金,15万*17总共255万元,保险公司会将其赔给保单的受益人。

 

当然,保证领取过后,如果我们还活着,那么仍然可以领取年金,直到去世或是保障期满。

 

3、保单权益

 

福满满5号养老年金险的保单权益很丰富。

 

不仅可以减保、保单贷款,还支持第二投保人以及对接养老社区

 

下面我们再来对大家养老福满满2号这款产品的亮点进行分析。

 

1、领取时间灵活

 

大家养老福满满2号女性最早领取时间为55周岁,男性则是60岁开始;最晚可以选择70岁开始领取。

 

消费者可以根据自己的情况,灵活选择领取时间。

 

2、年金领取水平高

 

这款产品的年金领取较高,我们以35岁女性投保,年交10万,交10年,60岁开始领取,每年可以领取10万元。

 

若是被保人足够长寿,最终能领取的养老金可能是累计已交保费的好几倍。

 

3、保证领取时间长

 

大家养老福满满2号保证领取20年,若是投保的话,最起码可以领取20年,若是60岁开始领取,最起码可以到80岁。

 

4、对接养老社区

 

这款产品若是投保费用可以达到一定水平,可以对接养老社区,提前锁定入住养老社区的机会。

 

5、缴费期选择灵活,投保门槛低

 

大家养老福满满2号一共有6个缴费期,消费者可以灵活选择。

 

同时大家养老福满满2号的趸交保费只需5000元,期交只需2000元,投保门槛还是比较低的。

 

整体而言,大家养老福满满2号投保门槛低、缴费和领取期限选择灵活,亮点还是不少的。

 

二、大家养老福满满2号收益高不高?

 

上文中提到,大家养老福满满2号收益的收益还是不错的,那么具体情况如何呢?

 

投保方案为35岁女性,每年交10万元,总共交10年,保费总共100万元,60岁开始领取,福满满5号养老年金险的利益演示表如下:

 

 

可以看到,在该投保方案下,年金领取金额和年交保费金额是一样的,都是10万元。

 

只要领取10年,就能够实现回本

 

从60岁开始领,到70岁年末,累计可以领到110万元。

 

到90岁年末,累计能够拿到310万元,约为总保费的3.1倍

 

而结合目前的人均寿命以及快速发展的医疗科技水平来看,将来女性活到90岁的概率是比较大的。

 

值得一提的是,福满满5号养老年金险的现金价值持续时间也很长。

 

在这位女性80岁时,保单仍有540575元的现金价值,要是不想领取了可以直接退保。

 

总之,用100万元保费换从60岁起每年10万元的固定收入,对于多数人而言,这笔买卖还是很划算的。

 

而且这份收入的稳定性、持续性都很好。

 

当然,不同的投保方案,每年的年金可能会有所变化,需要测算自己投保后能领多少钱的,可以点击小程序找奶爸测算。



三、商业养老年金险的作用是什么?

 

通过上面的分析,相信大家对大家养老福满满2号的亮点已经有所了解,那么类似这样的商业养老保险究竟有什么用呢?

 

下面奶爸就为大家盘点一下商业养老保险的作用:

 

1、强制储蓄

 

商业养老年金险需要持有比较长的一段时间后,收益在中后期才会慢慢变多,前期的现金价值是比较低的。


如果前期退保会造成损失,所以有强制储蓄的功能,可以帮我们存钱。

 

2、专款专用

 

商业养老年金险强制储蓄功能明显,什么时候缴费领钱都有明确约定,一定程度上能够防止我们胡乱挥霍,未来确定能到手一笔可观的钱来补贴养老生活。

 

3、防范长寿风险

 

随着人均寿命的提高,如何防范长寿风险呢?提升养老生活水平呢?

 

一份有稳定现金流保障的产品是目前比较不错的选择。

 

当然防范长寿风险除了年金险外,还需要搭配合适的健康险,转移疾病风险。

 

若是您不清楚如何配置,可以咨询奶爸。

 

四、奶爸总结

 

总而言之,大家养老福满满2号确实是一款表现优秀的年金险产品。

 

如果注重保证领取,且希望对接养老社区的朋友可以关注。

 

除了这款产品,还想了解其他年金险产品的话,也可以看看奶爸的文章:



奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品: 


 

1、富多多1号

 

鑫禧年年系列有4款产品:富多多1号(鑫禧年年A款)、鑫禧年年2024、鑫禧年年C款和鑫禧年年尊享版

 

这里主要介绍富多多1号和鑫禧年年尊享版。

 

投保门槛低:0-65周岁均可参保,没有健康告知,且年交1000元就能投保

 

两大方案可自由选择:主要区别在于身故保障,在开始领养老金之后身故,方案一是赔付现金价值,方案二是保证领取20年,赔付应领未领的年金

 

保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR达3.981%

 

【总结】

 

投保灵活、选择灵活

 

【适用人群】

 

追求高领取、身体健康条件不是特别好的人群。

 

2、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值

 

【总结】

 

投保灵活,综合实力强

 

【适用人群】

 

追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人群

 

3、龙抬头2.0

 

投保门槛低:没有投保职业限制,也没有健康告知,不管是高风险职业还是身体亚健康人群,都能轻松上车

 

保证领取20年:目前最主流、适合最多人的养老金产品形态,85岁前都有现金价值

 

保单利益高:30岁男性,年交10万交5年,60岁起领,每年可领64300元,领到100岁,累计领取IRR在3.8%以上

 

【总结】

 

兼顾领取和传承,综合表现非常不错

 

【适用人群】

 

追求高领取,身体健康有异又或者高危职业人群

 

4、增多多5号闪电版

 

有保证领取:可选保证领取10年/15年/20年,保证领取期间身故,可以一次性领取剩余的保证领取部分,安全感超高

 

封闭期超短:30岁男性,年交10万,交5年,保证领取10年,60岁起领,封闭期只有7年,第9年退保IRR达2.692%

 

保单利益高:30岁男性,年交10万交5年,60岁起领,每年可领67100元,领到100岁,累计领取IRR近3.9%

 

资金使用灵活:支持减保、保单贷款、指定第二投保人、减额交清,资金规划超方便

 

【总结】

 

现金价值增长快、收益拔尖、后期IRR逼近4%

 

【适用人群】

 

看中封闭期短,追求高收益人群

 

5、乐养多3号

 

长期有现金价值:保单现金价值持续到80周岁且现金价值高,兼顾传承

 

年金领取高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领140770元;活多久领多久,累计领取IRR在4%左右

 

保单权益丰富:支持第二投保人变更和保单贷款,满足多种资产规划

 

【总结】

 

高领取、高现金价值型年金险

 

【适用人群】

 

适合追求养老质量、享受当下收益的人群。

 

6、鼎诚诚爱一生

 

投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择

 

保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上

 

保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面

 

可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质

 

【总结】

 

选择灵活,权益丰富

 

【适用人群】

 

追求高领取,看中养老品质等人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


标签:
热门工具
1000+产品评测
您选的保险坑不坑,一目了然
1对1保险方案定制
免费定制专属保险方案
保险知识库
能解答您投保前中后90%的疑问
产品对比
智能对比多款产品优缺点
{{msg}}
称呼
先生
女士
电话号码
验证码
问题类型
您的信息仅供预约咨询所用,不泄露至任何第三方或用于其他用途
关注微信公众号『奶爸保』
扫一扫
公众号二维码弹窗