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奶爸保
今天奶爸给大家介绍两款目前市面上比较火热的两款重疾险产品，它们都是师出同门，分别是达尔文3号重疾险和超级玛丽2号Max重疾险。
达尔文3号和超级玛丽2号Max都有一个共同的特点，都是可选身故责任和可选保定期/终身的产品。
在产品的架构上，达尔文3号和超级玛丽2号Max是非常的类似的。
也至于很多朋友在搭建保障的时候，在这两款产品之间犹豫不决。
别怕，奶爸今天就给大家详细分析对比一下达尔文3号和超级玛丽2号Max，让大家更清晰的弄懂这两款产品：
|基础保障都有哪些
|各有什么优缺点，适合谁买
|奶爸总结
01基础保障都有哪些
达尔文3号比超级玛丽2号Max晚了一个月出，在保障上有所升级，我们通过表格来一起看一下
（点击查看大图）
虽然两款产品同属一家公司，但通过表格可以看出来在一些保障上的区别，达尔文3号相比超级玛丽2号Max在保费上也有所增加
我们一起来看一下两款产品的基本保障：
1. 基本投保要求相同：
投保年龄同样是28天-55周岁；
保障期保至70岁或终身；
最长缴费期30年；投保职业限1-4类；
有90天的等待期；
2. 重疾保障
两款产品都保障110种重疾；没有间隔期；赔付1次
不过超级玛丽2号Max重疾赔付额60岁前赔160%保额，61岁及后赔100%保额
而达尔文3号60岁前赔180%保额，比超级玛丽2号Max多赔付20%，
3. 中症保障
两款产品都保障25种中症；赔付60%的基本保额
没有赔付间隔期；赔付次数都是2次，并且不分组
4. 轻症保障
两款产品都保50种轻症；赔付额45%；无间隔期
超级玛丽2号Max赔付次数3次且不分组，如果不幸患原位癌额外赔1次
达尔文3号相比超级玛丽2号Max，在原位癌额外赔1次的基础上增加了，如果有不典型心梗、微创搭桥、冠脉介入术额外赔1次
5. 可选保障
这一点，信泰人寿保持了一贯风格，将身故责任设置为可选。
可根据个人喜好、预算情况自主选择，不管是保至70岁还是终身，让产品灵活性大大增强。
两款产品身故保障相同，18岁前返还已交全部保费，18岁后返还基本保额
此外，超级玛丽2号Max的可选保障中，二次防癌、二次心脑血管防护，二次赔付保额为120%；
达尔文3号的可选保障中的二次防癌、二次心脑血管防护，第二次保额由120%增加至150%；二次防癌加价8%左右
02各有什么优缺点，适合谁买
选择重疾险这类长期保险，最重要是要看产品保险责任
60周岁前患重疾并达到合同约束的赔付标准，达尔文3号重疾险额外赔付80%基本保额，可以更好保障家庭责任最重的阶段
高发轻症不典型心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥术、微创冠状动脉介入术可额外再赔一次，不要求第二次疾病与第一次是同一种
因为心脑血管疾病的复发率特别高，因此额外赔付一次对于有需求的人来说是一个比较好的选择
同等费率下的对比：
保障上的对比不能凸显出两款产品的性价比优势，我们以同等费率的保障进行对比：
（点击查看大图）
我们以为30岁男性为例
在缴纳同样费率的情况下，换算出相应保费所产生的的保障额度
超级玛丽2号Max相比达尔文3号，基本保额多出6万，重症终身保障多出6万，首次中症轻症都多出3万左右，仅有癌症二次赔付较低，不过考虑到癌症二次赔付的条件更严格
从同保费的对比表中可以发现，同属一家公司的两个产品，大多数费率保障都是相同的。
但在同样保费下，超级玛丽2号max所购买的保障在终身重症、中症、轻症三个方面都超过达尔文3号，在癌症二次赔付的比利时，达尔文3号要更多一些。
从性价比来看，达尔文3号略微低一点点，从保障合理性来看，达尔文3号也略微有点不合理，主要是2次癌症的保障没有太大的必要，因为首次重症赔付比例一定是最核心
追求极致性价比推荐：超级玛丽2号Max
在产品保费相同的情况下，超级玛丽2号Max的基本保额，终身保障，以及轻中症赔付额度都比达尔文3号高出一点点
追求特定疾病二次赔付更高额度推荐：达尔文3号
达尔文3号针对特定疾病的二次赔付额度为150%，高出超级玛丽2号Max二次赔付额度30%，对于有特定疾病二次赔付额度要求的小伙伴可以选择达尔文3号
03奶爸总结
如果单独买一款产品，我认为超级玛丽2号max更加合适，性价比高一点点
保障也相对更加合理，并且保费更低
如果是对心脑血管方面的保障有更多需求的朋友，虽然性价比不是最高，但是达尔文3号绝对最适合着一部分群体
奶爸保专业保险测评分析，以客观中立的态度，为用户量身定制保障方案，帮您一次选对保障，少花冤枉钱！
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奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
