恒大人寿在更名海港人寿后,旗下除了有启明星臻享版,还有这一款鑫多多终身寿险。
相信许多朋友对于海港(前恒大)的产品还是很感兴趣的。
奶爸也在这里整理了相关资料,一来看看:海港人寿鑫多多增额终身寿险详细测评,保障内容、收益、适合人群等
海港人寿鑫多多增额终身寿险详细测评,保障内容、收益
海港人寿鑫多多增额终身寿险适合哪些人?
奶爸总结
一、海港人寿鑫多多增额终身寿险详细测评,保障内容、收益
关于鑫多多终身寿险的保障内容,奶爸已汇总在一张图里了,如下所示:
从上图可知,鑫多多终身寿险的保障内容比较简单,主要涵盖身故与全残保障。
该产品的投保年龄范围广泛,支持0-70周岁的人群投保,投保的年龄范围比较宽泛,高龄人群也有机会投保,保障期限为终身。
在缴费期限的选择上,灵活性十足,可以选择趸缴也可以选择分期缴费,最长可以分期20年交。
选择更长的缴费期限能够有效地减轻每年的保费压力,不至于因为保费影响当下的生活。
海港人寿鑫多多的增额比例是3%,保单的有效保额会按照这个比例复利增值,越到后期保额的保障力度越大。
在保障责任上,海港人寿鑫多多的保障比较单一,只有身故责任保障,根据被保人的出险时间给付保险金。
约定未满18岁不幸出险,从已交保费和现金价值中的较大值给付身故保险金。
如果被保人出险时已经成年,那么就要区分是否属于缴费期间,缴费期间出险,从已交保费*年龄对应比例/现金价值中选较大值给付。
如果是在缴费期后,则从已交保费*年龄对应比例/现金价值/有效保额三者中选较大值给付身故保险金。
在保单权益上,海港人寿鑫多多支持保单贷款,可以进行短期内的资金周转。
也可以通过减保提取现金价值,这笔钱的灵活性则更高,自己可以自由支配用作其他。
那么投保海港人寿鑫多多的收益怎样,我们能够持有的现金价值有多少呢?
以30岁男性,年交10万,3年交费,保障终身为例,可以看到:
鑫多多的回本速度很快,在第5个保单年度的现金价值为319617元,已超过30万总保费。
当该男子60岁时,现金价值为666972元,是已交保费的2.223倍。
若是此时需要资金养老的话,可以选择减保或者退保领取现金价值使用。
当该男子80岁时,现金价值为1204539元,是已交保费的4.01倍。
随着时间的推移,保单的现金价值将会不断增长,从而为被保人带来更多的收益
当该男子100岁时,现金价值达到2174348元,是已交保费的7.25倍,IRR达到了2.91%。
若是此时选择退保的话,那么可以领取到的退保金是很可观的。
综上所述,鑫多多的收益表现还算比较出色。
若是长期持有的话,可以给后代留下比较丰厚的一笔钱。
在不同的投保案例下,我们的有效保额,现金价值都不同,我们再来看看另一个投保案例,
我们以30岁男性,年交1万,10年缴费,基本保额为83260元,终身保障为例子。
在这个投保案例中,现金价值就是我们实打实能够握在手里的收益,保单前期的现金价值通常比较低。
在首年缴费1万元的情况下,保单的现金价值为1060.5元,此时的身故保险则为16000元。
在第10个保单年度,被保人完成缴费,此时累计缴费10万元,现金价值为97821元。
在第11个保单年,海港人寿鑫多多实现了回本,此时的现金价值已经超过了累计保费,达到了111748.8元。
而在后续的持有中,现金价值还能够继续增长,在被保人60岁的时候,现金价值达到了19万元,接近已交保费的两倍。
从海港人寿鑫多多的回本速度,以及后期的现价增速来看,收益表现还是不错的。
二、海港人寿鑫多多增额终身寿险适合哪些人?
通过上文分析,我们了解到了鑫多多主要提供的是身故或全残保障。
其收益表现还算亮眼,期间也可以通过减保或者退保方式领取现价使用。
那么该产品适合哪些人购买呢?
鑫多多增额终身寿险适合以下人群购买:
1、想要进行长期财富规划的人
对于那些想要进行长期财富规划的人,鑫多多是一个不错的选择。
从上文的收益分析可知,鑫多多的投资收益稳定,且长期持有保单的话,收益是很可观的。
因此,鑫多多可以作为一种长期储蓄工具,帮助规划未来的财富,实现财富的长期增长。
2、想要进行资产传承的人
对于那些想要进行资产传承的人来说,鑫多多增额终身寿险也是一个很好的选择。
鑫多多保障的是身故与全残,一旦被保人身故,受益人便可以根据合同获得相应的保险金。
该产品可以指定受益人,实现资产的定向传承,从而避免财产纠纷,确保资产能够按照自己的意愿进行分配。
3、想要进行投资理财的人
对于那些想要进行投资理财的人来说,鑫多多增额终身寿险也是一个不错的选择。
这种保险产品的投资收益稳定,可以满足一些人对稳定收益的需求。
在理财投资的过程中,收益与风险并重,对此我们应予以全面考虑。
而鑫多多作为一种稳健的理财工具,其风险相对较低,可以为我们的投资提供一定的保障。
4、想要规划养老金的人
鑫多多作为一款可以增值的寿险产品,其收益相对来说是比较可观的。
若是期间想要获取资金以支持养老的话,可以通过减保方式来实现。
总之,鑫多多增额终身寿险适合有长期财富规划、资产传承、养老规划等人群购买。
但是在购买前,需要了解产品的详细信息,并选择适合自己的保险方案。
三、奶爸总结
综上所述,作为海港人寿推出的增额终身寿险,鑫多多终身寿险的表现还算可以,长期收益可达2.91%。
不过与其他收益更高的产品相比,鑫多多终身寿险就有一些逊色了。
因此不执着于海港人寿产品的朋友,也可以看看其他收益更高的增额终身寿险:
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、瑞祥人生(C款)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,优于不少同类产品
保单利益高:30岁男性,年交10万,5年交,在50岁时IRR接近2.6%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
支持减保:减保写入合同,比较稳定,减保规则和大多数产品差不多
【总结】
起投门槛低,保单收益较高
【适用人群】
看中保单收益高、前期现价增长速度快的人
2、长城山海关龙腾版
保单收益高、封闭期短:30岁男性,年交10万*5年交,现价>已交保费时间只要5年,优于同类产品;60岁时,IRR达2.774%,最高复利IRR超2.9%
可附加万能账户:金麒麟万能账户,保底利率为2%,目前行业最高水平,可以实现资产二次增值
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会享受曦园养老服务,提高未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,资金规划灵活
【适用人群】
希望兼顾产品封闭期和收益的用户
3、星盈家(虎啸版)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,速度非常快
保单收益还不错:30岁男性,年交10万*5年交,50岁时IRR接近2.7%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和支持第二投保人,可附加天天盈(龙腾版)万能账户,有机会实现资产二次增值
【总结】
大公司出品,保单权益丰富
【适用人群】
看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?