分红重大疾病保险是什么？重大疾病分红型保险怎么理赔？

根据一项联合调查来看，年轻人重疾发病率有所提升，重疾年轻化已然成为不可忽视的问题。

重大疾病保险的费用与被保险人的年龄挂钩，因此在年轻时购买，不仅能够享有更长的保障时间，费用也会相对便宜一些。

但许多朋友也会考虑到通货膨胀带来的影响，担心现在买的保额无法覆盖以后的医疗费用。

在此之中，分红重大疾病保险作为一种新型保险产品，受到了许多关注。

不少朋友也来咨询奶爸，如果购买分红重大疾病保险能否解决这一问题。

奶爸也整理了相关资料，究竟分红重大疾病保险是什么？重大疾病分红型保险怎么理赔？

跟奶爸一起看看：

分红重大疾病保险是什么？

重大疾病分红型保险怎么理赔？

奶爸总结

一、分红重大疾病保险是什么？

1、简介

分红重大疾病保险是一种将重大疾病保险和分红保险的特点结合的保险产品。

既能提供重疾保障，又拥有分红增值的功能——保额与现金价值会逐年递增。

2、意义

重疾险采用自然费率，因此许多人群会趁年轻投保重疾险，如此一来，要缴纳的保费也会更低一些。

但我们也知道，随着身体器官的逐渐衰竭以及免疫系统的降低，通常在50-80周岁的人群患有重大疾病的概率是较高的。

因此这类投保重疾险的人群离重疾高发年龄段还有一段距离。

但由于通货膨胀的存在，很可能会导致年轻时候购买的重疾险的保额贬值。

故与传统的保额固定型重疾险相比，分红重大疾病保险的分红能够保证数十年后保额的购买力，从而应对不断上升的医疗成本，达到抵御通货膨胀的作用。

3、适合哪些人

目前分红重大疾病保险在香港发展的还是比较成熟的，像是香港友邦的爱伴航、香港保诚的危疾加护保3。

基于其保额会增长这一特点，分红重大疾病保险的费用还是比较高的。

以香港友邦爱伴航为例，30岁非吸烟女性，总保额26.4万美金（约为188.75万人民币），分18年缴费。

年缴8500 美金（约为60772人民币），总保费153000美金（约为109.39万人民币）。

如果到85周岁一直都很健康，当年账户中还有114万美金（815万人民币），是已交保费的7倍。

若是有养老需求，还可以选择部分支取金额或者部分退保。

因此如果是预算充足，且有外币配置需求的话，是可以考虑分红重大疾病保险。

若是预算有限，选择普通的重疾险也能带来不错的保障。

二、重大疾病分红型保险怎么理赔？

当被保险人患上合同中列明的重大疾病时，可以按照以下步骤进行理赔：

1、及时报案：

被保险人或其家属应在第一时间向保险公司报案。

2、提交材料：

按照保险公司的要求提交相关的理赔材料，包括但不限于身份证明、病历、诊断证明、检查报告等。

3、审核材料：

保险公司会对提交的材料进行审核，以确保理赔的合法性和合规性。

4、核定赔偿：

审核通过后，保险公司会根据合同约定和被保险人的实际情况，核定赔偿金额。

5、支付赔偿：

保险公司会将赔偿款项支付给被保险人或其指定的受益人。

需要注意的是，不同的保险公司对于理赔流程和材料要求可能会有所不同，具体以保险合同为准。

三、奶爸总结

总之，分红重大疾病保险是一种既能提供重疾保障又能在一定程度上获得保额增长的保险产品。

在购买时，建议根据自己的需求和经济状况进行选择。

如有疑问或需要帮助，也可以联系奶爸帮忙，或看看奶爸的文章：

重疾险买哪家公司性价比最高？买多少保额合适？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16157.html

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

1、超级玛丽10号

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

疾病赔付比例高：

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，再赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症保障优秀：

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

【总结】

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

【适用人群】

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

2、瑞华健康达尔文9号

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

【总结】

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

【适用人群】

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

3、国富小红花致夏版

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

高发疾病保障充足：

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

包含2项健康服务：

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

【总结】

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

【适用人群】

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

4、君龙守卫者6号

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

【总结】

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

【适用人群】

预算有限但想买重疾多次赔的人群 

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？