微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
年金险又安全性高、稳定领取年金等优势，在利率不断下行的经济环境中大受欢迎。
但是年金险产品形态也比较复杂，不同的资产配置目标，选择的年金险产品也相同。
比如市场上除了单纯用于养老规划的纯养老年金险，还有具备增额寿和年金险优势的类增额养老年金险。
今天奶爸就来给大家介绍一下。
一、纯养老年金险哪个好？
这些养老年金险产品可以终身领取，想要一笔和生命等长的现金流、又或者想要提高未来养老品质的朋友，可以考虑：
奶爸说说这几款纯养老年金险产品的特点：
1、龙抬头2.0
投保门槛低：没有投保职业限制和健康告知，不管是高风险职业还是带病投保人群都能投保
保证领取20年：主流、适合最多人的养老金产品形态，85岁前都有现金价值
2、鑫禧年年
投保灵活，终身有现金价值：两大方案可选，方案一高领取，方案二高现金价值，两个方案都终身有现金价值
保单权益丰富：支持减保，有祝寿金，可选万能账户
3、鼎诚诚爱一生
领取灵活：可选保证返还保费和保证领取期间领取
保单权益实用：支持加保，可对接养老社区，还能附加投保人意外豁免责任
4、乐养多2号
投保门槛低，投保灵活：1000元起投，两种保障方案可选
领取灵活有保障：支持月领、季领、半年领和年领，保证领取20年，保障方案二有祝寿金可选
5、富多多1号
投保宽松：0-65周岁的人群可以投保，没有健康告知，分期交1000元就能投保
2个方案可选：区别在于身故保障，开始领养养老金之后身故，方案一赔付现金价值，方案二赔付应领未领的年金
6、成康1号星海人生
保证领取15年：保证领取期间身故，可以一次性领取剩余未领取部分
资金使用灵活：支持减保，现金价值持续到85岁，还可享有转换终身寿险权益，可附加万能账户
再来看看利益情况，主要从年金领取额度和现金价值来评判：
1）年金领取
从60岁开始领取养老年金，富多多1号领取的最多，每年领取130600元，累计领取IRR最高。100岁时IRR达到3.981%
其次是鑫禧年年，每年领取124800元，100岁方案1IRR达到3.906%，
其他几款产品的年金领取也不低，比如龙抬头2.0和成康1号星海人生都能达到120000元以上，IRR也能达到3.784%和3.846%
2）现金价值
鑫禧年年、乐养多2号都是终身有现金价值，资金使用灵活度高。
而龙抬头2.0和成康1号星海人生在85岁前有现金价值，富多多1号现金价值可以持续到90岁，
鼎诚诚爱一生根据年金领取方式，现金价值持续的时间也不同。
比如，
保证返还保费领取的版本，现金价值持续到60岁，开始领取年金之后现金价值为0；
保证10年领取的版本，现金价值持续到68岁；
保证15年领取的版本，现金价值持续到73岁；
保证20年领取的版本，现金价值持续到78岁；
保证25年领取的版本，现金价值持续到83岁；
其中，鑫禧年年方案2前期现金价值表现最亮眼，能更快实现资金回笼，
不过乐养多2号方案1现金价值增速最快，36岁时已经赶超了其他的产品，38岁时现金价值已经超过了已交保费。
以70岁的退保IRR来看，富多多1号能达到3.143%，成康1号星海人生也能达到3.020%
80岁时，富多多1号以3.767%遥遥领先。
100岁时，鑫禧年年方案1能达到3.931%，终身有现金价值的优势出来了。
其次是乐养多2号和鑫禧年年方案2，能超过3.4%
奶爸总结一下：
追求保证领取时间长，有入住养老社区需求：鼎诚诚爱一生最长保证领取25年，还能提供养老社区服务；
追求资金使用灵活性：鑫禧年年和乐养多2号终身有现金价值，资金使用更灵活；
追求资金的二次增值：鑫禧年年和成康1号星海人生都能附加万能账户；
家族有长寿基因：富多多1号和鑫禧年年方案1的整体收益更高，乐养多2号方案2和鑫禧年年都提供祝寿金。
二、类增额寿养老年金险哪个好？
这部分产品可以说是增额寿与年金险的完美结合，能同时兼顾灵活性和养老规划，
如果不确定资金用途，想同时拥有资金的灵活性和稳定性的朋友，可以考虑这类产品。
奶爸推荐4款增额寿养老年金险产品：
1、金满意足5号
投保门槛低，保障灵活：最低1000元起投，可选保证领取10年或20年
年金领取灵活，现金价值持续时间长：年金领取可选年领、半年领、季领和月领，现金价值持续到105岁
2、金禧一生
投保门槛低：60岁以下人群都能投保，1000元起投
领取方式灵活，现金价值持续终身：除了年金领取方式多，首次领取年金时间也很灵活，而且终身有现金价值
3、大盈之家2.0
年金领取方式有特色：105周岁前年领取基本保额，月领取8.45%基本保额；105周岁后，年领取2.8%已交保费
终身有现金价值：开始领取年金后也一直有现金价值，随时可退保取钱应急
4、如意致享
投保门槛低，终身有现金价值：最高接受69周岁人群投保，开始领取年金后也一直有现金价值
减保宽松：犹豫期过后就能申请，没有次数和20%比例限制，只要不低于投保时最低保额或保费要求，就能通过官微申请
再来看看这几款产品的保单利益情况：
1）年金领取
类增额养老年金相对纯年金险每年领取年金金额要低，
领取最多的是金满意足5号，每年领取116340元，累计领取IRR也最高，在100岁时，IRR能达到3.6861%
其他几款产品的年金领取相对较低，金禧一生每年领取72280元，大盈之家2.0和如意致享分别领取69900元和66119元。
这也是这类产品的显著特点。
2）现金价值
这几款产品都是终身有现金价值，资金使用灵活度高。
大盈之家2.0和如意致享都是在38岁，也就是保单第8年，现金价值超过已交保费，此时缴费期还没结束，
金禧一生在保单第9年，现金价值超过已交保费，也是在缴费期内，
金满意足5号在保单第10年，现金价值超过已交保费，此时缴费期刚结束，
此外，这几款产品都支持减保，也非常适合当成增额寿产品来使用，
也就是说，如果不想退休后按年领取，也可以在前期减保取现，收益也能达到预期，
如果急需用钱，还可以一次性退保。
其中，金禧一生前期现金价值增长速度最快。
40岁时现金价值是1165580元，IRR也达到2.77%，60岁时IRR能达到2.948%
保单后期，金满意足5号现金价值增长速度最快，70岁时IRR超过3%，100岁时IRR达到3.727%，几乎没有产品追得上。
也就是说，当做增额寿来买，这款产品表现非常优秀，就算不想退休后按年领取，也很适合在前期减保取现，收益也能达到预期。
奶爸总结一下：
追求保证领取，保单利益更高：金满意足5号可选保证领取10年或20年，而且年金领取以及现金价值表现更佳，直接当成增额寿来买的话，能同时兼顾灵活性和保单利益；
追求年金更快领取：金禧一生的首次领取年金的时间非常灵活，最快可以选择在保单第5年领取；
追求资金使用灵活性：大盈之家2.0和如意致享都能在保单第8年时现金价值超过已交保费，保单封闭期短
三、奶爸总结
在当前的市场环境下，各大保险公司都铆住了劲设计出更有特色的年金险，这对于我们消费者来说也是好事，能够选到最适合自己的产品。
奶爸建议大家投保前，先明确好自己的资金规划需求和投入预算，再来选择合适的产品。
如果你刚好有投保年金险的需求，又不清楚哪款产品适合自己的，可以私聊奶爸~
如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号 进行1对1咨询，现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。
