保险科普:为什么要买重疾险?重疾险什么时候买最划算?

奶爸保 2023-11-06 11:34:00
原创

重疾险属于给付型保险,高保额,确诊约定疾病就会一次性给付保险金,因此保费比较贵...


那你知道重疾险什么时候买最划算吗?


五六十岁才配置还来不来得及呢?今天奶爸就来告诉你!

 

一、为什么要买重疾险?


重大疾病有两大特征:病情严重,治疗费用巨大。

 

往往一人得病,全家受累。

 

从2022年各大保险公司理赔年报我们可以得知:

 

 

不管是男女老少,恶性肿瘤(即癌症)都高居榜首,紧跟其后则是心脑血管等一系列疾病。


根据《国民防范重大疾病健康教育读本》: 

 

 

治疗癌症的费用需要22-80万,心脑血管等疾病则需要10-40万不等。

 

有些疾病甚至需要持续治疗,对于普通家庭来说,可谓是灭顶之灾。

 

重疾险作为可以一次性赔付几十万的险种,可以有效弥补治疗费用带来的经济损失,所以买重疾险真的至关重要!

 

二、重疾险什么时候买最划算?


重疾险越早买越好,当下就是最佳购买年龄。

 

我们先来看看几家保险公司2022年理赔年报:

 

 

41-60岁人群,重疾出险率远超于其他年龄人群;其次19-40岁人群,出险率也在20%-50%

 

虽然另外两个群体出险率相对较低,但也还是有占比。

 

有朋友可能就会说,那我40岁再买不就好了?

 

当然是no!

 

重疾险越早买越好的原因有以下几点:

 

1、早买早保障

 

生活压力加大,不良饮食成习惯,许多人处于“亚健康”的状态,青年人群也逐渐成为主要理赔群体。

 

所以越早买重疾险,就越早获得保障,生活的方向盘才可以不轻易失去把控!

 

2、身体健康选择多

 

重疾险健康告知比较严格,就算医生后说没什么大毛病,也有可能过不了核保,需要加费承保、除外承保,甚至被拒保。

 

随着年纪的增加,毛病也会越来越多,通过健康告知的几率也就越来越低。

 

所以在身体健康的时候买重疾险,选择性会更多。

 

3、年纪小保费低

 

保险产品的费率一般与年龄挂钩,年纪小,保费就会越便宜。


投保超级玛丽9号,保终身,20万保额,分15年交,基础责任为例:

 

 

30岁男性保费为3442元/年,40岁男性保费为4542元/年,每年差了1000多元,15年合计差距了2万左右。

 

如果是到了50岁才投保,男性一年保费是5948元,15年交合计需要近10万,保额才20万,相当于一半的钱就用在保费上面了。

 

如果是10岁开始买重疾险,男性一年保费是1968元,所以说,早点买真的很“香”!

 

三、购买重疾险要注意什么?


知道重疾险要越早买越好后,还要在买的时候注意不要踩坑。

 

这类险种投保看似简单,实际门道也不少,一个稍不注意,可能就会影响后续的理赔。

 

大部分理赔纠纷就是因为被保人投保之初没有如实健康告知or不了解免责条款造成的。

 

为了让大家避免踩坑,奶爸给大家分析一些投保时的注意事项:

 

1、明确需求

 

买之前,先问问自己最需要什么保障。


比如身体比较肥胖的人群,突发心脑血管疾病的风险较高,那就可以把挑选的重心放在心脑血管的赔付上;

 

或者家族有癌症遗传史的人群,就可以着重挑选一些癌症二次赔的产品。

 

2、30万保额不能少

 

根据重疾平均治疗费用来看,重疾平均治疗费用达到30万元。


这说明,如果重疾险的保额不能达到30万,那么就不能全面覆盖重疾的治疗费用,更别说后续的康复疗养费了。

 

所以建议最低保额30万起步。

 

2、不建议老人配置重疾险

 

老人因为健康或年龄的问题,投保重疾险一般不容易,而且保费比较贵,还容易出现保费倒挂的情况。

 

虽然不建议老人买重疾险,但是百万医疗险、意外险还是建议配置上,可以有效抵御风险。

 

四、奶爸总结

 

买重疾险,只有适合的年龄,没有那么绝对。


当然,至于重疾险到底怎么配置,这还要结合消费者自身的需求来看。 


如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:

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