保险科普：刚步入社会的年轻人，怎么配置保险更合理？

刚步入社会的年轻人，工作和收入都不稳定，风险承受能力也不强。

面对人生中突如其来的风险，几乎没有抵御能力。    

 

好在不少年轻人开始明白保险的重要性，学会利用保险来分摊风险。

年轻人该如何选购保险，才能给自己合适的保障？

下面奶爸来给大家说说。

一、刚步入社会的年轻人，怎么配置保险更合理？

1、可优先选择意外险

对于处于事业打拼期的年轻人来说，意外险这样的保障型产品，保费低，性价比高，可以在一定程度上起到很好的保障作用。

对于频繁出差的上班族而言，意外风险发生率更不容忽视，可以说是必备产品了。

意外险的保障包括意外身故、意外伤残和意外医疗保障，部分产品还附加了交通意外额外赔付、猝死等责任。

意外伤害保险的保险责任由三个必要条件构成：

一是被保险人所受意外伤害必须是客观发生的事实；

二是被保险人在责任期限内死亡或残疾；

三是被保险人所受意外伤害是导致其死亡或残疾的直接原因或近因。

2、考虑购买重疾险

重疾险的重要性毋庸置疑，对于年轻的上班族，重疾险的保费可能有些高在有条件时一定要安排购买。

一方面，年轻时投保，健康状况、保险费等各方面都更有优势；

另一方面，近年来重大疾病发病率趋高，也趋于年轻化。

一旦疾病发生，对于收入和存款都不是很多的单身年轻人，甚至家人而言，都将是一个严重的打击。

如果条件允许，可以考虑选择一份保障终身的重疾险产品。

如果保费有压力，非终身重疾险作为过渡也不错。

保障范围：主流重疾险一般都有100多种重疾保障，保险行业协会规定的28种高发重疾是必须覆盖的；

有些产品有全面的轻中症和身故保障，甚至又重中轻症额外赔付、多次恶性肿瘤和心脑血管特疾责任等，可以按需附加。

温馨提示：对于有些重大疾病，是既要“确诊”，还要满足一定的“时间”条件，如多少日后给付。

保险行业协会规定必须包含的28种重疾，以下7种疾病都有时间要求：

①急性心肌梗塞（确诊90天）；②脑中风后遗症（确诊180天后）；③终末期肾病（确诊90天后）；④脑炎后遗症或脑膜炎后遗症（确诊180天后）；

⑤瘫痪（确诊180天后）；⑥严重脑损伤（确诊180天后）；⑦语言能力丧失（确诊12个月后）。

之所以设置这些等待时间，从保险公司的立场，一是避免故意骗保行为，二是一些疾病需要时间观察才能确定疾病对人体的损害程度。

3、选购一份医疗险

年轻的上班族如果暂时没有能力选购重疾险，可以买一份医疗险。

医疗险属于报销型产品，给付金额不能超过被保险人实际发生的医疗费用金额。

医疗保险又分为百万医疗险、小额医疗险、防癌医疗险和中高端医疗险。

比如百万医疗险，保障内容丰富，不限制社保用药、疾病种类和治疗手段，且无论是用进口药、ICU病房、化疗费、手术费、还是护理费，只要住院超过免赔额的部分，都能报销。

选购高保额医疗险时，要注意免赔额度和续保条款，最重要的是考虑产品能否满足自己当下或未来一段时间的需求。

二、奶爸总结

现在年轻人逐步有了风险意识是一个好现象，但是在配置保险的时候，一定要慎重选择，看清楚保险条款，选择适合自己的保险，用实惠的保费获得扎实的保障，这才是投保最划算的选择。

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