重疾险一向是许多朋友关注的领域,其能够提供重疾保障,帮助守卫我们的健康。
瑞华保险也将康瑞保迭代到了现在的康瑞保3.0重疾险。
究竟其升级了哪些内容?升级后有什么优势,许多朋友还是比较好奇的。
事不宜迟,一起来看看:康瑞保3.0重疾险测评:优缺点是什么?有哪些亮点?保险公司靠谱吗?
康瑞保3.0重疾险测评
康瑞保3.0重疾险优缺点是什么?
康瑞保3.0重疾险有哪些亮点?
瑞华保险公司靠谱吗?
奶爸总结
一、康瑞保3.0测评
先来看看康瑞保3.0的完整保障内容,如下表所示。
康瑞保3.0的投保年龄是0-55周岁,属于重疾险中比较常见的设定。
但其没有投保职业的限制,从事1-6类职业的人群都可以选择投保。
在保障期限的选择上,我们可以选择定期的保障至70岁或者直接选择保障终身。
缴费期限的选择也比较多样,趸缴、分期并存,最长可选择分30年缴费,选择分期缴费的话则能缓解每一年保费缴纳的压力。
前面也说了,康瑞保3.0是一款多次赔付的重疾险,不光是针对重疾,中轻症也是多次赔付。
约定了120种重疾,可赔付6次,首次重疾按照100%基本保额、现金价值和已交保费中去较大值给付。
剩余的5次赔付,则从120%基本保额开始依次增长20%的比例,最高200%基本保额,每次间隔期为365天。
中症和轻症共享5次赔付,35种中症按照60%基本保额赔付,40种轻症按照30%基本保额赔付,可以看出是各自赔付5次。
支持被保人轻症、中症、重疾豁免后期保费,合同继续有效。
同时还有身故/全残责任,18岁前赔付已交保费,18岁后从100%基本保额、现金价值和已交保费中取较大值。
在可选责任的设定上,包括了重大疾病保险金、失能疾病护理津贴、恶性肿瘤和心脑血管疾病保险金等四项责任。
我们详细说下失能疾病护理津贴保险金责任,剩余的几项责任都比较常见就不多说。
被保人在65岁之后,确诊保单约定的失能疾病,则给付10%基本保额作为失能保险津贴,十次为限。
以上就是康瑞保3.0的保障内容了,综合来看是一款比较强力的多次赔付重疾险产品。
二、康瑞保3.0重疾险优缺点是什么?
虽然康瑞保3.0是一款次赔付重疾险,但也并非完美无瑕,既有值得夸赞的地方,也有不足之处。
先来说说大家关心的康瑞保3.0不足之处:
1、等待期太长
180天的等待期,期间出险保司不承担责任。
2、捆绑了身故责任
然后就是自带身故责任,虽然保障责任更加充足了,但灵活性稍差,不需要身故责任的人群也得选择该责任。
其实这也不算是什么很大的劣势,毕竟这是一款需要有一定预算的才能投保的重疾险,很多人或许不会太在意这一点。
说完了康瑞保3.0的不足,我们再来看看这几个比较亮眼的地方。
1、自带重中轻症多次赔付
康瑞保3.0除了重疾赔付6次之外,中轻共享5次赔付,保障力度更强。
2、重疾赔付保额递增
康瑞保3.0的重疾赔付首次后保额依次递增,最高可以赔付2倍保额。
3、可选失能疾病津贴护理金
患上约定的失能疾病,还能获得十次的失能护理津贴,每次10%基本保额。
以上就是康瑞保3.0的优势和不足了,你对这款重疾怎么看,一起来奶爸保聊聊!
三、康瑞保3.0重疾险有哪些亮点?
1、投保方案多样
每个人的需求都是独特的,而瑞华康瑞保3.0提供了多种投保方案,以满足不同人群的需求。
有保至70岁或保终身,可以选择趸交、5/10/15/20/30年交。
你可以选择不同的缴费期限、保障期限,以及额外责任,使保险计划真正符合你的生活和财务状况。
2、基本保障全面
这款产品提供了全面的保障范围,包括轻症、中症和重疾。
瑞华康瑞保3.0的一大亮点就是多次重疾赔付的设计。
不同于一次性赔付的传统重疾险,它提供了多次赔付的机会,最多可达6次。
每次赔付的金额也相当可观,这种设计大大增加了获赔的概率,让保险变得更加实用。
而且这款产品提供了全面的保障范围,包括轻症、中症和重疾。
对于轻症和中症,不仅保障不错,还可以享受中轻症共享赔付5次。
不仅如此,在面临重疾时,不仅身体上的负担沉重,经济负担也是一个重要问题。
3、提供了被保人豁免权,
即在首次确诊轻症、中症或重疾时,可以免除剩余未交的保费,同时合同仍然有效。
这一亮点可以有效减轻经济压力,让你更加安心。
4、可选责任丰富
除了基本的保障,瑞华康瑞保3.0还提供了多个可选责任,
如重大疾病关爱保险金、失能疾病护理津贴保险金等,这些额外保障可以进一步增加你的综合保险计划。
综合来看,瑞华康瑞保3.0还是比较不错的。
接下来,我们来了解一下瑞华康瑞保3.0的保险公司。
四、瑞华保险公司靠谱吗?
瑞华保险成立于2018年5月4日,经中国银行保险监督管理委员会批准正式开业,公司注册资本为5亿元。
虽然成立时间相对较短,但这并不意味着它就不可信赖。
实际上,瑞华健康保险专注于健康保险和健康管理服务,为全国性公司,致力于提供保障和服务。
偿付能力对于保险公司来说至关重要,因为它直接影响了保险公司是否能够履行承诺。
根据2022年第四季度的数据,瑞华保险的核心偿付能力充足率为110.01%,综合偿付能力充足率也为162.81%,
此外,最近两次的风险综合评级均为A级,表明其风险相对较小。这是保险公司可靠性的强有力证据之一。
从2023年理赔半年报来看。
其中单人赔付金额为160万元,小额案件申请支付时效为1天。
可以看出,瑞华保险是可靠的。
五、奶爸总结
总结一下,康瑞保3.0重疾险有优点也有缺点,其保障全面,但捆绑了身故责任。
但是在可选责任方面还提供了失能疾病津贴,对于关注失能的朋友来说较为值得考虑。
不过康瑞保3.0重疾险的保费会略贵一些,因此更追求性价比的朋友,其实也可以看看其他重疾险产品:2023年重疾险榜单,重疾险哪款性价比高?
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?