人保无忧人生2023怎么样？大保司的重疾险优缺点有哪些？

人保的产品向来是受到大众关注的，像是能够提供疾病保障的重疾险，对于许多朋友来说就像是家庭经济的“保卫者”。

 

许多朋友也想多了解一些关于人保的重疾险产品。

 

因此奶爸在这里也对这一款享有成人版和少儿版的人保无忧人生2023进行一下测评。

 

究竟人保无忧人生2023怎么样？大保司的重疾险优缺点有哪些？

 

一起看看：

 

人保无忧人生2023怎么样？

大保司的重疾险优缺点有哪些？

奶爸总结

 

一、人保无忧人生2023怎么样？

 

按照惯例，奶爸将人保无忧人生2023两个版本的主要内容集中在下面的表格当中。

 

1、成人版

 

限18-65周岁的人群投保，年龄上限比一般重疾险要略高，一些中老年人也有机会参保。

 

基本责任分为重疾和身故两个部分，两者赔付规则类似，都是从出险时合同基本保额、累计已交保费和现金价值当中取大。

 

轻症和中症以及轻中症豁免责任作为可选部分1。

 

附加后则可获得40种轻症保障、累计可赔6次、每次赔20%保额以及20种中症保障、累计赔1次，每次赔50%保额，同时首次确诊中症或轻症即可豁免各期保费。

 

可选部分2则是针对重疾的多次赔付以及首次重疾的豁免。

 

附加后重疾至多可赔6次，分6组，每次按基本部分的基本保额来赔付，要求两次间隔不少于180天。

 

2、少儿版

 

限出生满28天到17周岁的人群投保，保障责任的设置与成人版类似。

 

都是分成基础部分、可选部分1和可选部分2。

 

相比之下，少儿版基础部分涵盖的保障要更全面丰富，除了重疾和身故之外，还有中轻症以及少儿特疾保障。

 

其中少儿特疾共有22种，在25周岁前有效，额外赔付100%基本保额。

 

少儿版的可选部分1则是针对重疾、中轻症以及少儿特疾而设置的陪护金，且都是在25周岁前有效，按月给付，给付次数同对应的基础部分里的各项保障。

 

可选部分2和成人版的是一样的，都是保到88周岁，赔付的次数、比例和间隔期设置也都一样。

 

以上就是人保无忧人生2023两个版本的主要信息，那么这款保险都有哪些优缺点呢？

 

不妨和奶爸接着往下看。

 

二、大保司的重疾险优缺点有哪些？

 

根据前面的分析来看，人保无忧人生2023的成人版保障较为简单，同时灵活性更强。

 

而少儿版的保障更为丰富，光是基础部分基本上就够用了，有条件还可以附加陪护金和多次重疾责任。

 

除此之外，两个版本同时还具有以下优缺点：

 

优点一：投保规则相对宽松

 

这点主要体现在投保年龄和等待期上。

 

投保年龄：55周岁以上的中老年人由于年龄和身体的原因，很难买到长期重疾险。

 

而人保无忧人生2023的成人版将投保年龄放宽到65周岁，对于这部分人群来说是比较友好的。

 

等待期：长期重疾险的等待期通常为180天，这款保险是90天，比普通产品要短一半，投保之后被保人无需等太久就能真正获得保障。

 

优点二：轻症赔付次数给力

 

人保无忧人生2023两个版本的轻症都可以赔6次，轻症赔付次数位居市场前列，算是一个亮点，多次罹患轻症仍然可以获得赔偿。

 

缺点一：中轻症赔付比例较低

 

当下市场上的重疾险，对于中轻症，一般是中症赔60%基本保额，轻症赔30%基本保额。

 

人保无忧人生2023的两个版本都是中症只赔50%、轻症只赔20%，赔付比例比起一般的重疾险少了10%，如果基本保额为50万，则每次将少赔5万。

 

另外，这款保险的中症只保障1次，也是比较少的。

 

缺点二：保费较高

 

这款保险背后的承保公司为人保寿险，属于行业内的大保险公司。

 

所以在保费上会有一些品牌溢价，以少儿版为例，30万保额、保终身、分30年交、只要基础部分。

 

0岁男宝和女宝一年的保费分别为2910和2700元，比市场上的高性价比少儿重疾险一年要贵个几百块。

 

因此，如果你的预算没那么高，可以看看下面这几款：

 

《2023年重疾险挑选攻略，成人和少儿重疾险一年多少钱？》

 

三、奶爸总结

 

总体来说，人保无忧人生2023有其长处，像是投保宽松，轻症赔付次数多等。

 

但同时也具有许多大公司难以忽视的缺点——保费较高。

 

因此更适合预算充足，且偏爱大公司品牌的朋友。

 

若是想要了解性价比更高一些的重疾险产品的话，奶爸这里也有不错的推荐。

 

具体可以咨询奶爸，或看看奶爸的文章：2023年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

 

1、超级玛丽10号

 

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高：

 

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，再赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀：

 

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

 

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

 

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

 

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

 

 

【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

 

2、瑞华健康达尔文9号

 

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

 

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

 

【总结】

 

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

 

3、国富小红花致夏版

 

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足：

 

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

 

包含2项健康服务：

 

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

 

 

 

【总结】

 

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

4、君龙守卫者6号

 

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

 

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

 

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

 

 

【总结】

 

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群 

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？