德华安顾人寿巴纳德重疾险保障如何？重疾险该怎么选？

重疾险能够为我们提供重疾保障，是一款具有针对性保障的产品。

奶爸今天介绍的是一款比较特别的产品——巴纳德重疾险优享版，这款产品能够提供原位癌以及高发疾病的保障，非常具有针对性。

究竟德华安顾人寿巴纳德重疾险保障如何？重疾险该怎么选？

奶爸来为大家解读：

德华安顾人寿巴纳德重疾险保障如何？

重疾险该怎么选？

奶爸总结

一、德华安顾人寿巴纳德重疾险保障如何？

按照惯例，奶爸已经事先将德华安顾人寿巴纳德重疾险的保障内容整理在了下面的表格里，一起来看看。

从上面的表格当中，我们可以明显看到，德华安顾人寿巴纳德重疾险的保障内容确实比较丰富，仅仅是必选责任一项，总共就有八大保障。

涵盖了重疾、中症、轻症、豁免、原位癌、高发疾病、疾病终末期和身故/全残责任。

其中，重疾、中轻症以及豁免责任属于重疾险里最基础的保障，绝大部分产品都有。

它的亮点在于重疾赔付次数多，缺陷在于中症只能赔一次且中症保险金只有50%保额，另外这款保险的中轻症都是有固定期限的，只能保到88周岁。

同样地，原位癌保障也是到88周岁为止，不过多数重疾险都不保这项责任，所以这个限制也就比较容易接受了，可以赔20%保额。

值得一提的是，这款保险的高发疾病这项保障还蛮实用的。

像是原发于肺、胃、肝、胰腺、骨与软骨组织、脑等部位的恶性肿瘤，以及白血病、较重急性心肌梗死和严重慢性肾衰竭都在保障范围内。

60周岁前首次患上这些疾病，可以赔50%基本保额。

剩余两项责任奶爸就不多说了，赔付规则没有太大区别，有疑问的可以直接找奶爸。

除了这些责任以外，德华安顾人寿巴纳德重疾险还提供了18种少儿特疾、10种女性特疾和12种男性特疾保障，可以进一步提升保障的力度。

保费方面，以30岁健康男性作为被保人，买30万保额、分20年交费，不要可选责任，一年的保费为9951元，对于普通家庭而言，这个保费是比较贵的。

二、重疾险该怎么选？

从前面的分析来看，德华安顾人寿巴纳德重疾险的保障是不错的，可惜保费太贵。

那么，对于普通人而言，要怎么样才能买到合适的重疾险呢？一起来看看。

1、预算

选择适合自己的重疾险，预算是首要考虑因素。

如果你购买了一份高额的重疾险，但每年的保费让你的生活变得紧张，那么保险就失去了其风险防控的初衷。

因此，在选择具体产品之前，首先要明确你的预算。

一般来说，将收入的5%到10%用于购买重疾险是比较合理的。这样既能保证生活质量，又能得到必要的保障。

2、保额

购买重疾险，关键在于保额要足够。

如果保额过低，只有几千元，面对重大疾病所需的数十万甚至数百万医疗费用，这份保险的作用将非常有限。

通常来讲，重疾险保额要能够覆盖重疾治疗费用、3~5年工作收入损失以及康复费用。

考虑到每个人的情况不同，有的人可能还投保了百万医疗险，所以买重疾险时保额能够覆盖后面两项即可。

总之，具体情况具体分析，在能力允许的范围内尽量买高点。

3、关注健康告知和核保宽松程度

身体状况是绝大多数人投保重疾险时的一大拦路虎。

如果你的身体状况不佳，需要考虑一些健康要求比较低的产品，但是可能会牺牲掉一部分的保障或是要付出更多的保费。

特别要注意的是，如果体检中有异常指标，或者有既往病史，填写健康告知时一定要如实回答。但也要谨慎，只回答问题而不主动提供多余的信息，以免引起不必要的麻烦。

同时，如果你的年龄已经超过50周岁，即使健康达标，也没有太大必要去买重疾险，因为在这个年龄段，保费可能会倒挂，不太划算。

三、奶爸总结

总的来说，德华安顾人寿巴纳德重疾险的保障是全面的，投保规则也比较宽松，但是它大部分保障责任都是必选，且保费比较贵，对于预算充足的朋友们可能会更适合。

关于更多重疾险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的重疾险榜单：

2023年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16158.html

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

1、超级玛丽10号

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

疾病赔付比例高：

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，额外赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症保障优秀：

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

【总结】

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

【适用人群】

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

2、瑞华健康达尔文9号

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

【总结】

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

【适用人群】

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

3、国富小红花致夏版

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

高发疾病保障充足：

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

包含2项健康服务：

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

【总结】

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

【适用人群】

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

4、君龙守卫者6号

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

【总结】

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

【适用人群】

预算有限但想买重疾多次赔的人群

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？