小红花致夏版和达尔文7号对比，这两款产品表现如何？

最近保险市场有很大变化，重疾险也有很多产品上线，比如说小红花致夏版和达尔文7号。

小红花致夏版和达尔文7号在保障内容上有很多相似的地方，都是保障全面的重疾险产品。

今天奶爸为大家对比一下这两款产品，看看表现如何：

| 小红花致夏版和达尔文7号对比

| 为什么预定利率下降会导致保费上升

| 奶爸总结

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一、小红书致夏版和达尔文7号对比

按照惯例，我们先来看看这两款产品的保障内容如何：

1、投保规则

小红书致夏版和达尔文7号都是属于单次赔付型的成人重疾险产品。

支持出生满28天至55周岁之间的群体投保，等待期均为180天。

不过需要注意的是，小红书致夏版只有年交，而达尔文7号可以一次性缴纳完保费。

并且达尔文7号有保至70周岁的保障期选择，大家在配置时需注意这点。

2、保障内容

小红书致夏版和达尔文7号在病症保障上比较相似，均对重、中、轻病症提供保障。

在赔付的次数和保障的病症种类上也颇为相同，仅在病症细则上有一定不同。

但小红书致夏版在重疾赔付后，中轻症依然可以继续理赔，这点算是它的优势。

而达尔文7号则是有投保人豁免责任，可以豁免投保人发生出险情况后的保费。

3、其它保障

这方面算是它们之间最大的差别了，首先是疾病关爱金方面，小红花致夏版对重、中、轻症都有额外赔付，分别是80%、30%和15%。

达尔文7号则仅对重中病症可以额外赔付，但此责任需被保人60周岁前出险才能触发。

针对恶性肿瘤即癌症方面，这两款产品均有保障责任，具体的赔付规则也大差不差。

但小红花致夏版比较特殊，它把轻度肿瘤扩展金和原位癌扩展金分割成两项责任，

保障范围虽然没变，但保障的效果却有一定的增强，赔付的次数变相地增多了。

在二次重疾赔付上，小红花致夏版也有强化，其最高赔付金额可达120%，

再加上首次重疾赔付和疾病关爱金，保额可以累加到300%，十分可观。

在身故赔付和心脑血管疾病上折两款产品就无甚差异，大家可自行查阅。

总的来说，投保规则方面达尔文7号要略优于小红花致夏版，可选方案更多

但在可选责任上小红花致夏版的表现要比达尔文7号要好上不少，赔付效果更明显。

至于大家关心的保费问题，我们放在下个篇章讲解。

二、为什么预定利率下降会导致保费上升

预定利率是保险公司在计算保费时使用的一个利率，它会影响到保险公司的利润和产品价格。

当预定利率下降时，虽然保险公司需要向投资者支付的利息也会下降，但这也意味着保险公司的投资回报也会下降。

为了保持盈利水平，保险公司会相应地提高保费，以弥补投资回报的下降。

此外，预定利率下降也可能导致保险公司的承保风险增加。

如果预定利率过低，保险公司可能会面临无法承担未来理赔成本的风险，这也会导致保险公司提高保费以降低风险。

而重疾险是一种保险产品，它的价格也会受到预定利率的影响。

预定利率下调后，重疾险的价格可能会上涨，这会对消费者产生一定的影响。

不过，重疾险的价格也受到多种因素的影响，如保险公司的经营状况、市场竞争状况等。

像是小红花致夏版和达尔文7号，以相同案例演示，均是30万保额，必选保障保终身，30年缴费不含身故。

30岁男性：小红花致夏版要3570元，达尔文7号要3150元；

30岁女性：小红花致夏版要3255元，达尔文7号要2931元；

整体上达尔文7号要更实惠一点，不过小红花致夏版在赔付保额上弥补了回来，算是有得必有失吧。

总的来说，预定利率下调会对重疾险产品产生一定的影响，但具体的影响还需要根据具体情况进行分析。

如果您正在考虑购买重疾险，建议您详细了解产品的价格、保障范围等因素，并根据自己的实际情况进行选择。

三、奶爸总结

小红花致夏版和达尔文7号都能为客户提供全面的重疾保障，是很不错的单次赔付型重疾险产品。

两者的差别主要体现在可选保障上，小红花致夏版的赔付效果更明显，而达尔文7号的投保更灵活。

如果大家想知道哪款产品更适合自己的话，可以来咨询奶爸。

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奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

1、超级玛丽10号

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

疾病赔付比例高：

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，额外赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症保障优秀：

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

【总结】

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

【适用人群】

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

2、瑞华健康达尔文9号

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

【总结】

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

【适用人群】

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

3、国富小红花致夏版

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

高发疾病保障充足：

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

包含2项健康服务：

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

【总结】

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

【适用人群】

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

4、君龙守卫者6号

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

【总结】

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

【适用人群】

预算有限但想买重疾多次赔的人群

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？