一生中意保终身寿险是3.0时代下的新品,比较特别的是这款产品属于分红险产品,有“分红”的功能。
也就是说,投保这款产品不仅有稳定增长的现金价值,还能获得保险公司的经营红利分配。
那么一生中意保终身寿险能领多少钱?适合谁投保?
跟着奶爸一起往下看吧:
| 一生中意保终身寿险能领多少钱?
| 一生中意保终身寿险适合谁投保?
| 奶爸总结
一、一生中意保终身寿险能领多少钱?
一生中意保终身寿险的总体收益由保证利益、分红利益这两个方面组成,其中分红利率是不确定的。
大家也可以通过中意人寿官网,查询中意人寿往年的分红实现率,
通过这些数据,分红实现率大多在100%以上,所以说一生中意保终身寿险未来的分红表现,是值得期待的。
奶爸就以30岁男性,交10万,不同缴费方式,为大家简单测算一下一生中意保终身寿险的收益,看看能领多少钱:
无论哪种缴费方式,一生中意保终身寿险的保证收益,长期IRR只有2.28-2.3%,都比较低。
但加上分红收益后,保单第30年,IRR超过3.5%,甚至接近3.59%,这个IRR表现是非常可观的。
在保单的中后期,现价增长很快,在被保人100岁时,现价可以达到总保费的9-11倍。
以趸交为例,在被保人60岁时,保单现价就达到了287941元,约为总保费的2.87倍,IRR高达3.588%。
如果被保人继续生存且持有保单,在后期,现金价值还会继续翻倍,比起3.5%的产品也毫不逊色。
虽然说从第31年开始,预期分红开始走低,但是在保单50年,IRR依然非常有优势。
无论是保证收益还是分红收益,以及回本速度,一生中意保终身寿险的表现都非常不错。
但是,分红的收益毕竟是不保证的,大家平时可以关注保险公司的经营状况和公司披露的分红实现率。
二、一生中意保终身寿险适合谁投保?
一生中意保终身寿险适合谁投保这个问题,我们可以先看看产品的基本信息:
一生中意保终身寿险可以为75周岁以下的人群提供保障,承包范围非常广泛。
在缴费方式方面的选择也非常丰富,最长可以选择20年缴费,大家根据预算和需求灵活选择即可。
其次,这款产品的起投金额也不算特别高,1万元起投,即可参与红利分配,非常适合有财富规划需求的人群。
而且一生中意保终身寿险的保全功能也很丰富,可追加保底2%,现行结算4%的鑫意锁万能账户。
选定期追加,最高20倍主险保费;选不定期追加,无最高上限,万能领取也没有20%的限制,非常灵活。
可享权益还有第二投保人、隔代投保,保险金信托,居家养老上门服务等等,能满足更多人群的需求。
不过,大家还要注意这款产品保单红利方面还是浮动的,适合有一定风险承受能力的人群。
三、奶爸总结
一生中意保终身寿险在含分红的情况下,预期收入还是非常不错的,只是红利方面是浮动的,还要根据公司的分红实现率和经营情况来看
比较适合有长期理财需求和财富规划且追求高收益、风险承受能力不错的群体的朋友投保。
如果对这款产品感兴趣的朋友,可以私聊奶爸进行咨询,可以帮您测算收益或对比更多产品。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、瑞祥人生(C款)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,优于不少同类产品
保单利益高:30岁男性,年交10万,5年交,在50岁时IRR接近2.6%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
支持减保:减保写入合同,比较稳定,减保规则和大多数产品差不多
【总结】
起投门槛低,保单收益较高
【适用人群】
看中保单收益高、前期现价增长速度快的人
2、长城山海关龙腾版
保单收益高、封闭期短:30岁男性,年交10万*5年交,现价>已交保费时间只要5年,优于同类产品;60岁时,IRR达2.774%,最高复利IRR超2.9%
可附加万能账户:金麒麟万能账户,保底利率为2%,目前行业最高水平,可以实现资产二次增值
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会享受曦园养老服务,提高未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,资金规划灵活
【适用人群】
希望兼顾产品封闭期和收益的用户
3、星盈家(虎啸版)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,速度非常快
保单收益还不错:30岁男性,年交10万*5年交,50岁时IRR接近2.7%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和支持第二投保人,可附加天天盈(龙腾版)万能账户,有机会实现资产二次增值
【总结】
大公司出品,保单权益丰富
【适用人群】
看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?