一生中意终身寿险分红型值得买吗？优缺点有哪些？

在3.0%的这一时代，有许多新品也逐渐与我们见面。

 

中意人寿的一生中意终身寿险分红型不仅可享受稳定的保额增长，同时我们可以参与分红保险业务的红利分配，从而取得可观的收益。

 

不过许多朋友对于分红险产品还是处于观望的状态。

 

究竟一生中意终身寿险分红型值得买吗？优缺点有哪些？

 

跟奶爸一起看看：

 

一生中意终身寿险分红型值得买吗？

一生中意

终身寿险分红型优缺点有哪些？

奶爸总结

 

一、一生中意终身寿险分红型值得买吗？

 

1、锁定长期收益

 

 

可以看到，一生中意终身寿险分红型在不同缴费情况下，年交10万元的情况下，我们保单中的现金价值都能够不受市场利率影响，锁定长期的收益表现。

 

以30岁男性年交10万元，交10年为例，在投保的第37个年度，我们的现金价值达到已交保费的两倍，为2,034,151 元。

 

在长期持有的情况下，我们的收益也会逐渐可观，在105周岁时达到4,742,715元，为已交保费的4.7倍。

 

2、可享受红利分配

 

许多朋友可能会觉得在不含分红的情况下，一生中意终身寿险分红型的收益表现无法达到自己的预期水平。

 

但当我们将保额分红的利益算上时，我们的收益表现会愈发亮眼。

 

同样以30岁男性，年交10万元，交10年为例。

 

在第10个保单周年，我们的现价超过已交保费，为 1,056,988元。

 

在投保的第25个年度，我们的现价逐渐增长，达到 2,006,923元，为已交保费的两倍。

 

在长期持有的情况下，我们的现进价值逐渐增长，在60周岁时，现价达到2,428,921元，IRR达到3.521%。

 

如果中途不曾减保，在100周岁时，现价将达到8,978,852 元，几乎为已交保费的9倍。

 

不过我们也需要注意，分红险的保单分红是浮动的，即保单的红利分配是不确定的。

 

在某些保单年度红利可能为零，实际红利按公司的当年公布派发。

 

不过奶爸也查询了中意人寿在过往的分红险产品中的红利实现率。

 

 

可以看到大部分产品的红利实现率均在100%或以上，因此对于中意人寿未来给到的红利，还是比较值得期待的。

 

二、一生中意终身寿险分红型优缺点有哪些？

 

 

了解了一生中意终身寿险分红型的收益表现后，我们再来看看其在产品形态上的优缺点有哪些。

 

先来看看优点：

 

1、投保灵活

 

一生中意终身寿险分红型支持0-70周岁人群投保，且支持隔代投保。

 

起投门槛为1万元，缴费方式多样，支持一次性交清，最长可分20年缴费。

 

2、可附加万能账户

 

在达到一定保费规模的情况下，一生中意终身寿险分红型还可以附加保底利率为2%的万能账户——鑫意锁。

 

目前鑫意锁的结算利率为4.5%，表现还是不错的，如果我们手头有闲置资金，还可以追加进其中，帮助资金增值。

 

3、保单权益丰富

 

除了常规的保单贷款、减保、减额交清、保费垫交以外，一生中意终身寿险分红型还享有第二投保人及年金转换权。

 

并且在保费≥100万元的情况下，可以对接保险金信托。

 

我们再来看看一生中意终身寿险分红型的缺点有哪些：

 

1、减保存在限制

 

一生中意终身寿险分红型要求：每个保单年度内减保不得超过本合同生效时基本保险金额的20%。

 

且减额后的基本保险金额不得低于申请减额时保司规定的最低基本保险金额。

 

因此我们每次减保也存在限制，不能一次性拿出太多，需要注意。

 

三、奶爸总结

 

综合来看，一生中意终身寿险分红型表现还是挺不错的。

 

如果是希望“稳中求进”的朋友，一生中意终身寿险分红型值得考虑。

奶爸也给大家推荐一下优质的分红型终身寿险产品： 

 

1、悦享盈佳（分红型）

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，8~10年就能回本；果叠加分红，封闭期还要再短1年

 

有机会博取较高收益：采用增额红利进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，保单利益最高达3.7%

 

投保人意外身故豁免：在缴费期内，投保人因意外伤害身故，且发生意外时年龄不满65周岁，可以豁免剩余保费，合同继续有效。

 

【总结】

 

大公司出品，收益表现好

 

【适用人群】

 

想买大公司又追求高收益人群

 

2、利多多3号

 

保司综合实力强：背靠招商银行，目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率均表现优秀

 

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【总结】

 

系出名门，权益多多

 

【适用人群】

 

看中公司整体实力和产品服务的人群

 

3、京福宏裕（分红型）

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，保底利益封闭期基本是7年

 

红利领取形式灵活：采用现金分红进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额进行领取

 

收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，分红最高超过3.7%

 

【总结】

 

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

 

【适用人群】

 

想要博取较高收益的人

 

4、京福宏运（分红型）

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加分红，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现价增长速度非常快

 

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加分红有机会＞3.7%

 

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

资产规划形式灵活，综合实力强

 

【适用人群】

 

看中封闭期和高收益的人

 

5、福满佳（分红型）

 

综合实力强：背靠中油集团和英杰华保险集团，妥妥的大公司；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，叠加分红后，只要6-7年现价就能超过已交保费

 

保单收益高：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，叠加红利后，50岁时红利IRR在3.3%左右；60岁时就有3.5%；100岁时，红利IRR无限接近3.7%

 

【总结】

 

大品牌，实力强

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？