守护神臻享版终身寿险是一款增额比例为3.0%/年的产品。
3.0%产品的收益率受到了很多人的关注。
究竟守护神臻享版终身寿险收益怎么样?能领多少钱?产品灵活吗?
奶爸来为大家解读:
守护神臻享版终身寿险收益怎么样?能领多少钱?
守护神臻享版终身寿险产品灵活吗?
奶爸总结
一、守护神臻享版终身寿险收益怎么样?能领多少钱?
既然大家更关注收益表现,我们就先看守护神臻享版终身寿险的现金价值增长是怎样的。
为了方便比较奶爸增加了之前的增额寿险热门产品康乾3号瑞祥人生的收益表现,在相同的投保条件下进行对比。
我们以40岁男性,年缴10万,5年缴费共50万为例子,终身保障,看看双方的现价对比。
保单第一年瑞祥人生的现金价值为40580元,守护神臻享版终身寿险的现金价值为21110元,老牌产品更为优秀。
再来看看各自的现金价值超过已交保费的时间,也常被人形象地称之为回本速度。
守护神臻享版终身寿险是第七个保单年实现回本,此时现金价值为528980元,
而瑞祥人生为第六个保单年实现回本,此时现金价值为519550元。
综合来看,前期还是瑞祥人生的现金价值表现更加优秀,回本速度和总体收益皆是如此。
那么后期表现呢,我们再来对比下。
在被保人80岁的时候,前者现金价值为1396880元,后者则为1794870元,还是瑞祥人生的现金价值更高。
不过瑞祥人生本就是3.5%预定利率下的产品,收益表现自然更好,而新品守护神臻享版终身寿险则是进行了调整。
二、守护神臻享版终身寿险产品灵活吗?
在收益表现上略逊于老牌产品,那它的产品灵活性又是怎样的呢?
我们通过一个完整的保障内容表格来看看:
可以看到守护神臻享版终身寿险的投保人群是比较宽泛的,能够为出生满7天到65周岁的人群投保。
并且提供终身的保障,不过也是有一定的投保门槛,5000元起投,超过的部分为100元整数倍。
缴费期限的选择较少,支持趸缴,分期缴费的话只有三种选择,最长10年缴费。
依旧是传统的身故全残保障设定,18岁前赔付已交保费和现金价值,18岁后则按照是否属于缴费期内具体赔付。
至于守护神臻享版终身寿险的增额比例毫无意外地已经降到3%,每个年度的有效保额会按照这个比例复利增值。
在产品的灵活性上,守护神臻享版终身寿险也是支持减保、 保单贷款、减额缴清和第二投保人,信托等等。
需要重点说下大家关注的减保规则,在合同生效满5年后可选择一次减少基本保险金额的保全操作。
每个保单年度只能进行一次减保,且减保金额不能超过合同生效时基本保险金额的20%。
减保后的基本保险金额和保险费不得低于投保规则规定的最低限额,同时也将影响合同首个保单年度的有效保险金额。
比较常规的减保设定,有个5年的时间限制,这段时间保单也处于封闭期,现价较低,不宜选择减保。
三、奶爸总结
综上所述,守护神臻享版终身寿险的收益还是和老牌产品有点差距,但产品的灵活性也不差。
关于更多终身寿险的产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的相关榜单:
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、瑞祥人生(C款)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,优于不少同类产品
保单利益高:30岁男性,年交10万,5年交,在50岁时IRR接近2.6%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
支持减保:减保写入合同,比较稳定,减保规则和大多数产品差不多
【总结】
起投门槛低,保单收益较高
【适用人群】
看中保单收益高、前期现价增长速度快的人
2、长城山海关龙腾版
保单收益高、封闭期短:30岁男性,年交10万*5年交,现价>已交保费时间只要5年,优于同类产品;60岁时,IRR达2.774%,最高复利IRR超2.9%
可附加万能账户:金麒麟万能账户,保底利率为2%,目前行业最高水平,可以实现资产二次增值
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会享受曦园养老服务,提高未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,资金规划灵活
【适用人群】
希望兼顾产品封闭期和收益的用户
3、星盈家(虎啸版)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,速度非常快
保单收益还不错:30岁男性,年交10万*5年交,50岁时IRR接近2.7%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和支持第二投保人,可附加天天盈(龙腾版)万能账户,有机会实现资产二次增值
【总结】
大公司出品,保单权益丰富
【适用人群】
看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?