年金险是一个非常不错的理财工具。
对于刚刚毕业的年轻人来说,更是如此。
年金险的投保门槛不高,受到了很多人的追捧。
究竟乐享一生年金保险表现怎么样?年金险该怎么买?
奶爸来为大家解读:
乐享一生年金保险表现怎么样?
年金险该怎么买?
奶爸总结
一、乐享一生年金保险表现怎么样?
按照惯例,我们先来看看乐享一生年金保险的保障内容有哪些。
1. 投保规则
乐享一生年金保险投保年龄为18岁到75岁,只允许成年人投保。
可保障被保人直至106岁,在大部分情况下足以适用。
其缴费期间也相对灵活多样,可按需趸交或期交,最高可20年缴费。
2. 年金给付
乐享一生年金保险作为一款年金险,主要有两项保障责任:养老保险金和身故全残保障。
自首个保单周年日始,在每个领取日零时可以领取相应的养老金。
被保人存活时间越久,领取的金额总数越高,且可以保证领取25年。
至于身故全残保险金,则只有在年金领取前才有效,在已交保费或现金价值中赔付。
若是在年金领取后被保人亡故,则在扣除保证领取的年金数额后,赔付剩余应付金额。
3. 其它权益
乐享一生年金保险的保障权益主要为减保和保单贷款功能,相对常规。
若投保人处于资金短缺情况,可适当运用此功能支取部分现金使用,以解燃眉之急。
总体来说,乐享一生年金保险的表现中规中矩,也有一定的亮点。
二、年金险该怎么买?
对于部分人来说,年金险固然表现不错,也有一定配置意图。
但苦于不知道怎么合理的配置,因此对年金险这类理财产品有所顾虑。
奶爸整理了部分年金险配置注意事项,供大家参考:
1、评估需求:考虑个人的退休计划和资金需求,确定所需的年金金额和领取方式。
考虑生活费用、医疗保险需求以及其他可能的支出,以制定合理的配置计划。
2、投资预期:年金险的收益通常都是投的多赚的多。
但也不要盲目追求高收益,以致于影响到日常生活水平。
做好心理回报预期,确保选择适合自己风险承受能力和投资预期的选项。
3、合同条款:在购买前,需仔细阅读年金险的保险合同和条款。
特别注意养老金领取方式、领取期限、保险责任、免责条款等关键条款。
4、附加险:部分年金险产品可能提供附加险选项,如万能账户、信托服务等。
仔细甄别附加险是否能符合个人需求,并了解其价格和保障范围。
具体的年金险配置可能需要根据个人情况和规定进行进一步的评估和操作。
购买前务必仔细研究保险合同的细节,并在需要时寻求合格专业人士的建议
三、奶爸总结
乐享一生年金保险具有稳定领取养老金、保障全面等优点。
但其增值服务方面较为薄弱,整体的表现比较中规中矩。
大家在配置这类产品时,优先考虑是否能够满足实际需求。
明智地选择适合自己的养老产品,为自己未来生活增添一份保障。
关于更多年金险的产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸年金险榜单:
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款,还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加分红后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的用户
4、e养添年
保证领取至80周岁:保证领取时间长,尤其是女性,如果55岁起领,最长可保证领取25年
年金领取比较高:30岁男,年交10万*交5年,60岁起领,每年可以领65491元,到67岁时,已经超过已交保费;领到100岁,IRR达3.76%
保单权益丰富:支持加保、保单贷款;达到一定保费,有机会入住太平高端养老社区;还提供细胞冻存服务,满足多种用户需求
【总结】
大品牌出品、投保门槛低
【适用人群】
看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现价还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?