奶爸保
钱越来越难挣了，“躺着赚”的保本银行理财产品，还是高回报、高风险的基金、证券、股票都在亏本。
基于此，不少人选择了资金安全且兼顾一定收益性复利3.5%的保险。
但复利3.5%的保险或将退市，我们又该如何选择呢？
一、10万3.5%复利20年后能取多少钱？
理财险的复利公式S=P*（1+i）^n。S代表本息和，P代表本金，i代表利率，n代表期数。
10万本金，3.5%复利20年后，就是100000*（1+3.5%）^20=198978.89元，接近本金的2倍。
如果利率下调为3%，经过计算，10万元本金复利20年，本息和就只有180611.12 元了。
二者相差18367.76288元，看起来差别不大。如果长远来看，收益差值会越来越多：
开始几年，3.5%复利和3%复利两者的本息和相差并不大，甚至是持平的。
但从第20年开始，两者慢慢拉开距离，此时两者相差18367.8元，等到了30年后，两者相差37953.1，差值翻了一倍多；100年后两者相差1197277.6元。
总体来看，3.5%和3%复利收益前期差别不大，但随着复利增长的时间越久，两者之间的利益差就越大。
预定利率下调是大势所趋，将来还会下调或上调吗？这个说不准。但是可以确定的是一旦下调后，未来长一段时间内，都不会有改变了。
如果目前有资产配置需求的朋友，建议及早入手。现在买，还能锁定长期终身复利收益率近3.5%。
二、复利3.5%的保险哪家好？
目前市面上复利3.5%的保险有不少，奶爸给大家推荐康乾3号瑞祥人生、弘运连连和金满玉堂（典藏版）
弘运连连：封闭期超短，且早期现金价值增长速度快，保单资金使用较灵活。健康告知仅有1条，适合身体亚健康的人群投保。
金玉满堂（典藏版）：加减保宽松，保单生效满15个月就可以减保，每次100元起减；加保也很宽松，75周岁前就能加保，100元起。保单利益高，IRR无限接近3.48%，适合有长期财富规划的朋友入手。
康乾3号瑞祥人生：这款产品属于我们的老朋友了，但是放在众多新品中仍然很能打。尤其是趸交IRR最高可达3.499%，限接近预定利率3.5%
而且最低2000元起投，70岁以内人群都能买。
奶爸以30岁男性，年交10万为例，先来看看趸交的收益情况：
保单前20年，康乾3号瑞祥人生的增速比较快，50岁的时候收益已经突破3.4%。；金玉满堂（典藏版）、金满意足3号紧跟其后，在50岁时收益都有达到3.3%以上。
另外，保单20年后，瑞祥人生开始发力，在60岁时就能实现3.499%的封顶收益；其次是金满意足3号的收益也比较高，90岁的时候，也能达到3.472%的水平。
再来看看10年交的情况：
金玉满堂（典藏版）和金满意足3号稳居前2名；其次是瑞祥人生，在80岁时，这3款产品的复利收益率已经在3.46%以上。
以上几款产品如何选择？
如果选择趸交，可以看看康乾3号瑞祥人生，60岁时收益达到3.499%，整体表现很优秀；
金满意足3号综合收益也不错，金玉满堂（典藏版）在趸交和10年交的收益表现也不错。
如果突然有闲钱了，可以考虑康乾3号瑞祥人生；
如果想通过细水长流的存更多的钱，上面这这几款产品可以重点考虑。
如果想要了解更多复利3.5%的产品，可以看看这篇：
三、奶爸总结
在瞬息变化的时代，守住财富才是王道。
守住财富的方式很多，如果无法承担高风险，不妨考虑年金险和增额终身寿险这类安全性高的理财产品，满足您的养老、教育金等需求。
