花500多块钱买100万，大麦旗舰版、定海柱3号、擎天柱7号怎么选？

定期寿险保费很便宜，一年几百块就能撬动上百万保额，保障身故和全残，人死了或者全残了，保险公司会给家人一笔保险金。

定期寿险很重要，奶爸建议以下两类人群必须要买：

有负债，比如有房贷、车贷。

要是真不幸身故了，理赔金能把贷款还了，保住房子，不至于让家人断供卖房，无地可住。

经济支柱，要养活一家老小的。

“站着是印钞机，倒下是人民币”，定期寿险理赔金至少能让家人维持正常生活。

今天来聊聊热门定期寿险产品：大麦旗舰版、定海柱3号、‍擎天柱7号‍

先说结论：

女性，可以选大麦旗舰版，保费低。

男性，优先选定海柱3号，性价比高。

 

一、大麦旗舰版、定海柱3号、擎天柱7号怎么选？

我们先来看看几款定期寿险的保障内容表格：

1、投保规则

三款产品的承保年龄都是18-60周岁，承保职业为1-6类。

保障和缴费期限擎天柱7号最广，最长支持保障到80岁，缴费至80岁。

定期寿险主打代替家庭支柱承担经济责任，一般保障到60或者65岁，保障期限不需要太长。

2、健康告知

定期寿险的健康告知比较宽松，我们可以看看定海柱3号的健康告知：

  

定海柱3号和擎天柱7号健康告知没问到结节、肿块、肝炎等异常，有肺结节和乙肝也能直接投保；

大麦旗舰版没有问肺结节，但是问到了乙肝。

有涉及健康告知的异常情况，可以在线智能核保，核保通过后也能买。

比如甲状腺癌，就可以考虑大麦旗舰版，直径小于2cm的部分甲癌，通过智能核保后，有机会加费承保，不做责任除外，万一以后因甲癌身故也能赔付保额。

3、保障内容

必选责任：

大麦旗舰版和擎天柱7号的必选责任只有身故/全残；

定海柱3号多了两项必选保障：水陆交通公共意外额外赔100%、航空意外身故全残额外赔付100%；

可选责任：

大麦旗舰版的亮点是可以附加失能损失保障，达到失能标准后按月赔偿，最长可以选60个月期或120个月。

定海柱3号和擎天柱7号是同家公司的产品，都可以附加猝死保障，65周岁前猝死能额外多赔50%。

定海柱3号还有两个可选责任，45岁前身故全残额外再赔50%，加强经济责任最重时期的保障；特定癌症导致身故多赔30%，减轻癌症对家庭经济的影响。

4、保费对比

以30岁买，100万保额为例：

 

男性，定海柱3号保费最低，基础责任还自带交通意外额外赔付，加量不加价。

女性，大麦旗舰版保费最低，100万保额比定海柱3号便宜几块钱。

去年到今年定期寿险的价格基本上没变化，保费相差很小，价格真是卷到底了，买哪款都不亏。

两个常见问题：

1、定期寿险保障期限选多久合适？

保障承担家庭经济责任的这段时间。

比如，今年35岁，孩子刚出生，房贷还有25年，定期寿险可以选择保障到60岁，60岁时房贷已还完，孩子25岁也能独立了。

2、定期寿险保额选多少合适？

定期寿险保额一般要考虑负债、家庭支出、子女教育、老人赡养费用等，但是一般我们很难预估这些花费。

可以先确定保障期限和缴费期限，根据咱们的预算选保额，保额尽量覆盖房贷。

二、奶爸总结

定期寿险30岁买一百万保额，女性每年保费500多，男性每年一千出头。

这两天在整理保单，发现我的定期寿险保单挺能反映心路历程的。

希望咱们所有人的定期寿险保单全部用不到，一起活到100岁薅养老年金羊毛啊~

如果你想了解更多定期寿险产品，可以看看这篇：

2023年定期寿险产品榜单，定期寿险该怎么买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13099.html

大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品：

1、华贵大麦旗舰版A款

1）保额高，可附加交通意外保障

最高可投保保额400万，是目前定期寿险免体检保额的上限。

除了身故/全残保障，还可附加特定交通意外身故/全残保障，

其中航空意外保额也是创新高：

主险100万以内，航空意外保额最高4倍；而如果主险100万及以上，航空意外保额最高可选1000万，相当于10倍基本保额。

以30岁男性投保100万保额，30年交，保30年为例，

不附加航空意外保额保额为1121元，附加1000万保额的航空意外保障仅需1163元，非常适合经常出差的人群。

2）健康告知宽松

健康告知只有最基础的3条，非常宽松： 

没有询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎；

兔唇、腭裂、多指，单一肢体缺失-上肢在腕关节以下、下肢在踝关节以下，都可以投保；

乙肝或乙肝病毒携带、高血压、糖尿病、甲状腺癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌以及良性乳腺疾病都可以智能核保，满足条件也有机会投保

3）费率低，投保门槛低

1-6类职业均可投保大麦旗舰版A款，并且保费维持了一贯的低价优势，

30岁成年人投保100万保额，只选基础保障，年交保费仅男性1121元，女性607元。

而它的前辈大麦旗舰版，相应的保费为男性1089元和女性587元，涨幅几乎可以忽略不计。

而且华贵人寿，一直是定期寿险领域的天花板，产品性价比高，保障内容也很实用，

定价也很有诚意，可以说给整个市场做足了榜样。

4）可附加失能险

可附加麦芽糖2023失能收入损失保险，保障内容和老版本没有太大变化。

定期寿险+失能险的组合，既“利他”又“利己”，与大麦旗舰版A款可以同时赔付，或者先后赔付。

具体包含功能损伤失能、意外伤残失能和意外导致特定骨折失能三项保障，

主要用来补偿因为疾病和意外失去工作能力的收入损失，也是很受欢迎的搭配。

活着有钱接受治疗、请陪护人员；身故仍然能留一笔钱给家人，把最后的爱留给他们。

2、华贵大麦甜蜜家2023

1）夫妻投保，保额翻倍

支持夫妻投保，而且保额相互独立，一人最高可投300万，两人的保额加起来最高可达600万，而且一起投保的话保费更便宜。

如果夫妻双方因同一意外身故或全残，最高可赔4倍保额。

互相豁免，夫妻任何一方等待期内因意外或等待期后身故/全残，另一方的保障继续有效且豁免后续保费。

2）3项特色权益，投保年龄有限制

3项特色权益：保费豁免权、减保和拆分选择权。

在保险期间内，夫妻任一方不幸发生保险事故，另一人的保障不仅继续有效，同时还豁免了剩余未交保费！

可以看到，华贵大麦甜蜜家2023是甜蜜家2022版的延续和升级，非常值得一买。

而且健康告知同样宽松， 

不问询乳腺结节、甲状腺结节等，不过需要夫妻双方同时满足健康告知要求。

需要注意的是，由于是夫妻特色保障，投被保人都必须达到合法结婚年龄，男性是22岁，女性为20岁。

3、阳光人寿阳光橙C款

1）含猝死额外赔，可选责任丰富

除了基础的身故/全残保障外，还重点保障猝死，

假如被保人65周岁前猝死，额外赔30%保额。

此外，阳光人寿阳光橙C款还可选交通意外额外赔，

包括航空交通、水陆公共交通、法定节假日自驾车意外身故或全残，可按自身需求选择。

2）健康告知宽松

健康告知只有最基础的3条，非常宽松： 

不限BMI，不询问轻度高血压和乙肝等疾病，

脂肪肝、肝炎、乳腺结节、甲状腺结节、抑郁症和焦虑症等，符合条件都有机会正常承保。

且不问询过往的累计保额，适合用来加保或者追求高保额的人群。

4、同方全球臻爱2023定期寿险

1）费率低，投保灵活宽松

同样的投保条件，男性和女性保费都是几款产品中更低的，保障期限和缴费期限选择也灵活。

最高可以选择保至80岁，交至80岁，一定程度上相当于保终身了。

希望把寿险保障做得更久一些的朋友，臻爱2023也是一个不错的选择。

2）保单权益丰富，可选责任实用

除了最基础的身故/全残保障，臻爱2023还有3项可选责任：

猝死保障，65岁前额外赔付30%保额；

恶性肿瘤（重度）身故保障，65岁前额外赔付50%保额；

水陆空交通意外保障，水陆交通工具意外额外赔付100%保额，民航班机意外额外赔付400%保额。

还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益，使保单更加灵活。

3）投保限制较宽松

健康告知只有3条，不过仍保留了关于酗酒和吸食毒品的问询，这点相对严格一些。

不过对于甲状腺结节、乳腺结节、轻度高血压以及乙肝病毒携带者等，依旧没有询问。

免责条款有4条，比市面上同类产品新增了一项战争、核爆炸等极端风险，不算严格。 

另外，也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题，不用担心因为超重或者吸烟导致保费单独调整或无法投保。

5、同方全球「臻爱2023」两全保险

1）满期可返还累计已交保费

与常规的定期寿险不同，同方全球「臻爱2023」互联网两全保险规定，若被保险人合同期满仍生存，可返还已交保费。

2）可选责任丰富，兼顾交通意外保障

可按需附加3项可选责任：

猝死保障，65岁前额外赔付30%保额；

恶性肿瘤（重度）身故保障，65岁前额外赔付50%保额；

水陆空交通意外保障，水陆交通工具意外额外赔付100%保额，民航班机意外额外赔付400%保额。

3）核保宽松，免责条款少

职业限制少，1-6类职业都能投保。

健康告知仅3条，免责条款仅4条，无需财产告知。

如果你想详细了解上述几款定期寿险测评，也可以联系奶爸~