中荷超越1号重疾险健康告知是什么三高、乙肝也能投吗？

与健康人群相比，带病投保人群罹患重疾的风险更高，购买重疾险时，也容易被“责任除外/被拒保”。

 

而中荷超越1号则贴心地放宽了核保细则，为带病投保人群带来福利，

 

让高血压、糖尿病、肺结节、甲癌术后、卵巢囊肿、子宫肌瘤患者都有机会投保，这款产品究竟怎么样，值不值得买。

 

一、中荷超越1号的核保情况

 

中荷超越1号最大亮点是核保宽松，奶爸以部分高发疾病为例给大家详细介绍一下：

 

1、三高

很多重疾险对于三高的核保结论都是拒保，中荷超越1号有机会加费承保。

 

以高血压为例，血压数值高于150/95mmHg的，一般产品会拒保，而超越1号可以加费承保。

 

此外，对于我国患病率高达12.8%的糖尿病，绝大多数产品都直接拒保，而中荷超越1号则有机会加费承保。

 

2、精神系统疾病

 

以抑郁/产后抑郁为例：

中国精神卫生调查的数据显示，我国成人抑郁障碍终生患病率高达6.8%，即我国有9605万人终身罹患抑郁，

 

绝大多数产品对于抑郁症患者是直接拒保的，

 

而中荷超越1号，即便有轻、中、重度抑郁史，发病中/治疗中可承保，此外，像曾住院、缺勤、进食障碍、酒精和药物滥用的情况，也均可承保。

 

3、妇科&新生儿疾病

常见的妇科疾病以宫颈息肉、宫颈乳头状瘤，一般重疾险只要未切除，一概拒保，但是超越1号可以标体或加费承保；

 

新生儿投保，以早产儿为例，3岁以下，一般重疾险都会拒保，而超越保1号则不要求满3岁也可以投保。

 

4、肝脏疾病

 

以乙肝为例：

市面上的大多数产品对于乙肝大小三阳，都是要求肝功能要在1.5倍以内的，很少有1.5倍以上还能买到的。

 

而中荷超越1号宽松许多，乙肝小三阳正在治疗或合并脂肪肝可加费承保；

乙肝大三阳，肝脏超声、甲胎蛋白（AFP）正常，肝功能升高不超过1.5倍，可以加费承保；

 

肝功能异常，不超过上限1.5倍，可以标体承保；1.5-4倍，加费承保，非常人性化。

 

5、甲状腺疾病

以最严重的甲状腺癌为例，市面上大部分重疾险都是直接拒保，而中荷超越1号支持除外承保。

 

如果你目前想卖一份重疾险，身体又有一些小毛病、担心核保不过，可以试试中荷超越1号。

 

二、中荷超越1号重疾险值得购买吗？ 

 

这款产品可圈可点的地方很多，亮点主要有以下4个：

 

1、基本保障充足，轻症含原位癌

从保障内容来看，中荷超越1号的标准配置就是一款保终身、含身故责任的单次赔付重疾险，

 

重疾涵盖110种，赔付100%基本保额，赔1次；中症涵盖20种，赔付60%保额，赔2次；轻症涵盖41种，赔付30%保额，赔3次；

 

其中，中荷超越1号的轻症还涵盖原位癌，

 

2007版《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中，原位癌被剔除出了重大疾病，

 

并在2020修订版中，原位癌被剔除了轻症范畴，因此投保后若罹患原位癌，大多数保险产品是不赔的，

 

相比之下，中荷超越1号将“原位癌”列入轻症的保障范围内，

 

 

总的来说，中荷超越1号的基础保障还是相当全面的。

 

2、可选责任丰富，高发疾病保障升级

 

除了基础保障，中荷超越1号还有3项可选责任：

 

l 重疾二次赔

首次重疾确诊之日起间隔1年后，确诊初次重疾以外的一种或多种，给付100%基本保额。

附加后，单次赔付重疾升级为多次赔付重疾，不用再担心患病后无法购买重疾保障。

 

l 癌症二次赔

确诊初次发生“恶性肿瘤-重度”，并给付首次重疾或重疾二次，确诊之日起间隔3年后，确诊“恶性肿瘤-重度”，给付100%基本保额。

 

癌症作为目前最高发的重疾，占到了60%以上的重疾理赔，而这项责任就直接升级了癌症的保障力度。

 

l 特定心脑血管二次赔

针对较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）三种心脑血管疾病，间隔3年，赔付100%基本保额。

 

心脑血管疾病二次赔付的病种只有3种，但覆盖了最高发的。

 

需要注意的是，有癌症二次赔和心脑血管二次赔是需要同时附加的，如果是有癌症/心脑血管家族病史的朋友，奶爸建议把这两项责任附加上。

 

奶爸特地算了一下，

 

重疾二次赔+癌症二次赔+特定心脑血管二次赔+基础的疾病赔付，累计最高赔付可达610%

 

3、增值服务优秀

 

这款产品除了自带身故/全残保障和被保人豁免，还涵盖优秀的增值服务——重疾绿通服务，

 

投保后可享受国内重疾绿通服务，包括重疾咨询，二次诊断、住院安排、康复治疗，

 

尤其是住院安排的服务，能够帮助被保人及时治疗，相当走心。

 

三、奶爸总结

 

中荷超越1号不仅对亚健康人群非常友好，保障责任本身也优秀，

 

如果你想挑选一款核保宽松、基础保障扎实的重疾险的话，不妨试试这款产品。

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

 

1、超级玛丽10号

 

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高：

 

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，额外赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀：

 

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

 

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

 

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

 

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

 

 

【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

 

2、瑞华健康达尔文9号

 

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

 

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

 

【总结】

 

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

 

3、国富小红花致夏版

 

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足：

 

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

 

包含2项健康服务：

 

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

 

 

 

【总结】

 

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

4、君龙守卫者6号

 

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

 

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

 

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

 

 

【总结】

 

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？