多家大行下调存款利率，钱还可以存哪里？

多家银行掀起了第三轮“降息潮”，自6月8号起将下调人民币存款利率。

在这样的大环境下，大家都想找到稳健的理财方式，实现资产增值。

那么今天奶爸就来讲讲：多家大行下调存款利率，钱还可以存哪里？

| 利率下行趋常态化是什么？

| 锁定利率可以怎么做？

| 奶爸总结

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

一、利率下行趋常态化是什么？

首先我们来了解一下什么是利率：

利率是资金的价格，本质上是由经济潜在增长决定的，进一步取决于技术进步、人口和资本等因素。

那为什么利率下行会趋常态化呢？

主要原因在于全球宏观调控的标配就是降低利率，压抑储蓄意愿，刺激消费投资，促进经济增长。

具体而言，我国居民人口增速慢、消费复苏较慢、银行息差压力等多重因素叠加，

监管需要持续推动存款利率下降，来保障银行合理利差范围，

从而增加银行向实体经济进行信贷支持的动力。

我国在经济发展初期，各行业都需要通过贷款来进行扩张，

经济发展从0到1的阶段，企业赚钱比较容易，因此资金流动的也快，更愿意去贷款扩张，

因此在这个阶段贷款利率高，存款利率也更高。

当我国经济完成0到1的转变后，经济增长速度就会来到瓶颈时期。

如果没有新的技术革命或变革性的生产效率提高，那企业盈利能力也会变差。

除此以外，在新冠肺炎疫情的影响下，不少小伙伴避险情绪仍位于高位，存款意愿也持续高增，

经济增长乏力，利率短期之内便很难出现大转折的可能。

因此我们可以看到，除了银行利率下行外，国债利率走势也不断下滑：

余额宝利率从2014年以来也呈下降趋势，目前不到1.6%。

前央行行长周小川在创新经济论坛上指出，实际上我国还是可以尽量避免快递进入到负利率时代。

这也说明，我国只能尽量避免快速进入，但最终还是逃不过需要步入负利率时代。

二、锁定利率可以怎么做？

在这样的走势下，作为老百姓的我们，锁定稳定+较高一点的利益，是目前最理想的王道。

不少用户为了多赚一点定存利息，还出现了特种兵式存款。

除了这样奔波劳碌的方式以外，储蓄险也不失是一种值得尝试的方法。

目前增额寿产品的预定利率最高可以达到3.5%，实际保单利益会接近这个数。

年金险产品长期保单利益要更高一些，优质的产品长期IRR都在4%以上。

在利率下行的大环境种有着稳定+较高利率的优势。

除此以外，这类险种还有两个优势：

第一，保单利益锁定终身，不必担心大环境影响

保单利益锁定终身，自投保之日起，现价就白纸黑字写在合同中。

未来能领多少钱，都能清清楚楚地看到。

不用担心大环境变化，财富又缩水。

第二，安全系数高，受国家金融监督管理总局监督和保障

除了稳定，安全性也没话说，

前文我们提到现金价值，是白纸黑字写进合同，受合同法保护。

同时，因为是保险产品，所以还受保险法监管和保障。

就算真的出现了突发状况，也会有国家金融监督管理总局亲自下场解救。

所以想入手又担心安全性的小伙伴大可放心~

不过，即便是储蓄险也同样难逃收益下调的命运。

按照最近的风向标来看，

3.5%预定利率的储蓄险大概率会在6月30日之前下调至3%甚至是2.5%，

那么储蓄险的实际利益，也会跳水一大截，

比如说，30岁男性，同样的10万块钱，交10年，预定利率3.5%和3%的差别是这样的：

第10年的时候，可能差别还不算大，到第20年后，逐渐拉开差距，第30年相差近40万。

到后面差不多有上百万差距。

目前，银行定存、储蓄险这样的无风险收益理财方式越来越难得，

储蓄险接下来的热门趋势大概率是分红险和万能险，

从保证3%，转向2%的保证利益+浮动利益，在未来一定时间内依然能实现3%的效果，

但利差损的压力变小，也不会降低储蓄险的竞争力。

不过这两类险种保单利益都存在一定的不确定性。

因此，既然是要锁定稳定收益，不如现在抓住机会。

三、奶爸总结

目前储蓄市场上的变化比较频繁，对于每个人来说抓住这个风口是很重要的。

如果有资产规划的需求，都可以了解一下增额寿、年金险等产品，抓住现在的机会。

感兴趣的朋友，可以多多关注奶爸保，及时掌握新的市场动态，也可以直接添加规划师微信。

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