光明一生慧选版年金险和鑫佑所享养老年金险保障和收益谁好？

随着老龄化、少子化社会问题加剧，越来越多的人明白社保养老金可能并不够自己退休生活的开支。

除了社保养老保险，商业养老年金也越来越受到大家的青睐。

 

目前有两款非常热门的养老年金——光明一生慧选版年金险和鑫佑所享养老年金险，

 

一、光明一生慧选版年金险和鑫佑所享养老年金险保障谁好？

 

首先让我们来看下这两款的保障内容：  

 

相同之处：

 

1）光明一生慧选版年金险和鑫佑所享养老年金险的投保年龄相近，鑫佑所享养老年金险调整后，对被保人的年龄要求更严格了。

 

2）两款的缴费方式短缴都可以选趸交/3/5年交，最长都可以选择20年交。

 

适合工薪阶级长期“定投”。

 

3）首次领取时间都为55（仅限女性）/60/65岁。

 

4）都保证领取20年。

 

5）身故保险金分为三种情况：

 

领取日前身故，两款产品都赔付已交保费或现金价值（取较大者）；

 

领取期间内身故，两款产品都赔付年交*（20-已领取年数）；

 

保证领取日后身故：两款产品0赔付。

 

6）其他责任中，光明一生慧选版年金险和鑫佑所享养老年金险都支持加减保，

 

并且满足一定保费，还能对接养老社区服务，但入住门槛不同：

 

光明一生慧选版年金险：光大养老社区 

 

 

投保30万就有机会优先入住，如果选择20年缴费，年交1.5万就可以享有

 

养老社区入住门槛比同类产品要低，价格非常亲民。

 

鑫佑所享养老年金险：城心医养/旅居疗养

 

保单≥ 200 万，可有机会优先入住高端养老社区，养老社区交通便利，文娱活动丰富，周边还包含三甲医院。

 

亲朋好友（非亲属）均可享受高端养老社区的优先入住权。

 

投保25万，即有机会优先入住旅居疗老社区，如果选择20年缴费，年交1.25万就可以享有。  

 

都是圈内出名的中高端养老社区，支持旅居养老和养老院模式。

 

且入住门槛比同类产品低，价格也亲民。

不同之处：

 

1、保障期限

 

鑫佑所享养老年金险只有终身保障，光明一生慧选版年金险还可以选择至年金领取后20年，更为灵活。

 

2、起投金额

 

鑫佑所享养老年金险起投金额不高，年交2000元起投，光明一生慧选版年金险是5000元起投。

 

相比之下，鑫佑所享养老年金险会更适合预算有限的人群。

 

3、年金领取

 

光明一生慧选版年金险年金领取方式分为两种：定期版和终身版。

 

定期版连续领取20年，20年后满仍生存，还能一次性领取10倍基本保额的期满金。

 

举个例子：

 

30岁的陈小姐投保了光明一生慧选定期版，计划55岁起领，年领养老金3万元。 

 

如果75岁时，陈小姐仍生存，可额外一次性领取未来10年的养老金，即30万元，

 

 但如果陈小姐在70岁时不幸去世，这30万元就无法领取了。

 

终身版与鑫佑所享养老年金险终身领取一致，活多久领多久，更适合对抗长寿风险的终身养老金。 

 

月领为基本保额*8.5%，年龄为基本保额。

 

也能保证领取20年，避免因提早身故导致损失年金。 

 

简单来说只要开始领钱了，至少未来20年的养老金是跑不掉， 

 

万一在保证领取期间身故，那么保证领取年限里剩余的养老金也会赔给受益人。

 

4、其他责任

 

鑫佑所享养老年金险年金险的其他责任相比于光明一生慧选版年金险更为丰富，还有关于祝寿金、变更投保人等责任。

 

5、万能账户

 

光明一生慧选版可附加鑫保利万能账户。 

 

最低保证利率达3%，是目前万能险保底利率顶格配置，最新结算利率是4.5%

 

鑫佑所享养老年金险可附加万家福万能账户。

 

最低保证利率达2.5，最新结算利率为4.25%

 

稍稍逊色与光明一生慧选版年金险。

 

二、光明一生慧选版年金险和鑫佑所享养老年金险收益谁高？

 

奶爸以30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领为例： 

  

 

1、年金领取

 

60岁开始领取退休金，鑫佑所享养老年金险每年可领取140000元，光明一生慧选版年金险每年可领取139900元，相差100元，差距不大。

 

2、现金价值

 

两款产品都是在80周岁前有现金价值。

 

60岁时，光明一生慧选版年金险现价为1868873元，鑫佑所享养老年金险为1910794元；

 

两者相差4万左右。

 

70岁时，光明一生慧选版年金险现价为1417108元，鑫佑所享养老年金险为1310382元；

 

两者相差10.7万左右。

 

80岁时，光明一生慧选版年金险现价为804248元，鑫佑所享养老年金险为727403元；

 

两者相差7.7万左右。

 

鑫佑所享养老年金险整体比光明一生慧选版年金险现价更高。

 

3、IRR表现

 

先说累计领取IRR，

 

因为鑫佑所享养老年金险分别在80岁、90岁和100岁会额外再发一笔祝寿金，

 

所以越往后，鑫佑所享养老年金险IRR就越高，在100岁时，irr高达4.463%。

 

光明一生慧选版年金险稍显逊色一点，在100岁的时候，领取IRR超4.2%。

 

再来看退保IRR，

 

两款产品相差不大，退保IRR在80岁时达3.6%以上。

 

三、奶爸总结

 

奶爸汇总了产品的投保建议： 

 

 

光明一生慧选版年金险适合想要入住养老社区，追求资金使用灵活的人群。

 

且光明一生慧选版年金险有两种计划，如果选择定期版，年金领取不一定低于鑫佑所享养老年金险。

 

而鑫佑所享养老年金险则适合想要领得更多的人群。

 

比起光明一生慧选版年金险，祝寿金领得也更多，更适合家族有长寿基因、对自己长寿有信心的人。

 

如果你目前也在做养老计划，这两款产品都很值得考虑。

 

当然，买保险也可以多对比，市面上还有不少优质的养老年金值得挑选。

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

 

1、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

【总结】

 

投保灵活，综合实力强

 

【适用人群】

 

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

 

2、岁月有约（分红型）

 

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

 

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

 

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

 

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

 

【总结】

 

保单权益丰富，配套增值服务完善

 

【适用人群】

 

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

 

3、福满满5号（分红型）

 

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

 

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

 

【总结】

 

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

 

【适用人群】

 

看中养老品质和养老金领取金额的人群

 

4、鼎诚诚爱一生

 

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择

 

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！

 

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

 

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

 

【总结】

 

选择灵活，权益丰富

 

【适用人群】

 

追求高领取，看中养老品质等人群

 

5、长城八达岭赤兔版

 

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

 

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

保单灵活性非常高

 

【适用人群】

 

看中产品领取灵活的人

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？