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奶爸保
信泰人寿先后出了3款年金险，名字都很像：如意享七金版、如意永享和如意鑫享。
很多朋友就有点傻傻分不清，名字这么像，又来自同一个公司，究竟怎么选比较好呢。
一、如意永享、如意鑫享和如意享七金版保障内容对比
先来看看3款产品的基本信息表：
3款产品有以下相同点，比如
l 都支持69岁以内人群投保；
l 年金首次领取时间也是一样：55（仅限女性）/60/65/70周岁；
l 终身都有现金价值：即便开始领取之后，保单依然有现金价值，且现金价值都比较高，万一要退保，保单利益率也是不错的。
我们来看看不同之处：
1、投保规则
这3款产品都只支持趸交和3年交。
投保门槛上，如意鑫享的门槛最低，趸交1万元起；年交5000元起。
如果预算有限，可以重点考虑如意鑫享。
2、年金领取
通常来说，市面上大部分产品的年金领取规则，都是这样的：
月领=基本保额*8.5%；年领=基本保额。
基本就是每年或每月领取一笔固定的年金，如意永享和如意鑫享也不例外。
但是如意享七金版非常有特点：年金领取逐年递增7%；
简单来说，首次领取年金后，之后每年的年金以7%递增，直至终身。
这样设计的好处是，一开始的领取可能并不是很高，
但生存时间越久，每年可领取的养老金就越多，最终能达到的保单利益也更高。
所以对长寿有信心、家族有长寿基因的朋友，很适合买如意享七金版。
3、保证领取时间
如意鑫享没有保证领取，但不管何时身故都能赔保费或现金价值较大者，
换句话来说，身故不会对本金造成亏损。
而如意享七金版和如意永享，都能保证领取25年，提前帮助被保人锁定25年的保单利益。
如果看中稳妥保单利益的朋友，可以考虑如意享七金版和如意永享。
4、资金使用
大多数年金险，都没有加减保功能，如意享七金版也同样如此。
但如意永享和如意鑫享就像个披着年金险外衣的增额寿！
这两款产品都支持加减保，且规则都比较宽松：
封闭期过后，如果突发紧急情况，可以通过部分减保取现来缓解燃眉之急，剩余的现金价值继续增长。
如果手头后面宽裕了，也可以通过加保，进行二次增值，提高未来养老生活品质。
二、如意永享、如意鑫享和如意享七金版保单利益对比
奶爸以30岁男性，年交10万，交3年，60岁起领取养老金为例，看看保单利益情况：
1、年交领取上
从60岁开始领取养老年金，这几款产品每年领取的金额不同，
如意永享的年金领取最高，有33678元，
其次是如意鑫享，每年领取也有31001元。
如意享七金版前期领取不多，60岁时只有15859元，
不过之后每年领取的年金以7%递增，随着年龄增长，在后期保单累计领取年金会远远反超其他的产品。
100岁时，累计领取年金已经超过340万元，是另外两款产品的2倍以上。
2、现金价值增长速度（封闭期）
这3款产品的前期现金价值增长速度都比较快，
3年交，第6-7年现金价值就能超过已交保费。
结合我们前面提到的如意永享和如意鑫享支持加减保，
这两款产品也非常适合用来做中短期储蓄规划。
3、IRR对比
先来看累计领取IRR：
80岁后，如意享七金版的累计领取IRR最高
在90岁时，这款产品累计领取IRR已经达到3.6%以上
如果领取到100岁，如意享七金版以4.606%遥遥领先。
另外2款产品保单利益非常接近：
如意永享和如意鑫享到100岁时，都能达到3.2%以上；如意永享略高一些，有3.3%
再来看退保IRR：
70岁前，如意鑫享总体表现最好，兼顾领取和现金价值，
在这之前前退保，保单利益率都有3.5%以上。
80岁后如意享七金版开始发力，虽然账户现金价值和如意鑫享差不多，但它的领取越来越高。
90岁后退保，退保IRR先突破4%；到100岁时，直逼4.6%以上。
奶爸汇总了这几款产品的投保建议：
实际投保时，最好找规划师帮你详细分析后再出手。
三、奶爸总结
如意永享、如意鑫享和如意享七金版，三款都是终身有现金价值、且现金价值增长较快的产品。
保障内容、养老金领取及保单利益上各有特点，大家可以按需选择。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品：
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值
【总结】
投保灵活，综合实力强
【适用人群】
追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人
2、岁月有约（分红型）
组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高
保单权益丰富：支持减保、保单贷款，还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富，配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质，兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号（分红型）
保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加分红后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%
保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的用户
4、e养添年
保证领取至80周岁：保证领取时间长，尤其是女性，如果55岁起领，最长可保证领取25年
年金领取比较高：30岁男，年交10万*交5年，60岁起领，每年可以领65491元，到67岁时，已经超过已交保费；领到100岁，IRR达3.76%
保单权益丰富：支持加保、保单贷款；达到一定保费，有机会入住太平高端养老社区；还提供细胞冻存服务，满足多种用户需求
【总结】
大品牌出品、投保门槛低
【适用人群】
看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择
保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现价还有103172元！
保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
