弘康金满意足3号终身寿险创新了“双被保人”功能,简单说就是可以设置第二投保人,牢牢掌控保单的所有权。
究竟1000元起投,双被保人设计的弘康金满意足3号终身寿险值得买么?
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
一、弘康金满意足3号终身寿险值得买么?
奶爸已经将弘康金满意足3号终身寿险的保障内容表格做好了:
1,投保门槛低
弘康金满意足3号终身寿险1000元就能买,普通工薪族也可以轻松上车。
而且支持60岁以内的人群投保,1-6类职业都能买。
健康告知仅1条,比较宽松,亚健康人群可以考虑它。
2,双被保人设计,收益更高
大多数增额终身寿险,仅有一个被保人,并且不能变更。
弘康金满意足3号终身寿险有两个版本,单人版和其他增额寿一样,只需要有一个被保人;双人版支持选择两个被保人,比如夫妻、父母子女可以一起作为这张保单的被保人。
双被保人设计让保单的存续期更长,保障期等于两名被保险人中长寿者的寿命,提升保单价值的增长空间,实现利益最大化。
弘康金满意足3号终身寿险投保后,可以增加或减少被保人。
增减被保人需要在第一个保单周年日之前申请。减少被保人,可在缴费期满且保单生效满7年后申请。
3,可设置第二投保人,明确保单利益
保单的现金价值归投保人所有,投保人身故可能会影响保单利益的归属。
比如妈妈给孩子投保增额终身寿险,妈妈身故后,保单作为遗产,涉及继承人分配的问题。
妈妈的本意是这笔钱全部留给孩子,却可能因为没有来得及变更投保人或未立遗嘱,引发纠纷,被他人分走财产。
设置第二投保人,可以让保单利益更明确。
一旦投保人先于被保险人身故,第二投保人会变更成为保单的投保人,获得原投保人的全部权利和义务,比如掌控保单、支付保费、退保取现等。
4,支持加保、减保,资金灵活
弘康金满意足3号终身寿险加减保规则较宽松。
减保年度限额为合同生效时基本保额的20%,每年减保无次限制。
加保最低保费100元起,需重新进行健康告知。
加保、减保都可以在【弘康人寿】微信公众号自助办理,操作很方便。
二、弘康金满意足3号终身寿险收益演示
1,单/双被保人保单利益对比
以30岁,一次性交10万保费为例:
保单第8年,现金价值>已经保费,保单回本。
单被保人:
50岁时,男性保单现价195780 ,女性保单现价196020,IRR3.42%
80岁时,男性保单现价549,510 ,女性保单现价550,190,IRR3.47%
在目前的理财险中,这个收益还是挺不错的。
弘康金满意足3号终身寿险持有时间越长,现价增长越多,复利最高可接近3.48%
双被保人:
50岁时,保单现价196190,IRR接近3.43%,高于单被保人。
时间越久,复利收益越高,单被保人和双被保人的现价差距也逐渐拉大。
80岁时,双被保人现价550670,比男性单被保人保单高了1160元。
弘康金满意足3号终身寿险双被保人的现金价值和收益高于单人保单。
2,热门储蓄险保单利益对比
以30岁女性,年交10万为例:
一次性、3年、5年交费:
乐享年年收益最高,3年、5年缴费,irr可达3.49%;
其次是弘康金满意足3号终身寿险,金满意足多多版收益稍低一点。
10年缴费:
交费期刚结束,乐享年年现价最高,优势持续到48岁。
从49岁开始,弘康金满意足3号终身寿险现金价值反超,三者中收益最高。
再来看看回本时间:
金满意足多多版回本时间快,5年交费,次年现价已高于已交保费。
弘康金满意足3号终身寿险、乐享年年回本时间较慢,需要8-10年才可以回本。
保单回本前退保会有损失,如需短期内退保取现选择金满意足多多版更合适。
三、奶爸总结
整体来看,弘康金满意足3号终身寿险是一款投保门槛低、功能性强、收益不错的产品。
它适合以下这些人投保:
1、10年交费,长期持有
收益优于同类产品,IRR最高可接近3.48%
2、预算有限,先上车锁定收益
1000元即可购买,支持在线加保,未来资金宽裕可增加投入。
3、亚健康人群
仅一条健康告知,健康要求比较宽松。
4、看重财富传承
可选双被保人,拉长保单增值期间,实现保单利益最大化。
双投保人设置,第二投保人可以自动继承保单,明确保单归属,避免继承纠纷。
如果你想了解更多增额终身寿险产品,可以看看这篇:
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?