最近,奶爸研究了市面上多款养老年金险,发现有一款利益还不错的产品——富德生命人寿鑫禧年年养老年金,适合用来规划养老!
究竟富德生命人寿鑫禧年年的保障怎么样?亮点有哪些?
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
一、富德生命人寿鑫禧年年的保障怎么样?亮点有哪些?
我们来看看富德生命人寿鑫禧年年的基本信息:
富德生命人寿鑫禧年年覆盖的人群广,60周岁以下的人群皆可投保,5000元起投,缴费门槛低,且缴费期灵活,分为趸交和3/5/10/15/20/年交,
最长可选20年交,非常适合工薪阶层长期“定投”,聚沙成塔。
除此之外,富德生命人寿鑫禧年年主要有以下5个亮点:
1、支持月领和年领
投保富德生命人寿鑫禧年年后,到了合同约定的领取时间,可以根据自身需求,选择月领或者年领,非常灵活。
2、保障终身+保证领取20年
富德生命人寿鑫禧年年是活多久领多久,适合对抗长寿风险的终身养老金。
而且保证领取20年,只要你开始领钱了,领取期间的养老年金都可以领到,哪怕不幸身故,剩余养老金也会赔给受益人,无须担心身故导致年金损失。
3、 终身有现金价值
富德生命人寿鑫禧年年的现金价值持续终生,如果后期不想领了,退保还能拿回一笔钱。
4、可附加优质万能账户,进行二次增值
富德生命人寿鑫禧年年对接2种万能账户可供选择:富贵管家B款和如意保
l 主险保费≥30万,可附加保底3%富贵管家B款
l 主险保费无要求,可附加保底2.5%如意保
富贵管家B款和如意宝均追加无上限,二者具体差异如图:
如果退休时手里资金充裕,可以选择将养老年金转入万能账户,进行二次增值。
其中,富贵管家B款的保底利率为3%,是目前监管允许的最高水平;
如意保的保底利率为2.5%,利率也较为可观。
目前二者最新最新结算利率都为4.40%,都挺不错的。
另外,如果在增值期间急用钱,也支持从万能账户部分领取。
富贵管家B款限制每年不得超过20%,而如意宝则无金额限制。
4、自带保费豁免和保单贷款的特色增值服务
富德生命人寿鑫禧年年自带保费豁免的功能,投保后,若投保人不幸身故/全残,后续保费不用交,保单继续有效。
还支持保单贷款,如果钱放进去之后,突然要用钱了,可以通过保单贷款功能,灵活提取资金(最高可贷现金价值80%)
从保障内容上看,富德生命人寿鑫禧年年还是挺值得上车的。
二、富德生命人寿鑫禧年年的利益表现如何?
奶爸以“30岁的张先生,每年存10万,存10年,60岁起领”为例,来看看它利益表现:
缴费结束后的第9年,即张先生48岁,现金价值超过已交保费,达104.75万元;
张先生60岁后,每年可以领取14.13万元的养老金,平均每个月能拿到1.18万元左右,这笔钱再加上社保养老金,妥妥的一个宽裕舒适的养老生活就可以轻松拿下啦!
此时的保单现金价值为188.7万元,张先生不幸罹患了重疾,可以选择退保,拿到188.7万元的现金价值用来治疗。
如果张先生到了90岁退保,累计领取养老年金高达438万元,是所交保费4.38倍,累计领取IRR也突破了3.84%
此外,寿鑫禧年年的承保公司——富德生命实力也不错。
公司总资产超4800亿元,全国拥有35家分公司,1000多个分支机构及服务网点。
并且,富德生命常年在近百家人身险公司里排名前十,公司经营情况还是不错的。
总的来说,不论是保障内容,还是利益表现,富德生命人寿鑫禧年年这款养老年金都很有看点,是一款不可多得的好产品。
三、奶爸总结
若年轻时对于退休只有憧憬,没有具体的养老规划,退休后
如果你刚好在做养老计划,想要一款终身有现金价值的大公司年金,富德生命人寿鑫禧年年是不错的。
如果你想了解更多年金险产品,可以看看这篇:
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款,还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加分红后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的用户
4、e养添年
保证领取至80周岁:保证领取时间长,尤其是女性,如果55岁起领,最长可保证领取25年
年金领取比较高:30岁男,年交10万*交5年,60岁起领,每年可以领65491元,到67岁时,已经超过已交保费;领到100岁,IRR达3.76%
保单权益丰富:支持加保、保单贷款;达到一定保费,有机会入住太平高端养老社区;还提供细胞冻存服务,满足多种用户需求
【总结】
大品牌出品、投保门槛低
【适用人群】
看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现价还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?