大保司出品有保障吗？鑫相伴尊享版增额终身寿险值得买吗？

近年来，增额终身寿险产品层出不穷，大家可能或多或少也会有了解，很多有理财需求的朋友也在犹豫，停留在了解阶段。

鑫相伴尊享版增额终身寿险这一款具有理财性质的产品，或许能满足大家的需求。

今天就来认识一下：大保司出品有保障吗？鑫相伴尊享版增额终身寿险值得买吗？

| 大保司出品有保障吗？

| 鑫相伴尊享版增额终身寿险值得买吗？

| 奶爸总结

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

一、大保司出品有保障吗？

太平洋保险成立于1991年5月13日，是经中国人民银行批准设立的全国性股份制商业保险公司。

是中国大陆第二大财产保险公司，仅次于中国财险。

作为老牌的保险公司，可谓是家喻户晓。

都说太平洋保险实力强，到底强在哪里呢？

我们可以根据它的排名、保险服务指数、偿付能力等方面来判断。

1、世界排名

根据《财富》世界500强排名数据显示，太平洋保险位于182位。

2、保险服务质量指数

我们可以根据中国银保信2022年上半年度的评分情况得知：

太平洋保险位于第二，仅次于中国人寿，有着非常高的保险服务质量。

3、偿付能力

要知道，偿付能力是衡量保险公司赔付能力的标准，一般来说，有3个重要的考核指标：

l 核心偿付能力充足率不低于50%；

l 综合偿付能力充足率不低于100%；

l 风险综合评级在B级及以上。

根据太平洋保险2022年度偿付能力报告我们可以看到：

太平洋保险公司核心偿付能力充足率达260%，综合偿付能力充足率达266%，风险综合评级为AA评级。

远远高于标准水平，非常安全！

二、鑫相伴尊享版增额终身寿险值得买吗？

那这款产品怎么样呢？我们先看看它的基本保障：

鑫相伴尊享版主要面向的是0-60周岁的人群，范围较广，老年人也有机会上车。

缴费期有4种，趸交、3/5/10年交，可以满足大部分人的缴费需求，起投金额不高，10年交最低5000元起，一般的工薪族也可以负担得起。

它的主要保障亮点有：

1、减保条件宽松

在灵活性方面，可以支持减保和保单贷款，并写进合同，白纸黑字；

而且保单生效后即可减保，没有时间限制；

每年减保不超过基本保额的20%。

一般市面上很少有减保写进合同的增额寿，而且一般都需要满5年才可以减保，

通常也都是不超过累计已交金额的20%这个减保规则，

相比之下，鑫相伴尊享版的这种减保方式在保证了保单的使用稳定性的同时，灵活性也更强。

如果急需用钱时，也可以通过保单贷款，以保单现金价值为担保向保险公司取得贷款，

且保险保障不受影响，保单依旧有效，灵活便捷，满足不时之需。

2、对接养老社区

保费达到220万，可获得太保高端养老社区“太保家园”的入住资格，并且免交养老社区入住押金。

养老社区作用在于可以给老年人提供一个安稳舒适的环境，无需麻烦他人，也能安享晚年。

3、保单利益

看完基础保障，我们再来看看它的保单利益，以30岁男性，年交10万，交十年，合计100万为例：

我们简单说一下：

在被保人40岁的时候，即保单第10年，封闭期内现金价值超过累计已交保费，

到了60岁，现金价值近225万，是已交保费的2.2倍左右。

如果被保人不进行减保或退保，到80岁，现金价值近450万，是已交保费的4.5倍左右。

到90岁时，现金价值达到630万左右，IRR达到3.366%，是已交保费的6.3倍。

整体来看，鑫相伴尊享版的保单利益还算不错。

再看看以30岁男性，年交10年为例，不同缴费期下的现金价值变化：

现价超过已交保费速度方面：

短期缴费，比如趸交、3/5年交，最快4年，现价就能超过累计已交保费；

长期缴费，10年交，第10年及封闭期内现价就已经超过累计已交保费；

长缴的方式可以分散缴费压力，更适合工薪一族。

再看具体的IRR表现：

3年交和5年交的IRR表现最优秀，3年交的IRR，在80岁达到3.334%，100岁达到3.429%。

5年交的IRR，在80岁达到3.299%，100岁达到3.416%。

收益差不多的前提下，5年交会比3年交更适合大部分人。

和市面上一些大保司对比，也非常能打。

以30岁男性，年交10万，5年交为例：

我们可以看到，无论是现金价值还是IRR，

都比这几款目前热度比较高的大公司的增额寿产品要高，

所以在目前看来也是大品牌里比较优秀的产品。

三、奶爸总结

综合来看，鑫相伴尊享版增额终身寿险这款产品是值得购买的，投保门槛较低，更多人能投保成功。

若是看重保司实力的朋友也可以放心投保，而且这款产品的收益也是众多产品中比较优秀的，满足不同需求。

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品： 

1、星福家（分红型）

综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，7-8年就能回本

保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现金价值有91万多；60岁时有133万多；100岁时有582万多。

【总结】

大品牌，实力强

【适用人群】

看中公司实力、希望博取较高收益人群

2、悦享盈佳（分红型）

目前有“开门红”活动：即日起-2024年3月31日，放宽起投门槛，比如10年交只要2万起。

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年

有机会获得高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，最高可达3.7%

投保人意外身故豁免：缴费期内，投保人因意外伤害身故，且不满65周岁，可以豁免剩余保费

【总结】

大公司出品，收益出众

【适用人群】

想买大公司又追求高收益人群

3、利多多3号

保司综合实力强：背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率，均表现十分优秀

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

【总结】

系出名门，权益多多

【适用人群】

看中公司整体实力和产品服务的人群

4、京福宏裕（分红型） 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，只看保底利益封闭期基本只要7年

红利领取形式灵活：采用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式

最高收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，红利收益最高超过3.7%

【总结】

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

【适用人群】

想要博取较高收益的朋友

5、京福宏运（分红型）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加红利利益，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现金价值增长速度非常快

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益有机会＞3.7%

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

【总结】

资产规划形式灵活，综合实力强

【适用人群】

看中封闭期和高收益的朋友

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？