购买医疗险前,院内药/院外药、外购药/外购特药要分清楚

奶爸保 2023-03-30 18:03:00
来源:奶爸保

不少人在购买了百万医疗或者中高端医疗险后,却搞不清楚哪些药能报、哪些不能。


比如,分不清院内药和院外药,理赔时就可以会产生诸多麻烦。


对于消费者来说,看清楚对应产品的特药名单也是非常重要的。


究竟院内药和院外药是什么?有啥区别?如何判断药品能不能报销?


下面奶爸来给大家详细介绍一下。

  

院内药和院外药是什么?有啥区别?

外购特药和外购药是一样的吗?

如何判断药品能不能报销?

奶爸总结


一、院内药和院外药是什么?有啥区别?


1、院内药


一般来说,医院里面药房能配到的就叫院内药,需要到医院外面去配的就叫院外药。


院内药又根据药品是否为医保目录内分为医保用药、非医保用药。


最新版国家医保药品目录内药品总数达到2967种,其中西药1586种,中成药1381种。


截至2019年,国内用于临床治疗的药品就有169470种。也就是说,药品目录占比,不足2%


医保用药又分为甲、乙两类。甲类药100%报销,乙类药一般需自付20-30%


丙类药就不属于医保目录内了,全由个人承担。


2、院外药


院外药,也叫外购药。简单说就是治疗中必需的,但是就诊的医院没有,要拿着医生开的处方单子,到院外药房去买的药。


一般大病比如癌症治疗经常会用到,少则一盒好几千、多则大几万的院外药,就是肿瘤特药。


这部分费用,很多医保是不报销的,需要自己花钱,如果投保的百万医疗险能够报销,能减轻不少负担。


二、外购特药和外购药是一样的吗?


有些客户可能会搞混外购药和外购特药,但实际上这两者是有很大区别的:


外购特药和外购药


 特药,一般是治疗恶性肿瘤等重大疾病的一些费用较高、疗效确切、副作用小且无其他治疗方案可替代的特效药。


价格基本是上千甚至上万,一般家庭难以承担。目前很多百万医疗险都涵盖或者可以通过附加责任去覆盖外购特药,且都会附上具体的药品清单。


外购药比外购特药的范围广,百万医疗险和中端医疗险都不含外购药保障,高端医疗险就包含。


不过选择百万医疗险时,外购特药还是可以关注一下。


怎么选好外购特药保障?


除了特药清单上的种类越多越好,报销比例也很重要。


正常情况下,能100%报销当然最好,不过大部分产品都有规定:如果是医保内的用药,没有经过医保报销,只能报销60%


现在有些百万医疗险虽然可以保证续保,外购特药却只有1年保障。


像癌症是很难在一两年内就治好的,如果到了第二年外购特药就不给保了,后续药品费还是需要自己支付。


奶爸也建议大家尽量挑选外购特药也能保证续保的产品


三、如何判断药品能不能报销?


判断自己买的药品是否属于医疗险的报销范围要注意以下几点:


①看疾病是否属于产品免责;


②就诊医疗机构、保障地域,是否在产品涵盖范围内;


③确认是否为实验性质的疗法,可能会免责;


④是否为既往症;


⑤是否等待期内出险;


⑥如为外购药,确认产品是否支持外购赔付;


⑦如为肿瘤特药,看是否在保险的特药清单内,是否有升级最新版本。


四、奶爸总结


治疗疾病的过程中,如果是罹患癌症等重大疾病,想要得到好的治疗,外购药是必不可少的。


如果经济条件有限,选择百万医疗险最好选择包含特药保障,能覆盖部分肿瘤的外购特药需求。


如果条件允许,也可以购买中高端医疗险,药品责任覆盖更到位,也能获得更好的就医资源以及就医环境。


如果你想了解中高端医疗险产品,可以看看这篇:


中高端医疗险优点有哪些?高端医疗险哪个保险公司好?

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