随着经济的发展,人们越来越重视保险费用的支出。
众所周知,重疾险是比较昂贵的险种,很多人对重疾险的选择是非常慎重的。
究竟6000一年的重疾险值得买吗?一年五万的保险支出值得吗?
奶爸来为大家解读:
6000一年的重疾险值得买吗?
一年五万的保险支出值得吗?
奶爸总结
一、6000一年的重疾险值得买吗?
重疾险的保费比较昂贵这是大家都知道的事实。
不过,对于不同的人来说,一款产品的保费是否高昂,可能会有不同的答案。
如果你的收入比较高,在不考虑保费影响经济的情况下,奶爸认为一款产品是否值得买要看产品的保障。
奶爸以超级玛丽7号经典版为例为大家介绍:
超级玛丽7号经典版是一款非常全面的产品。
在保障上,这款产品兼顾重症、中症和轻症,同时还可以选择针对性保障例如癌症二次赔付或者重疾复原责任。
如果你对针对性保障没什么兴趣,也可以选择疾病关爱金提高基础保障的力度。
奶爸接下来以6000元的标准来选择超级玛丽7号经典版的保障。
假设被保人为30岁男性,保障终身,30万保额,分30年缴费,附加全部保障的话,一年保费为6818元。
通俗来说,也就是花6818元基本囊括了超级玛丽7号经典版全部保障。
那么这个保障值不值得呢?答案是值得的。
例如,第二次重大疾病保险金能够同一重疾提供赔付的可能性,这点对于一些高复发的重疾来说非常具有针对性。
再例如,疾病关爱保险金。
这一保障是提升我们基础的重疾和中症保障的力度。
要知道,重疾和中症虽然概率上来说比较小概率患上。
但一旦确诊,可能要花费很多金钱治疗。
而我们投保30万额度很可能就够不用。
疾病关爱金相当于扩充我们保障的“弹夹容量”,让我们在应对重疾或者中症风险时有更充足的“弹药”。
因此,对于收入较高的群体来说,6000元一年,买一份非常全面的保障是值得的。
二、一年五万的保险支出值得吗?
根据一般的情况来说,保费支出的占比一般是家庭年收入的10%比较妥当。
因此,如果是一年五万元的保费的话,那么需要对应的收入为50万元。
假设你的收入达到50万元,那么这项支出是比较合理的。
而如果你的收入没达到这个标准,那么就需要警惕保费过多带来的经济压力的影响。
奶爸认为大家投保保险要量力而行,没有必要过分的追高。
三、奶爸总结
保险的配置因人而异,不同收入和需求的群体对不同的产品也有不同的想法。
奶爸还是那句话,大家要结合自己的实际情况选择。
关于更多重疾险的产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的重疾险榜单:
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,再赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?