乐享年年增额护理险又调整了哪些内容？停止录单了吗？

2022年年底，凭借护理险的特殊身份，长期复利超过3.49%的乐享年年增额护理险（又名“增多多3号”），成为了风险排查风波的幸存者。

随着最新一期的《人身保险产品“负面清单”（2023版）》的发布，增额终身寿险可能又会迎来一次大整改。

乐享年年增额护理险的承保公司昆仑健康近期也通知，将于3月31日停录15年、20年的缴费期限选项。

一、乐享年年增额护理险收益如何？

乐享年年增额护理险的优势我们介绍过很多，简单来说就是：

收益高，处于市场第一梯队；

投保灵活，支持减保；

保障身故/失能状态，赔付门槛低，还能附加投保人豁免；

可以附加万能账户，目前保底利率达3%，属于业内较高水平。

先来看收益情况：

以30岁男，年交10万，5年缴费，共投入50万为例：

被保人39岁，也就是保单第9年，现金价值超过已交保费。

被保人53岁时，保单现金价值已经超过已交保费的2倍。

从IRR来看，如果投保后一直没有领取，一直到60岁才退保，IRR可达到3.464%

而且随着时间的推移，现金价值不断上涨，到80岁时，IRR依然能达到超高的3.483%

以30岁男性，年交10万为例，不同缴费期下的现金价值变化：

从长期收益来看，3/5年交是表现最优秀的。

回本速度方面：

选择趸交的资金回笼速度较快，保单第8年现金价值超过了总保费；

其次是3年交和5年交，都是在保单第9年，现金价值超过了总保费。

从长缴期限来看，10年交在保单第10年回本，刚好缴费期结束。

15年交是保单第13年回本；20年交是保单第17年回本，此时都还在缴费期内。

再来看IRR表现：

选择3年交和5年交，IRR表现最优秀。

3年交的IRR，80岁达到3.484%，100岁达到3.489%

5年交的IRR，80岁达到3.483%，100岁达到3.489%

这样的现金价值和IRR表现是市场第一梯队水平。

以30岁男性，年交10万，5年交为例，

跟市面上同类型热门产品对比，乐享年年增额护理险的现金价值和IRR是很多新产品无法企及的。

奶爸建议大家看好了就尽快入手吧，因为很可能随时就又要停止录单了。

当然，如果你想了解更多性价比高的重疾险产品，不妨戳这里：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

二、乐享年年增额护理险保障好吗？

除了收益不错，乐享年年增额护理险的保障内容也很有特色：

1、减保规则相对宽松

乐享年年增额护理险支持减保，如果有资金需要，可以从保单现金价值中领取部分资金。

而且减保规则是白纸黑字写入合同，在同类产品中很少见，保证了保单的稳定性。

减保规则宽松，不限制每年的减保次数，仅要求每年减保不超过“合同生效时基本保额”的20%

其他产品规定不超过“保单年度基本保额”的20%

相比之下，乐享年年增额护理险的这种减保方式能领取的资金更多，灵活性更强，如果是急需用钱，最快5年就可以减保完。

2、可附加保底利率3%的万能账户

购买乐享年年增额护理险总保费50万以上，过了犹豫期，即可投保金银花万能险。

最低5万起投，最高不能高于乐享年年增额护理险的总保费。

不过有一定限制：

每张保单年度最多追加1次，每次追加最低保费为1万元起，万能险投保保费+追加保费之和要小于等于万能险可投保额度。

如果想投保万能账户的朋友，尽量选择一次性投保。

这款万能险保障有3项：疾病身故保险金、长期护理保险金、健康关爱保险金，

保底结算利率达到了3%，也是目前监管允许的最高水平。

而根据官网公布的当前结算利率，也达到了5%，可以说收益水平优秀了。

投入万能账户的钱经过增值后，也能达到不错的收益水平，而且资金取用更灵活。

3、优秀的护理保障

乐享年年增额护理险还有另外一项不能忽视的保障：长期护理保险金

若被保人丧失日常生活能力且持续至观察期结束，可以获赔长期护理保险金，赔付比例和身故全残保险金一样。

比如患上脑中风、帕金森等疾病后，一些患者长期卧床或者需要人护理等情况，不仅病人失去了自理能力，家庭经济也会受到重大影响。

而乐享年年增额护理险提供的这项保障，能给失能家庭补充医疗看护费用，减轻家庭经济负担，让病人能够安心治疗和养老。

三、奶爸总结

乐享年年增额护理险的保障内容有特色，而且现金价值高，收益也不错。

适合稳健型的投资者和工薪阶层用做储蓄，作为自己/父母的养老金、孩子的教育金都不错。

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