微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
中国人寿保险（集团）公司，简称中国人寿，成立于1949年，注册资本为46亿元，是国有特大型金融保险企业公司。
究竟人寿增额终身寿险产品哪些值得买？
奶爸来为大家解读：
国寿乐盈一生尊享版终身寿险保障如何？
2023优质增额寿险怎么选？
挑选增额终身寿险需要关注哪些内容？
奶爸总结
一、国寿乐盈一生尊享版终身寿险保障如何？
乐盈一生尊享版终身寿险是人寿旗下的产品，增额比例为3.5％，回本速度较快，但收益水平不高，下面我们来看看这款产品的具体保障内容：
1、投保规则
国寿乐盈一生尊享版终身寿险支持为年满28天至70周岁的健康人群投保。
保障期限为终身，投保人可以选择3年或者5年缴费。年龄范围较广，但缴费期的选择比较有限。
市场主流产品大多是趸交、3/5/10/15/20年交等多种选择。
2、保障内容
国寿乐盈一生尊享版终身寿险的增额比例为3.5%。年度保额从第二年起以3.5%的比例逐年复利递增。
主要为被保人提供身故/高残保障，赔付规则属于常规设置，大家可自行查看。
除此之外，国寿乐盈一生还增加了一项交通意外保障。
若被保人因乘坐客运交通工具遭受意外伤害，由此意外伤害发生之日起180天内导致身故/高残，额外给付基本保险金额×1.035^(n-1)，其中n为被保人出险时的保单年度数，但额外给付金额最高不得超过基本保额的2倍。
且出险时被保人的年龄必须在年满18周岁对应的保单生效日到年满75周岁对应的保单生效日之间。
相当于在寿险的基础上，增加了一份有年龄限制的交通意外险。保障内容比起常规的增额终身寿险，要略丰富一点。
二、2023优质增额寿险怎么选？
在2022年最后两个月，我们比较熟悉的增额终身寿险都陆续停录了，比如收益还不错的国联人寿的益利多。
不过，2023年也有多款收益、
来看看这三款产品的大概保障内容：
弘康金玉满堂2.0， 收益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，60岁收益率达3.4%以上，100岁破3.47%，无限接近3.48%，稳站当前收益第一梯队。适合追求高收益、有中长期理财规划的人群。
弘康弘运连连，回本速度杠杠的，健康告知仅有1条：不问询结节、三高以及高风险运动等，非常宽松。适合想要更快、更灵活地支配保单资金的朋友，又或者是身体亚健康人群。
鑫利来（金珏版），支持隔代投保、设立第二投保人，有效隔离夫妻财产，防止保单被当成遗产而分割。适合高净值人士用于资产隔离。
除了保障内容，比较多的朋友会关注产品的收益，奶爸大概测算了一下，以30岁男性，年交10万，3年缴费为例：
我们可以看到被保人40岁时，利安人寿鑫利来（金珏版）收益率排名第一，而到50岁时金玉满堂2.0，现金增长速度也大大加快了，收益率超3.4%。
60-80岁，鑫利来金钰版收益率虽不及金玉满堂2.0，但也紧追其后，到90岁时最高收益率已达3.413％。
三、挑选增额终身寿险需要关注哪些内容？
增额终身寿险的作用很多，比如孩子教育金、养老、遗产传承、资产隔离等。所以大家在挑选增额终身寿险时，不要只关注产品的收益，以下这几点也是挑选增额终身寿险的重点。
1、关注保额递增比例
保额递增比例越高越好，不过目前来说，很多增额终身寿险的递增比例在3.5%左右；
毕竟年金险的预定利率已经被下调至3.5%，保险公司也不敢把增额终身寿险的保额递增比例提高，过高的话可能不通过银保监会的审核。
2、起投金额
增额终身寿险和年金险一样，有一个起投金额，有些产品还会根据缴费期限不同，约定不同的起投金额。
所以在投保时一定要清楚自己选择的缴费期限对应的起投金额是多少，这样就能算出最低需交保费是多少，是否在自己的预算范围内；
如果资金宽裕的，还能稍微提高每年的保费，让更多地资金在账户里进行增值。
3、保障责任
一般来说增额终身寿险的保障的是身故/全残，但有些产品还会约定其他责任，比如航空意外保障等，根据自己的实际需求挑选合适的保障。
4、指定身故受益人
终身寿险是一定能获得一笔身故赔付金的，这时就需要我们指定一名身故受益人领取身故金，如果不指定的话，那么身故金将被作为被保人的遗产进行分配。
四、奶爸总结
人寿的增额终身寿险——乐盈一生尊享版的保障内容还算丰富，除了基础的身故/高残保障，还有额外的交通意外保障。
不过，从乐盈一生尊享版的收益来看，和目前市面上的热门增额终身寿险相比稍显逊色。
另外，增额终身寿险作为投资理财工具，比较适合长期持有，即持有时间越久，现金价值就越高，退保能拿到的钱也就越多。
如果不小心买了不合适的增额寿不知道该不该退保，那么可以找奶爸一起斟酌一二。
关于更多增额终身寿险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单：
2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品：
1、星福家（分红型）
综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，7-8年就能回本
保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现金价值有91万多；60岁时有133万多；100岁时有582万多。
【总结】
大品牌，实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳（分红型）
目前有“开门红”活动：即日起-2024年3月31日，放宽起投门槛，比如10年交只要2万起。
封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年
有机会获得高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，最高可达3.7%
投保人意外身故豁免：缴费期内，投保人因意外伤害身故，且不满65周岁，可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品，收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强：背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率，均表现十分优秀
有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门，权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕（分红型）
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活：采用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运（分红型）
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加红利利益，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益有机会＞3.7%
可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值
保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活，综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
