团体险和个人险都有，要怎么样进行理赔？

如今，许多公司都会为自己的员工购买团体险，但是其实员工对团体险具体保障什么并不清楚。买了团体险和个人险，但是不知道怎么理赔，是很多人的现状。

 

最大的误区是，拥有团体险和个人险的双重保障，理赔是不是可以随意了呢？

 

奶爸这就为你们讲解一下，团体险和个人险的理赔区别。

 

保险可以分为补偿性保险和赔偿性保险两种。

 

补偿性保险：补偿性保险的赔付不会大于损失。例如门诊、意外医疗、住院医疗等等，重复购买有可能会造成浪费的现象。

 

赔偿性保险：如果是意外伤害、定期寿险、重疾等赔偿性保险，无论团险还是个险都会赔付约定的保险金额。

 

如果团体险和个人险都是补偿性保险，被保人可能不能最大化地得到保障；如果团体险和个人险都是赔偿性保险，在赔付约定的金额下，被保人可以有效得到保障。

 

除此之外，申请理赔顺序的不同也可能会影响赔偿金额，使被保人不能得到完全的保障。举个例子：

 

假设李先生需要入院做手术，手术费用为是20万。李先生有个人住院保险和团体住院保险，两份保险内容如下：

 

个人保险：主要保障及额外医疗保障的赔偿上限分别为7万及15万，同时额外医疗保障定为8成赔偿

   

团体保险：主要保障上限是6万，及没有额外医疗保障

 

如果李先生先向个人保险申请理赔，他会先获赔主要保障的7万，再获赔额外医疗保障的10.4万。剩下的2.6万便可以在团体保险的主要保障中获得赔偿，因此李先生不用花钱便做完了手术。

 

如果李先生先向团体保险申请理赔，他会先获赔主要保障的6万。再向个人保险申请理赔，从主要保障中获赔7万，剩下的7万从额外医疗保障中获赔5.6万。因此李先生需要自己支付1.4万元。

 

可以看到，理赔顺序的不同影响着赔偿金额的多少。理赔前搞清楚如何最有效地申请，也是十分重要的。

 

一般来说，先向保额较大的保险进行申报，或者咨询保险中介人，可以最大化转移自己的风险。

 

其实，两份个人保险理赔顺序的不同，可能也会导致理赔金额的不同。大家在申请理赔时应当多多注意这样的问题，使自己获得最大的保障。

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