2022年全国各地惠民保汇总，惠民保的现状和发展趋势如何？

由政府背书的惠民保险，是介于社保和商业保险之间的一种带普惠性质的商业医疗险，

 

2021年官方给它的定位是：城市定制型医疗保险。

 

 

凭借着投保门槛低、保费便宜、保额较高等优势，惠民保在这两年火速走入千家万户。

 

截至2021年底，已有27个省份推出了200余款“惠民保”产品。

 

最近，又有不少惠民保上线，或者开启新一年的投保通道。

 

奶爸今天就给大家整理出最新的全国惠民保险合集，快来看看有没有你所在的城市。

 

惠民保是什么保险？优缺点有哪些？

惠民保的现状和发展趋势如何？

惠民保险适合哪些人买？

2022年全国各地惠民保汇总

奶爸总结

 

一、惠民保是什么保险？优缺点有哪些？

 

惠民保险大部分由当地政府牵头和指导，保险公司合作承保，与社保紧密衔接。

 

参保人就医，经医保报销后，还有未报完的部分，可以用惠民保进行二次报销，作为医保的补充，让我们的保障更加充足。

 

这类保险的保障内容都比较简单，一般有两部分：住院医疗保障和特定药品费用保障，主要是报销大病的治疗和药品费用。

 

大部分惠民保险的住院医疗险报销，是指医保内需要自付的部分，也有部分产品不限医保范围报销，个别产品还会提供特殊门诊的保障。

 

此外，部分产品还会包含就医咨询、药品配送等增值服务。

 

惠民保险的陆续出现，可以说是让保险进一步普惠大众。

 

惠民保投保门槛非常低，绝大部分不限年龄、不限职业、不限户籍、无健康告知，只要在当地买了医保就能投保。

 

虽然属于商业险，但保额高（一般都有百万保额）、保费低（一年保费几十到2、300元不等），

 

而且很多惠民保险还能用医保个人账户的钱给自己及家人投保，十分方便。

 

也是国家给予公民的一项福利保障。

 

但是，惠民保险也有一定的不足：

 

报销范围窄：大部分只报销医保目录内自付部分）；

免赔额高：大部分在1万-2万元间，个别产品免赔额会达到3万元；

报销比例低：大部分在50%-80%间。

 

所以在某种程度上而言，惠民保险可以说是低配版的百万医疗险。

 

二、惠民保的现状和发展趋势如何？

 

1、目前惠民保的总体情况

 

惠民保险目前已经成为保险业的重要组成部分，参保人数和保费规模均出现大幅增长。

 

今年6月，中国人寿再保险有限公司和医疗健康服务平台镁信健康联合发布

 

《中国惠民保业务发展与展望系列研究报告——2022年惠保可持续发展趋势洞察》

 

 

 

报告显示，截至2021年底，惠民保的参保总人次达1.4亿，保费总收入已突破140亿元。

 

其中仅2021年上市的惠民保产品就达94款，累计参保人数10117万人，较2020年参保人数增长152%。

 

根据粗略统计，共计80多家产寿险公司参与，其中寿险公司34家，财险公司40余家。

 

国有公司成为承保主力，由1-2家主承、多家公司共保的格局成为保险公司参与惠民保的主要趋势。

 

2、惠民保的发展方向

 

今年9月，国家金融与发展实验室（NIFD）发布《NIFD季报——“惠民保”模式向何处去》：

 

 

 

报告显示，2021年7月初至2022年6月底，共有112个惠民保产品陆续进入保障期，保费收入109.70亿元，比上一年度增长64.11%

 

政府层面通过多种形式支持惠民保业务发展，

 

让惠民保具备一定的公益性，很大程度上解决了商业健康保险领域公信力较低、覆盖面不足等问题，

 

不仅显著降低了惠民保营销成本，也让更多人信任这些惠民保险项目。

 

未来的惠民保险，也呈现出一些新趋势：

 

1、健康管理服务升级

 

以珠海市“大爱无疆”为例，

 

这一产品提供了癌症早期筛查服务，2021年累计6.8万人参与，1626例完成各类检测，

 

发现癌前病变518例，确诊肺癌1例。

 

该确诊病例因发现早，手术预后好、恢复快、花费少，还避免了后续放化疗及康复治疗。

 

从“诊断、治疗阶段费用补偿”延伸到“全生命周期健康管理”，也能更好地发挥普惠型补充医疗保险的作用。

 

可以期待，未来的惠民保险会有更优秀增值服务。

 

2、保障范围扩大

 

以东莞推出的“莞康无忧”为例，

 

这一产品针对23种高发癌症，提供60种抗癌特效药保障，社保外用药也能按85%报销。

 

并且还有针对治疗癌症的CAR-T疗法提供120万的保额保障，包括阿基仑塞注射液和瑞基奥仑赛注射液，0免赔，按60%比例报销。

 

在可承受的情况下，将一些未纳入基本医保目录但治疗效果好、临床价值高的创新药和诊疗服务项目按一定程序纳入保障范围，

 

扩大产品保障范围，也能让惠民保险更好地解决群众高额医疗负担中存在的保障盲点问题。

 

三、惠民保险适合哪些人买？

 

惠民保险的诸多优势，确实非常吸引人。

 

但对比百万医疗险，惠民保保障不够全面，理赔门槛更高，而且稳定性差，不容易续保。

 

奶爸建议身体健康人群，尽量配置百万医疗险更好。

 

惠民保的适用人群主要包括：

 

1、健康状况较差的人群

 

惠民医疗险无需健康告知和体检，对一些身体有异常的人群来说很友好。

 

2、高危职业/高龄人群

 

商业百万医疗险对职业、年龄都有限制，而惠民医疗险对这两方面没有要求。

 

对于高危职业者，或者因年龄太大而买不了普通医疗险的人来说，可以通过惠民医疗险来转移风险。

 

3、买了百万医疗险，但部分疾病被除外

 

虽然买了百万医疗险，但因身体存在一些疾病而被除外承保，可以将惠民医疗险作为补充。

 

4、预算少，买不起百万医疗险的人群

 

惠民医疗险的保费便宜，无论哪个年龄段，绝大部分都在300元以下。

 

经济条件差，实在无力承担百万医疗险费用的人群，可以考虑投保惠民医疗险。

 

四、2022年全国各地惠民保汇总

 

奶爸今天也给大家整理了截至目前的全国惠民保险合集，

 

除了有各地专属的惠民保，还有不少全国版惠民保，人人都可以买。

  

 

还要提醒大家，其中还有77款产品在售，有需要的一定要抓紧时间。

 

奶爸也会不定期更新惠民保动态，不过为了避免以后找不到文章，建议收藏起来。

 

五、奶爸总结

 

惠民保险对补充医疗保险有一定的作用，但要想做好更全面的大病风险保障，光买惠民保还是远远不够的，

 

尤其是家里的顶梁柱，奶爸建议最好及时配置好百万医疗险和重疾险。

2023年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16158.html

2023年百万医疗险榜单，哪些医疗险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13100.html

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

 

1、超级玛丽10号

 

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高：

 

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，额外赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀：

 

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

 

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

 

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

 

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

 

 

【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

 

2、瑞华健康达尔文9号

 

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

 

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

 

【总结】

 

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

 

3、国富小红花致夏版

 

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足：

 

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

 

包含2项健康服务：

 

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

 

 

 

【总结】

 

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

4、君龙守卫者6号

 

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

 

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

 

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

 

 

【总结】

 

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？