金玉满堂2.0终身寿险,也叫弘福多多终身寿险,由弘康人寿承保,是一款增额比例为3.5%/年的理财险产品。
不过弘康金玉满堂2.0增额终身寿险预计3月31号停录,有需要的小伙伴现在可以入手了。
究竟金玉满堂2.0终身寿险保障如何?值得买吗?收益高吗?
奶爸来为大家解读:
金玉满堂2.0终身寿险保障如何?值得买吗?
金玉满堂2.0终身寿险收益高吗?
奶爸总结
一、金玉满堂2.0终身寿险保障如何?值得买吗?
先来看看保障部分:
金玉满堂2.0终身寿险投保年龄为满30天到75周岁,只需5000元即可投保。
提供身故/全残保障,第二年起,保额以3.5%逐年增长。
支持保单贷款、减保和减额交清。
对比起初代金玉满堂,没有加保,减保规则比较严格,算是新品的通病了。
保障内容中规中矩,好在起投门槛低、覆盖人群广。
二、金玉满堂2.0终身寿险收益高吗?
再来看看收益表现:
投保条件为30岁男性,年交10万元,交5年,保障终身。
从表格中我们可以看到,金玉满堂2.0的回本时间在保单第6年,现金价值为504260元。
不了解终身寿险的小伙伴看到这可能就要吐槽了:6年时间里,本金只多了4260元,太不划算了!
事实上,终身寿险属于中长期投资产品,如果将短期内要用的钱放到终身寿险里增值,那显然是不太合适的。
相反,如果有一个长期的投资目标,比如给儿女准备教育金、婚嫁金、创业金或者给自己准备一份养老金。
那么终身寿险就是一个非常好的工具了。
在本文的投保条件下,保单第30年,也就是被保人60岁时,现金价值达到了1289670元,约合本金的2.58倍。
被保人70岁时,现金价值约合本金的3.64倍;
被保人75岁时,现金价值约合本金的4.32倍;
被保人80岁时,现金价值约合本金的5.13倍;
……
若中途未退保或减保取现,被保人生存至100岁,现金价值可以达到本金的10倍多。
这样的收益水平,还是非常令人心动的。
只不过,受到监管对终身寿险政策收紧的影响,金玉满堂2.0终身寿险的收益要想超越初代金玉满堂,几乎不可能。
当然,对比当前在售的终身寿险,还是有点优势的。
这也提醒我们,遇到好的产品一定要及时抓住,错过了很可能就再也没有机会了。
三、奶爸总结
现如今我们的医疗科技越来越发达,人生七十已不再是古来稀,想活到80岁、90岁、甚至100岁都是非常可能的。
等到那时,我们基本已经丧失了用劳动换取收益的能力,能依靠的无非是儿女、国家发放的养老金和自己的积蓄。
不过,要想老年生活更加体面,最好是自己手里有钱。
年轻时每年存一笔钱放到终身寿险比如金玉满堂2.0里面,等到老了本金成倍增长,再退保或减保支取现金价值,就可以让晚年生活更加滋润了。
而且投保越多,收益增长的就会越多!
关于更多理财险产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险文章:
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?