目前,除了鑫享未来,中国人寿又出了鑫瑞年年年金险。
鑫瑞年年年金险是一款快返型年金险产品,领取年金时间比较早。
不过和一般的养老年金不同,目标人群是中老年人。
究竟鑫瑞年年年金险保障内容和收益怎么样?
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
鑫瑞年年年金险保障内容怎么样?
鑫瑞年年年金险收益怎么样?
奶爸总结
一、鑫瑞年年年金险保障内容怎么样?
奶爸将鑫瑞年年年金险的内容整理在以下表格中:
1、投保规则
鑫瑞年年年金险的投保年龄,男性55岁-75岁,女性是50岁-75岁。
这个年龄设定就是想让你边享受退休生活边储备一笔养老金,过多几年就有一笔稳定的资金来源。
缴费期间短,只有趸交和3年交可选,既然目标人群设定为中老年人,太长的缴费期也没啥意义,
短缴更早完成缴费,让总资金早点进入增值,收益率更加可观。
至于保障期限,因为是快返型年金,基本不会有保障终身,所以鑫瑞年年年金险给出了两个定期保障——保至69岁和保至85岁。
保至69岁基本可以当作短期理财,保至85岁还是能储备一笔养老金慢慢享受。
最后是开始领取时间,男性60岁,女性55岁。
2、年金领取
鑫瑞年年年金险因为有两个定期保障计划,所以领取的规则大有不同。
养老金领取方面,如果选择定期领取一(保至69岁)并且是趸交,那么每年领取8%年交保费,
如果选择定期领取一3年交,这就比较复杂,首次领取8%年交保费,第二次也就是第二年领取15%保费,第三年开始每年领取20%保费。
如果选择定期领取二(保至85岁),统一每年领取100%基本保额。
除了养老金领取,鑫瑞年年年金险还有一项祝寿金可以领取,
领取时间是被保人69岁,根据保障计划领取100%基本保额or累计已交保费。
3、其他
鑫瑞年年年金险的卖点之一就是可以附加万能账户,虽然主险保障定期,但是万能账户是终身保障,资金能够终身增值。
一共有三款账户可选,分别对应利率如下:
年结算利率最高的是A款,达到4.8%,不过这个利率每个月会浮动,只有保底利率2.5%不变。
还有年金转换权,主要是受益人来操作,被保人去世后给付的身故金,受益人可以把部分或者全部转化为年金增值。
二、鑫瑞年年年金险收益怎么样?
奶爸以55岁男性,年交10万,3年缴费,保至85岁,附加鑫尊宝A款。
根据年金领取规则,定期领取二且分3年缴费,每年领取100%基本保额。
基本保额是6290元,所以从60岁开始,每年能够领取6290元。
祝寿金方面,69岁领取累计已交保费,也就是30万+6290=306290元,一次性领取。
如果不领取,年金会进入万能账户实现二次增值,被保人85岁时,账户总价值有892847元。
收益演示以账户利率4.5%来测算,实际收益得看每个月约定的利率。
三、奶爸总结
中国人寿开门红鑫瑞年年年金险适合中老年人投保,能给他们提供短期的理财和快速储备一笔养老金。
不过养老金的储备,奶爸建议还是年轻时就要开始规划,收益也会更高。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款;同时还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的人群
4、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上!
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现金价值还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?