随着利率的一再下调,银行存款与国债的竞争力已经不如过去,越来越多人将目光看向了利率确定的保险。
而鑫瑞稳赢作为中国人寿2023年开门红的理财保险一斤推出就受到了很多朋友的欢迎。
究竟鑫瑞稳赢保障如何?中国人寿2023年开门红值得买吗?
奶爸来为大家解读:
鑫瑞稳赢保障如何?
中国人寿2023年开门红值得买吗?
奶爸总结
一、鑫瑞稳赢保障如何?
为了方便大家查看,奶爸已经将鑫瑞稳赢的保障内容整理成了表格,内容如下:
投保规则方面,这款产品支持出生满28天到65周岁的人群投保。
保障期限为15年,投保人可选择趸交、3/5/8/10年交。
保障期不长不短,在年金险里算是比较特别了。
保障内容方面,这款产品可提供生存保障和身故保障,具体有以下几个方面:
1、特别生存金
从第5年开始领取,一直到第9年,第6年起每年领取的金额在上一年的基础上增加3%年交保费。
具体每年可以领取多少,要看投保时选择的缴费期限,最高可领取100%年交保费。
2、年金
第10个保单年度起领,一直领到保险期间届满前,每年领取100%基本保额。
3、满期保险金
保险期间届满,给付300%基本保额。
4、身故保险金
保单前10年身故,赔已交保费,第10年后身故,赔付未领取年金和满期金之和。
此外,这款产品还支持年金转换和附加万能账户。
年金转换是针对受益人而言的,被保人身故后受益人可以一次性领完身故金,也可以将部分或全部身故金转换为年金领取。
可附加的三款万能账户保底利率都是2.5%,如果有需要可以将资金放进账户增值。
二、中国人寿2023年开门红值得买吗?
介绍完鑫瑞稳赢的保障内容,接下来我们看看这款产品是否值得投保。
奶爸认为这要从它的优缺点和个人需求来看。
1、优缺点
先来看看优点:
(1)返还快
鑫瑞稳赢只保15年,但第5年开始就可以领取已交保费了,领取速度还是相当快的。
如果是保终身的年金险,一般要等到55或是60岁才可以领取。
因此,鑫瑞稳赢更适合追求短期投资、返本快的人群。
(2)万能账户保底利率相对较高
受监管影响,现如今万能账户的保底利率都在1.75到3%。
这款产品保底利率为2.5%,已经是市场中上水平了。
资金转入万能账户后,可以实现二次增值,让收益更上一个台阶。
再来看看缺点:
(1)不保证领取
这款产品最大的缺点在于没有保证领取,如果是保单第10年前身故,只赔付已交保费。
无法领取剩余的年金和满期金,这点对于被保人和受益人来说,都是一大损失。
如果想要了解保证领取的年金险,可以私信奶爸咨询!
2、个人需求
如果就是想要一个相对短点的保障,同时又期望它能快速返还,那么就可以考虑这款产品。
另外,这款产品由中国人寿承保,如果很看重品牌效应,也可以考虑入手。
如果想要长期保障,那么可以考虑保终身的养老型年金险。
具体的产品可以私信奶爸,来作进一步了解。
三、奶爸总结
整体来看,鑫瑞稳赢既有长处,也有不足,是否选择投保要看个人需求。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款,还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加分红后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的用户
4、e养添年
保证领取至80周岁:保证领取时间长,尤其是女性,如果55岁起领,最长可保证领取25年
年金领取比较高:30岁男,年交10万*交5年,60岁起领,每年可以领65491元,到67岁时,已经超过已交保费;领到100岁,IRR达3.76%
保单权益丰富:支持加保、保单贷款;达到一定保费,有机会入住太平高端养老社区;还提供细胞冻存服务,满足多种用户需求
【总结】
大品牌出品、投保门槛低
【适用人群】
看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现价还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?