三口之家人均2000多元买保险合适吗？附家庭保险方案

很多人买的第一份保单，往往是成家后才买的。

 

一个人的时候怎么凑合都行。

 

有了家庭，尤其是有了孩子，就感觉到自己的责任更重了。

 

既要努力搞钱，还担心风险来临的时候，

 

我的家庭能否安稳度过？

 

陈先生一家投保初衷也是如此，家庭支出不小，买保险的预算也不多。

 

人均只有2000多元，怎么配齐一家三口的保险？

 

我们一起来看看。

  

一、客户基本情况

 

在帮陈先生一家三口配置保险前，

 

我们先了解了他和家庭成员的年龄、职业、身体健康等情况。

 

 

 

陈先生一家三口生活在一个二线小城市，

 

目前有房贷、车贷在供，总共月供6800元。

 

陈先生

 

32岁，目前是一家企业的销售经理，年收入12万左右

 

身体没啥问题，不过偶尔要应酬，少不了小酌几杯。

 

陈太太

 

30岁，在家附近一家私企做人事主管，年收入在8万左右。

 

半年前体检，发现乳腺增生，医生说问题不大，定期复查即可。

 

女儿

 

今年刚满2岁，身体健康。

 

一家三口都有社保，但考虑到目前还贷压力也不小。

 

想给一家三口配置齐保险，又希望费用不要太高，

 

预算大概在8000元以内，人均2000多元即可。

 

二、三口之家人均2000多元买保险合适吗？

 

配置保险方案，需要一步一步来：

 

先梳理家庭的风险状况，确定需要购买的险种；

 

接着根据自身需求、预算等，确定大致保额；

 

最后才是挑选产品。

1、确定险种

 

像陈先生这样的三口之家，基本都是刚刚组建家庭不久，

 

一般都有这样的特点：

 

家庭双方处于事业上升期，储蓄不多；

又经历了结婚、买房、买车等大额支出，家庭负债较重；

同时，家里还有一个吞金兽，教育、医疗，样样都要花钱。

 

像陈先生这样的年轻家庭，主要面临的风险有2类：

 

1）因疾病或意外住院，带来的大额医疗支出，

 

同时，还可能面临收入损失的减少，以及后续的康复费用等等。

 

 

 

像意外险也包括意外医疗，平时普通的磕磕碰碰等，都可以报销。

 

百万医疗险，一般提供200万左右的保额，

 

可以报销因癌症、心脏瓣膜手术等重大疾病住院费用。

 

而重疾险，可以作为收入损失补偿，以及后续康复费用。

 

所以这类风险，可以通过医疗险、意外险和重疾险等产品来抵御。

 

2）因极端风险，比如家庭经济支柱身故或全残，

 

导致家庭收入骤减，其他成员生活难以得到保障。

 

像意外险可以提供意外身故或全残保障，

 

定期寿险，也同样可以保包括疾病/意外导致的身故或全残。

 

所以，抵御这类风险，可以购买意外险和定期寿险。

 

最终，陈先生一家三口的险种配置如下：

 

陈先生和陈太太：重疾险+医疗险+定期寿险+意外险；

 

女儿：重疾险+医疗险+意外险。

 

2、确定保额

 

保额足够，才能完全抵御风险。

需要考虑保额的主要是重疾险和寿险，

一般来说，重疾险建议30万起步，预算充足再往上增加；

寿险的保额最好可以覆盖到未来多年的收入和负债，

 

家庭经济支柱的寿险保额最好在50万起步。

 

3、挑选产品

 

了解清楚陈先生一家的情况，明确了险种和保额后，我们接下来就挑选产品。

 

奶爸根据陈先生的大致预算，做了以下方案： 

 

 

1）重疾险

 

给陈先生和陈太太挑选的是国联达尔文7号。

 

一方面，达尔文7号自带第二次重疾保障：

 

首次确诊重疾且发生理赔一年后，再次确诊一种或者多种约定重疾，

 

重疾赔付会按照每年20%的比例增加，最高100%。

 

另一方面，达尔文7号的轻中症保障也不错：

 

比如重疾赔付后，非同组中轻症保障依然有效；

 

同时，等待期内得了轻症/中症，除该疾病免责外，合同继续有效。

 

 

这款产品不捆绑身故、保障期、缴费期都可按需选择，性价比非常高。

 

两夫妻同买，30万保额，保至70周岁，加起来也就4000左右。

 

给孩子挑选的是大黄蜂7号，投保30万保额，保30年。

 

小孩子年纪小，可以先保定期，后续再根据实际情况灵活加保。

 

大黄蜂7号——少儿重疾险的大IP。

 

保障内容扎实，重疾赔付后，轻/中症保障依旧有效。

 

还提供提供健康管理服务，包括在线问诊、电话问诊、重疾绿通等，就医更便利。

 

这里，我们还附加重疾多次赔和投保人豁免。

 

给到小孩更全面的保障。

2023年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16158.html

 

2）百万医疗险

 

一家三口买的都是医享无忧，综合面表现很不错：

 

一般医疗保额200万，同时附加了特药保障。

 

 

 

报销范围广，不限社保内外，同时保证20年续保，稳定性更强。

 

更重要的是，家庭投保全员费率95折，能共享1万元免赔额。

 

 

 

相当于降低了理赔门槛，保费还给打折。

 

如果完成健康任务，比如早期打卡、积极体检等，

 

可获得对应积分，最高可兑换次年85折优惠。

 

3）意外险

 

给夫妻俩投保鼎和小蜜蜂2号超越版尊享版，

 

保障全面，包含住院津贴、猝死等责任，适合成年人。

 

给孩子选择了众安小顽童2号，保障全面：

 

除了意外伤害，还附加了意外住院津贴。

 

而且报销不限社保内外，0免赔，100%报销。

2023年意外险榜单，哪家公司的意外险便宜又好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13101.html

 

4）定期寿险

 

夫妻二人投保的都是华贵大麦2022。

 

陈先生作为家庭收入主力，所以保额买的高些，

 

而陈太太保额相对低一点，只有50万。

 

两个人都是保30年，正好涵盖家庭责任最重阶段。

 

附加了航空、公共交通意外伤害保障，更加全面。

 

整套方案下来，总保费7242元，人均2400左右。

 

挑选的产品性价比也很高，整体都非常符合陈先生一家的保障需求。

 

当然，这份保单也有值得完善的地方，

 

比如重疾险只保到70周岁，如果后续经济宽裕，

 

可以重新再调整一下，保至终身更稳妥。

2023年定期寿险产品榜单，定期寿险该怎么买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13099.html

 

三、奶爸总结

 

买保险时，每个家庭的保障需求不同，选购的保险也不同。

 

更重要的是，在自己的经济承受范围内，能够买到最适合自己的产品。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

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