百岁人生福享版年金险保障怎么样？值得买吗？

如今，年金险市场竞争也是蛮大的。

奶爸今天准备介绍的，就是爱心人寿推出的百岁人生福享版年金险，最高支持69岁人群投保，保证领取养老金到79岁。

而且起投门槛不高，5000元即可购买，一般的工薪族也负担得起。

究竟百岁人生福享版年金险保障怎么样？值得买吗？

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

年金保险有必要买吗？怎么买？

百岁人生福享版年金险保障怎么样？值得买吗？

理财保险哪些产品值得买？

奶爸总结

一、年金保险有必要买吗？怎么买？

购买百岁人生福享版年金险，奶爸整理了几个需要注意的事项，大家投保前可以参考一下：

1、先保障后理财

在购买年金险前，我们要把其他基础保障做好，根据实际情况搭配意外险、医疗险、重疾险等。

假如我们把大部分钱都投入年金险，

在回本前如果不幸发生意外受伤住院，需要花很多钱，此时退保的话往往会导致经济损失。

2、忌即缴即领型年金险

我们投保年金险主要看中的是收益，而即缴即领型年金险由于投资时间短，

资金没有经过长时间积累增值，因此产品的现金价值是比较低的，一般需要很长时间才能回本。

3、注意年金领取方式

年金险种类是比较多的，而且保险公司不同，年金险的领取方式也有可能不一样，

有些年金险是自动给付的，而有的年金险需要被保人向保险公司申请才能领取。

所以我们在投保年金险时要注意领取方式是什么。

除了上面提到注意事项外，这里还有更多投保秘籍：

年金险可以看不能碰，年金险防坑指南

二、百岁人生福享版年金险保障怎么样？值得买吗？

奶爸已经将百岁人生福享版年金险的保障内容做成了表格：

先来看看百岁人生福享版年金险的优点：

优点一：资金规划灵活

百岁人生福享版年金险支持加保、减保和保单贷款，资金规划较为灵活。

投保百岁人生福享版年金险之后，假如手上有闲钱了，可以通过加保追加保额，积少成多，保障力度更大，收益更可观。

减保和保单贷款可以在我们急需现金时解决一时之需，比如婚嫁、创业、养老等。

优点二：年金领取自由

百岁人生福享版年金险的年金领取方式可以分为年领/月领。

年金领取方式是年领，每年领取基本保额；年金领取方式是月领，则每月领取基本保额的8.5%

此外开始领取年金的年龄也有比较多的选择。

被保人可以选择55岁、60岁、65岁或70岁开始领取年金。 

可以看出，百岁人生福享版年金险的年金领取较灵活。

百岁人生福享版年金险也是有缺点的，即保障偏弱，不能提供疾病等方面的保障。

因此，我们在配置理财保险之前，可以考虑先把基础保障做好，像重疾险、意外险、医疗险等可以按需搭配。

此外，百岁人生福享版年金险的缴费期选择较少，只支持趸交和3年、5年交。

三、理财保险哪些产品值得买？

金玉满堂将在9月30日停录，看中这款产品的朋友，可以重点关注一下。 

1、弘康金玉满堂（金满意足臻享版）：收益位列市场Top3、保单贷款利率低

投保宽松：健康告知只有1条，三高、乙肝、结节等带病人群都能投

短期缴费收益高：30岁男性，分3/5年交，IRR在80岁时达到3.49%

长期缴费回本快：10/15/20年交，现金价值都在第8年超过已交保费

保单权益丰富：额外保障假日交通意外身故，减保规则宽松、支持线上减保

保单贷款利率低：一般增额寿的贷款利率为5%~6%，这款贷款利率低至4.5%

【总结】

投保门槛低、保障权益丰富、收益高，综合实力强劲。

【适用人群】

想要使用灵活、保障全面、收益较高的人群。

2、康乾1号益利多：投保关系范围广、收益处市场前列

长缴收益高：30岁男性，选择10年交，年交10万，80岁IRR可达3.488%

投保关系范围广：支持隔代投保，祖辈可直传财产给孙辈

保单权益丰富：支持加减保，规则宽松且可线上操作；提供专业信托服务管理资产

【总结】

收益在目前市场上属前列水平，保单资金使用灵活。

【适用人群】

有财产传承需求和管理需求的人群。

3、招商仁和金盈卫：投保关系广、增值服务丰富

【特点】

3/5/10年缴费收益高：30岁男性，年交10万，3/5/10年交收益率能达3.47%以上

长期缴费回本更快：分10/15/20年交，现金价值都能在缴费期内回本

投保关系范围广：支持隔代投保、设立第二投保人，有效隔离夫妻财产

增值服务丰富：对接信托，实现资产隔离；提供专业的康复护理服务，让家人安心

【总结】

大公司产品，能提供更丰富的保全服务和增值服务。

【适用人群】

更适合高净值人士用于资产隔离。

4、信泰如意尊3.0： 投保年龄广、回本速度快

投保年龄广：最高接受80周岁老人投保

回本速度快：趸交、3/5年交，能在第6年回本，10年交在第9年回本，回本速度快

保障权益丰富：支持加减保，停录也可加保；支持隔代投保，投保关系范围广；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

整体收益比不少第一梯队的产品低，但回本速度比大多数产品快。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的朋友。

5、昆仑健康增多多3号：3/5年缴费收益高、赔付门槛低

【特点】

保障失能：一般增额寿只保障身故/全残，但护理险可保障身故/失能状态

3/5年缴费收益很高：30岁男性，年交10万，5年缴费，60岁IRR在3.48%以上，80岁IRR高达3.496%，100岁IRR达3.495%

有附加保障：可选投保人豁免责任，给保单加一层保障

【总结】

3/5年缴费的长期收益碾压大部分同类产品，但前期现金价值增速较慢，回本速度较慢。

【适合人群】

适合预算充足，追求长期收益的朋友。

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

四、奶爸总结

百岁人生福享版年金险保证领取养老金到79岁，如果55岁开始领，至少可以领24年；

但这款产品的收益一般，对比同类养老年金产品，整体表现一般。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款，还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加分红后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的用户

4、e养添年

保证领取至80周岁：保证领取时间长，尤其是女性，如果55岁起领，最长可保证领取25年

年金领取比较高：30岁男，年交10万*交5年，60岁起领，每年可以领65491元，到67岁时，已经超过已交保费；领到100岁，IRR达3.76%

保单权益丰富：支持加保、保单贷款；达到一定保费，有机会入住太平高端养老社区；还提供细胞冻存服务，满足多种用户需求

【总结】

大品牌出品、投保门槛低

【适用人群】

看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现价还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人 

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？