金玉满堂增额终身寿险的缺点大盘点！增额终身寿险值得买吗？

金玉满堂增额终身寿险，在互联网增额终身寿险领域“封神”。

其收益表现稳居第一梯队，加上3.8%这一增额比例的加持，

在满是3.5%增额比例的增额终身寿险市场中一枝独秀，不少消费者为之驻足。

不过，每一款保险产品的优缺点都是相对而言的，

都说“没有对比就没有伤害”，金玉满堂增额终身寿险的缺点又有哪些呢？

奶爸今天就通过多款产品横向对比的角度，跟大家一起看看：

| 金玉满堂增额终身寿险缺点

| 增额终身寿险值得买吗？

| 奶爸总结

一、 金玉满堂增额终身寿险缺点

金玉满堂增额终身寿险的缺点，其实在产品推出的时候还是不明显的。

不过，这款产品也在增额终身寿险市场活跃了许久，从2021年就以金满意足臻享版的身份活跃。

中间也跟随大潮，暂停销售了一小段时间，但在年初的时候又出现在大家的视野里，改名为现在的金玉满堂增额终身寿险。

金玉满堂增额终身寿险本身的缺点，其实就在于其前期保障力度不足。

想要详细了解更多关于金玉满堂增额终身寿险的内容，可以猛戳：金玉满堂9月30日停录！弘康金玉满堂靠谱吗？

但这也是增额终身寿险产品普遍存在的，我们通过对比同类产品，还能看到它的一些相对劣势。

奶爸整理了另外几款热门增额终身寿险或护理险的基本情况，包括康乾1号·益利多青春版、金盈卫、如意尊3.0和增多多三号护理险。

这些产品在保障和收益上的表现都是比较不错的，但他们之间存在的不同也是他们较量的一个重要方面。

大家可以参考：

涉及的产品比较多，奶爸就不一一展开了，需要的小伙伴可以到公众号【奶爸保】咨询哦~

话不多，我们直奔主题，看看金玉满堂增额终身寿险的缺点有哪些方面。

1. 缴费期

虽说金玉满堂增额终身寿险最长支持十年缴费，也是可以接受的，

毕竟现在很多产品都没有提供过长的缴费期选项。

上次产品调整时关闭了15/20年缴费期版本的投保通道。

对于预算比较低，每年投入较少但打算长缴做大做强保障的人来说不是一个好消息。

如果有消费者想要配置15/20年缴的增额终身寿险，就会考虑招商仁和金盈卫这样支持长缴的产品。

2. 覆盖人群

这也算是上一次调整的“后遗症”了，原版本最高支持75周岁投保。

而现版本的金玉满堂增额终身寿险约定被保人投保年龄最高为55周岁。

相对其它产品来说，金玉满堂增额终身寿险的覆盖人群范围就小了许多，对55周岁以上的中老年人不咋友好。

而如意尊3.0支持80周岁投保，增多多3号护理险支持70周岁投保，对老年人投保更为友善。

3. 投保门槛

看看如意尊3.0、增多多3号护理险都是最低1万起投。

其实5000元起投的门槛放在增额终身寿险市场来说都是算中等偏低的了。

按理说这不应该是金满意足增额终身寿险的一项缺点。

不过相对市面上年交门槛更低的产品来说，多少还是存在一点劣势。

例如上面提到的康乾1号·益利多青春版，支持年交2000元起投，门槛就低了不少。

这样的门槛也更适合有增额终身寿险需求的低预算人群，特别是刚出社会的小年轻。

毕竟支持加保，以后也能做强保障力度。

二、 增额终身寿险值得买吗？

连增额终身寿险的“一哥”都有这样的“塌房黑料”，增额终身寿险还值得买吗？

这是我们需要探讨的一个问题。

每款产品都会有相对的优点和缺点，但对于符合投保条件的人来说，增额终身寿险会是不错的理财工具。

首先要知道，增额终身寿险本质上是寿险，能为被保人提供终身的身故全残保障，受益人获得保险金，这更像是财富的定向传承。

其次，结合增额终身寿险灵活的保单权益，减保、保单贷款都能提取保单现金价值用作它用，

例如家庭、债务、资金周转、教育、养老等。

目前增额终身寿险市场上的产品，现金价值的表现大多不错，

尤其是前面提到的金玉满堂增额终身寿险，其现金价值表现也位于第一梯队，综合实力比较强。

但是，增额终身寿险作为理财属性较强的储蓄型保险，收益表现与前期的资金投入以及保单持有时间都会有比较强的联系。

对于预算不足且未配齐保障型保险，或者追求短期收益的人来说，还是要慎重考虑是否投保。

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

三、 奶爸总结

金玉满堂增额终身寿险虽然相对其它的产品存在一些小缺点，但总体来说无伤大雅，综合表现还是不错的。

不过这款产品也将在这个月停录。

增额终身寿险作为一类理财险，是否值得买还需要结合消费者自身的需求和预算。

如果需要了解更多产品信息，不妨微信搜一搜【奶爸保】进行咨询哦。

如果觉得文字版看的枯燥，这里有奶爸的视频讲解噢：近期停录的增额寿中，金玉满堂不能错过！

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品： 

1、星福家（分红型）

综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，7-8年就能回本

保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现金价值有91万多；60岁时有133万多；100岁时有582万多。

【总结】

大品牌，实力强

【适用人群】

看中公司实力、希望博取较高收益人群

2、悦享盈佳（分红型）

目前有“开门红”活动：即日起-2024年3月31日，放宽起投门槛，比如10年交只要2万起。

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年

有机会获得高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，最高可达3.7%

投保人意外身故豁免：缴费期内，投保人因意外伤害身故，且不满65周岁，可以豁免剩余保费

【总结】

大公司出品，收益出众

【适用人群】

想买大公司又追求高收益人群

3、利多多3号

保司综合实力强：背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率，均表现十分优秀

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

【总结】

系出名门，权益多多

【适用人群】

看中公司整体实力和产品服务的人群

4、京福宏裕（分红型） 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，只看保底利益封闭期基本只要7年

红利领取形式灵活：采用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式

最高收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，红利收益最高超过3.7%

【总结】

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

【适用人群】

想要博取较高收益的朋友

5、京福宏运（分红型）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加红利利益，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现金价值增长速度非常快

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益有机会＞3.7%

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

【总结】

资产规划形式灵活，综合实力强

【适用人群】

看中封闭期和高收益的朋友

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？