最近有两款重疾险“杀”疯了!
新上线的蓝海1号、2号重疾险,投保不需要健康告知,慢性病、肿瘤病人通通都可以投保!
堪称是重疾险中的“惠民保”。
究竟蓝海1号和蓝海2号的保障到底怎么样?值得买吗?
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
一、蓝海1号和蓝海2号重疾险怎么样?
我们先来看看蓝海1号和蓝海2号重疾险的基本信息:
名字像是双胞胎,实际上出品的公司不一样:
蓝海1号由中华联合财险承保,2号由永安财险承保。
两款产品都是1年期重疾险,接受60岁以内人群投保。
我们来看看具体有哪些保障:
1、保障内容全
虽然保障期只有1年,但保障内容还算全面。
轻/中症、重疾保障通通都有。
相对来说,蓝海2号的保额更高一些:
重疾不分组最多赔2次,每次30万保额,间隔180天,
中症最高赔9万、轻症最高赔4.5万。
而蓝海1号重疾最多赔15万/次,略低不少。
2、自带7种医疗/定额保障
蓝海1号和2号都有一套医疗费用报销和定额保障,比如:
l 重疾异地转诊救护车费用:累计最多1万;
l ICU津贴:20天免赔,每天1000,每年最多10万;
l 特定住院医疗:医保内自费达到25万,赔付10万;
l 重大器官移植保险金:赔付10万;
l 另有ECMO保险金、生活能力丧失金、疾病全残保险金等。
力度看上去比较不错。
二、蓝海1号和蓝海2号重疾险优缺点有哪些?
看完产品基本保障以后,它的优缺点还是比较明显的。
先说说优点吧!
1、免健康告知
作为这2款产品最大的卖点,就是无需健康告知,带病人群可以买。
对于因身体疾病,买不到重疾险的人群来说,至少有个上车的机会。
2、年轻群体保费比较便宜
因为是1年期的重疾险,采用“自然费率”,年轻群体的保费相对便宜。
30岁男性买蓝海2号,一年保费只要650元。
价格很有优势,而且也支持月缴,缴费压力小。
但对老年群体来说,尤其是50岁以上人群,年纪越大,保费越贵。
当然,它也是有缺点的:
1、既往症及并发症不保
虽然这两款产品免了健康告知,但这2款产品仅承保新发疾病,都不保既往症及其并发症:
什么是既往症呢?
就是我们投保前已经知道或应该知道的病,产品还举了例子:
这两款产品,对既往症的要求都比较严格。
比如既往症释义的第(4)点“以普通人的医学常识应当知晓”,
这个免责范围比较大。
对于用户而言,既往症及其并发症不赔,保障上就打了不少折扣。
2、续保稳定性堪忧
这两款产品,保障期只有1年。
如果下一年产品停录,就没法续保,同时续保也是需要审核。
万一后面身体发生变化或者发生了理赔,有被拒绝续保的可能。
甚至无法购买别的重疾险产品。
3、保额偏低
根据《国民防范重大疾病健康教育读本》,
中国癌症治疗平均费用22-80万。
而海蓝1号,重疾最高保额只有15万,中症、轻症保额也普遍偏低。
我们买重疾的目的,就是为了弥补收入损失,又或者拿来做治疗费、康复费用。
15万的保额,略微偏低了。
结合这两款产品的优缺点,蓝海1号、2号适合以下人群购买:
>>>因为身体原因,被重疾险拒之门外人群;
>>>因为预算非常低,想买来过渡一下的年轻人群。
如果你身体健康、同时预算充足,想要一个长期稳定的保障,不妨选择其他的长期重疾险。
三、奶爸总结
对于蓝海1号和蓝海2号重疾险,有人因为价格,疯狂心动;
有人因为保障等等,一直劝退。
没有完美的产品,只有适合的人群和相对完善的搭配。
对于买不到重疾险的朋友来说,不失为一个兜底的保障。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?