早在两年前,利安人寿的利安鑫利来就荣获了《理财周刊》卓越竞争力保险产品年度大奖。
要知道当年同期的产品,4%、3.9%、3.8%增额比例的产品比比皆是,而利安鑫利来只有3.5%增额比例,凭啥获奖呢?
看来关注点不在增额比例而是其他方面。
究竟利安鑫利来怎么样?收益高吗?
奶爸来为大家解读:
利安鑫利来怎么样?
利安鑫利来收益高吗?
奶爸总结
一、利安鑫利来怎么样?
增额终身寿险的保障内容比较简单,重点是了解投保门槛以及收益如何,
那首先奶爸和大家分析一下利安鑫利来的投保门槛以及基础保障。
1、3.5%增额比例,低起投
利安鑫利来的增额比例是3.5%,这个比例在两年前可以说没啥竞争力,
当年信泰横琴等一众公司推出的互联网增额终身寿险,一个个在增额比例上内卷,猖狂到将增额比例的上限提升至4%,这也导致最终被银保监会整顿。
所以说那个增额比例“疯狂”的年代,利安鑫利来没乱来,乖乖的约定3.5%。
起投方面,每年5000元起,门槛较低,适合大部分人群投保,但是投入太少的话,收益不明显,
至于投多少,必须保证投入的资金不影响正常生活就ok。
其他方面,投保年龄是出生满28天-65周岁,保证终身,可选择3/5/10/15/20年交,咦!没有了趸交选项喔~
2、身故保障老配方,交通意外有保障
利安鑫利来的身故保障约定和大部分的增额终身寿险一样,分为三个不同时间段,有不同的赔付约定,具体可以看上图。
除了基础的身故保障外,这款产品还约定了高铁、航空意外身故或全残保障,而该保障比较适合经常乘坐高铁和飞机的人群。
约定赔付合同当年度有效保额,这样的话,就和3.5%的增额比例有一定的联系。
和身故保障一样,前期的保障力度会比较低,只有通过慢慢的累积,等到后期对于身故的保障力度会非常高。
3、附加责任丰富
利安鑫利来有两项可选责任,分别是保费豁免和安心住院补贴险。
保费豁免约定的是被保人在等待期后患上合同约定的重疾、中轻症或者身故全残,保费可以豁免。
而补贴险主要是满足被保人的疾病保障需求。
以上就是利安鑫利来的保障内容分析,整体表现中规中矩,亮点是约定了交通工具意外保障,提高了保障的level。
二、利安鑫利来收益高吗?
增额终身寿险的一大亮点在于拥有收益属性,保额会逐年递增外,保单的现金价值也会增长,届时可通过减保、保单贷款或退保提取现金价值使用。
至于利安鑫利来的收益如何,我们下面举其中一个例子来看看吧。
投保条件为35岁男性,年交5万,交5年,总投入是25万。
保单第一年的现金价值只有10863元,与已交50000元保费存在一定的差距,退保的话损失大。
而往后的每一年,现金价值都在增长,
值得注意的是被保人40-41岁期间的增长幅度,现金价值从132263元增至273000元,一年时间竟然增长这么多,一个字“牛”。
这么大的增长幅度,直接宣告了该产品在该投保条件下,仅用6年时间就完成了回本。
等到被保人60岁时,现金价值达到522979元,是总保费的两倍多,提取部分出来改善养老生活。
70岁时现金价值达到735661元,用来作为财产的传承也可。
三、奶爸总结
整体来看,利安鑫利来的收益有看头,前期的增长速度够快,意味着回本快。
而且除了基本的身故保障,还约定交通意外保障,双重保障给力。
关于更多增额终身寿险的产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的测评文章:
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?