鑫禧宝是中国人寿承保的一款中短期年金保险,投保后第6年开始可领取一笔关爱金,之后每年领取生存金,最后一年还会返还一笔呵护金。
出自中国人寿的大品牌,不少朋友也想了解:中国人寿鑫禧宝年金保险保障好不好?靠谱吗?
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
中国人寿鑫禧宝年金保险保障好不好?
中国人寿鑫禧宝年金保险靠谱吗?
奶爸总结
一、中国人寿鑫禧宝年金保险保障好不好?
我们先一起来看下中国人寿鑫禧宝年金保险的保障内容:
中国人寿鑫禧宝年金保险投保灵活,最高支持75周岁人群投保,保障期限有10/15/20年,缴费期限灵活,可选分3、5、10年交。
这款产品没有分红,收益固定,鑫禧宝主险按照合同约定,固定返还生存金,保险利益非常确定。
不过,可以搭配鑫缘宝乐鑫版万能账户保终身。
年金领取保障:
合同生效第六年至保险期届满生存,每年给付本合同首次交纳保费*年金比例;
年金比例:
交费期间为3年,年金比例为30%;
交费期间为5年,年金比例为35%;
交费期间为10年,年金比例为50%;
它也存在着一些不足:
保障期限较短:市场中常见的年金险还有保至70/75/80/88周岁、保终身等,中国人寿鑫禧宝年金保险的保障期限会短一些。
缴费方式单一:市面上常见的年金险缴费期限还有趸交,缴纳一样的保费,趸交的收益是比分期交更高。
下面我们来看看中国人寿鑫禧宝年金保险的收益情况:
0岁男宝宝投保国寿鑫禧宝年金保险,3年交,保10年,首年保费50000,保额74400元。
特别关爱金:5岁,给付特别关爱金30000元;
年金:6岁-10岁,每年给付年交15000元;
呵护金:10岁,给付74400元。
身故:给付保费(扣除已给付年金)和现价较大值。
可以发现,中国人寿鑫禧宝年金保险的收益表现并不是很亮眼。
二、中国人寿鑫禧宝年金保险靠谱吗?
想了解一款产品靠不靠谱,我们主要从两个方面来分析——产品保障和保险公司。
1、保险公司
中国人寿成立于1949年,是国有特大型金融保险企业,属于国家副部级单位,有保险界“老大哥”的称呼。
成立发展至今,中国人寿在行业内获得众多荣誉奖章,在消费者中拥有良好的口碑和知名度,因此具有较强的市场竞争力。
不论是大公司是小公司,都是经中国保监会批复成立的,安全性值得肯定。
而且保险行业还有一套独立且严格的监管制度和风险兜底制度。
就算公司出现经营不善的状况,出现倒闭等极端情况,也会有同类型的公司接管保单,消费者权益不受影响。
所以中国人寿保险公司是靠谱的。
2、产品保障
理财类保险虽然是以投资理财为目的,本质是保险产品。
我国对保险产品的设计和销售都有严格的管控制度,凡是在市场上售卖的的理财险都是经银保监会备案后的正规产品,是受国家法律保护的。
而产品是按合同给付保险收益金的,收益在条款里、合同里,白纸黑字,写的明明白白。
如果担心买的不是正规产品,可以通过银保监会官网查询该平台的资质和保险产品是否正规。
所以,中国人寿理财保险无论是从公司还是产品而言,都是正规且靠谱的,如果产品收益不错的话,可以放心购买。
三、奶爸总结
中国人寿鑫禧宝整体的收益表现不算很亮眼。
如果你正在考虑入手年金保险的话,你可以多了解下其他同类产品:
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款;同时还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的人群
4、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上!
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现金价值还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?