金佑人生作为一款保额会增长的重疾险,一直被很多朋友提及,认为这款产品可以很好的对冲通货膨胀的风险,那么事实是否如此呢?
金佑人生也分为很多版本,有金佑人生2017A款、金佑人生2017B款、金佑人生2018新款。
今天奶爸就来给大家详细分析一下金佑人生2018新款,详细点评一下,太平洋金佑人生这款产品到底怎么样。
详细点评—金福人生有什么坑全文内容如下:
金佑人生产品形态
金佑人生对比同类重疾险
金佑人生保险公司介绍
奶爸点评
金佑人生产品形态
(金佑人生系列对比)
金佑人生三种类型分类给大家对比,可以看出金佑人生2018A在多个方面相比前代产品进步不小。
在重疾和轻症病种保障数量上大幅度提升,轻症的赔付次数也从一次升级到三次,在保障提升的基础上,保费反而比前代产品还要便宜。
图片中所说的特疾,就是我们经常说的轻症,大家可以看到金佑人生2017的重疾赔付需要扣除之前轻症赔付的保额,而金佑人生2018则不需要,这是很大的进步。
金佑人生的重疾赔付额是保额+红利的形式,所谓红利就是浮动分红(利率不确定),这就是金佑人生保额会增长的关键所在。
保单红利包括年度红利和终了红利:
年度红利作为增额分配;终了红利分为关爱金和特别红利,在重疾或身故后合同终止时给付。
要注意的是,红利分配是不确定的。
金佑人生对比同类重疾险
(金佑人生同类产品对比)
奶爸用太平洋的金佑人生2018、和太平的福禄康瑞2018作为对比,假设在A先生30岁、支出1.2万保费的前下,金佑人生和福禄康瑞的初始保额分别有31万和50万。
我们可以看到,福禄康瑞的保额一直是50万不变,而金佑人生就能充分发挥分红的特性。
但是在低档分红情况下,到了70岁还没有超过50万保额;在中档分红情况下,在67岁才刚好达到50万保额。
虽说金佑人生按中档分红来算,在70岁以后的保额是很可观,真的有我们想象的那么厉害么?
其实分红的效果好像真的没有我们想象得那么厉害。
想要利用这个红利大赚一笔的概率很低;所以奶爸不建议大家采取这种投机取巧的方式,毕竟,买保险买的是保障,而不是收益。
而且金佑人生在我们最需要保障的时候保额较少,在我们卸下家庭经济重担的时候保额反而越高,不是很符合我们重点保障家庭经济支柱的要求。
金佑人生保险公司介绍
太平洋保险,前身是中国太平洋保险公司。
2020年1月11日,中国太平洋保险位列“2019中国企业社会责任500优榜单”第364位。
2020年1月,2020年全球最具价值500大品牌榜发布,太平洋保险排名第132位。
太平洋保险是中国大陆第二大财产保险公司,仅次于中国财险,也是三大人寿保险公司之一。它本身经营多元化保险服务,包括人寿保险、财产保险等。
奶爸点评
作为太平洋保险的主打产品,金佑人生2018相对比2017确实不错,但价格贵。
选择大品牌的产品,但是大公司产品价格不便宜。
对于工薪阶层来说,建议可以选择更高性价比的产品,毕竟赚钱不易,每一分都要花在刀刃上。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?