泰康惠赢人生少儿版是一款只针对少儿群体开放投保的年金险产品。
这款产品提供的保障很多,包括教育金、成家立业金、养老金以及祝寿金等。
究竟泰康惠赢人生少儿版的保险怎么样?泰康人寿保险可靠吗?
奶爸来为大家解读:
|泰康惠赢人生少儿版的保险怎么样?
|泰康人寿保险可靠吗?
|奶爸总结
一、泰康惠赢人生少儿版的保险怎么样?
在奶爸的印象中,很少有年金险产品能覆盖多项保障。
一般作用都比较单纯,单独的教育金或者养老金。
而泰康惠赢人生(少儿版)将这些保障统统纳入,有点像几款产品的合集。
为了让大家直观了解泰康惠赢人生(少儿版)的保障内容,奶爸整理了一张产品信息表,
下面咱们一起来看:
结合产品信息,奶爸直接展开分析:
1. 投保条件
泰康惠赢人生(少儿版)年金险对投保人和被保人都有年龄限制。
限定投保人年龄为18-75周岁;被保人年龄为出生满30天-17周岁。
该产品可一直保障至被保人106周岁,基本和终身保障无差。
缴费期限选择灵活,可选趸交,也可选3/5/10/15/20年交,
消费者可根据自身需求,灵活选择。
2. 各种年金保障
泰康惠赢人生(少儿版)提供的年金保障包括特别保险金、教育保险金、成家立业保险金、生存保险金、养老保险金以及祝寿保险金。
下面一项一项介绍。
(1)特别保险金
第6、7个保单年度,每年领取年交保费×对应系数的特别保险金。
给付系数:趸交10%;3年交30%;5年交50%;10年交及以上100%。
(2)教育保险金
被保人18-21周岁,每年领取年交保费×对应系数的教育金。
系数:趸交5%;3/5年交10%;10年交30%;15/20年交50%。
(3)成家立业保险金
被保人满30周岁,保司一次性给付年交保费×对应系数的成家立业保险金。
系数同教育金一样。
(4)生存保险金
第8个保单年度起至被保人64周岁,每年领取10%基本保额作为生存保险金。
(5)养老保险金
从被保人65周岁开始,每年领取10%基本保额,或者每月领取年领保险金÷11.866的养老保险金,直至被保人身故或合同期满。
(6)祝寿保险金
被保人75周岁那年,保司返还已交保费,作为祝寿金。
3. 身故保障
除了年金保障外,泰康惠赢人生(少儿版)还提供身故保障,
约定被保人在领取养老金前身故,保司赔付已交保费or现金价值(二者取大)。
4. 其他权益
保障之外,还有多项优质权益,包括意外/高残关爱保险金、保单贷款、自动垫付、减保以及保单红利等,进一步丰富保单保障。
最后,值得一提的是,泰康惠赢人生(少儿版)还约定了保证领取期限,
即被保人如果在65-85周岁身故,保司一次性给付保证期内(20年)上位给付的养老金和祝寿金总额。
二、泰康人寿保险可靠吗?
泰康惠赢人生(少儿版)的承保公司为泰康人寿。
泰康人寿成立于1996年,公司总部位于首都北京,
是一家全国性、股份制人寿保险公司。
泰康人寿背后共有20家股东,包括中国外运长航集团有限公司、中国交通建设股份有限公司等擎天巨擘,
资本实力很是雄厚。
2016年8月,泰康人寿在中国企业500强中排名第114位,一度被评选为年度最佳寿险公司。
而随着不断发展,泰康人寿逐渐做大,2018年和2019年都跻身世界500强企业榜单,成为中国险企领军人物。
从以上信息来看,泰康人寿的资本实力毋庸置疑,能跻身世界500强,
这方面肯定是无可撼动。
那么它的经营状况或者说偿付能力达标吗?
咱们可以通过最近一期银保监会披露的信息中去了解。
上图是泰康人寿2021年第四季度信息披露报表部分截图。
可以看到,该季度泰康人寿的核心偿付能力充足率为257.97%;综合偿付能力充足率为258.67%,
最近一期风险综合评级为A类。
已经远超银保监会制定的标准(核心偿付能力充足率不低于50%;综合偿付能力充足率不低于100%;最近一期风险综合评级不低于B类)。
所以在偿付能力方面,泰康人寿妥妥达标,实力杠杠的。
至于保险公司排名的信息,还可以戳这里了解:怎样买保险不会被骗?2022中国十大保险公司排名
三、奶爸总结
泰康惠赢人生(少儿版)拥有生存类保险金和现金分红两笔现金流,
生存类保险金、投保人意外关爱金及年度分红进入万能账户月复利增值,
实现资金安全性、流动性、收益性的完美结合,
这款产品可以有效地帮助客户完成孩子的教育、婚嫁、创业、养老等人生目标,提供一生规划。
关于更多的年金险产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸整理的年金险榜单:
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款;同时还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的人群
4、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上!
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现金价值还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?