聊聊长期意外险和短期意外险的区别，该怎么选？长期返还型意外险值不值得买？

不过短期意外险需要每年手动交钱，因此不少人图省事会喜欢购买长期意外险，

下面奶爸来和大家详细聊聊。

聊聊长期意外险和短期意外险的区别，该怎么选？

长期返还型意外险值不值得买？

奶爸总结

一、聊聊长期意外险和短期意外险的区别，该怎么选？

长期意外险产品，与短期意外险在保障上有不小的差别。

短期意外险的保障时间一般是1年，长期意外险是保几十年或终身。

保障方面，短期意外险一般都带意外医疗保障，可以报销意外受伤的医疗费用，例如猫抓狗咬、运动受伤、烧伤烫伤等。

而长期意外险一般没有意外医疗保障，少数产品可以附加，但价格较贵，非常不划算。

此外，部分长期意外险产品还可到期领取满期金，返还已交保费。

短期意外险的保障一般有意外医疗保障，还有住院津贴，价格也便宜。

长期意外险不含意外医疗保障，虽然交通意外额外赔的保额较高，但每年保费要贵很多。

此外，短期意外险的价格一般是固定的，长期意外险的价格则跟年龄挂钩。

比如30岁和50岁的人，买短期意外险价格一样，买长期意外险，不带满期金功能的，30岁比50岁便宜，带满期金功能的，30岁比50岁贵。

带满期金功能的“长期返还型”意外险，意外伤残是不赔的。

虽然保猝死和疾病身故，但只赔1.2~1.6倍已交保费，最高只有几万块，保障是不够的。

想要加强疾病身故保障，可以买一份定期寿险，比如家庭经济支柱可以买100万保额，抵御极端风险。

不清楚定期寿险的作用，可以看看这篇：

定期寿险的作用是什么？2023年定期寿险哪家公司好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16163.html

总体来讲，短期意外险的保障全面，价格也便宜，奶爸建议大家优先选择。

当然，有朋友可能会觉得，虽然“长期返还型”意外险价格贵，但不出险到期能将保费拿回来，也很不错。

二、长期返还型意外险值不值得买？

“长期返还型”意外险的保障一般，价格要比短期意外险贵不少，最大原因是它的“返还”功能。

返还型长期意外险还有必要买吗？奶爸将通过具体的产品对比来分析： 

平安人寿的安心百分百是典型的返还型长期意外险，而小蜜蜂2号是一年期意外险。

先看看主要保障的差别：

1、安心百分百

1）意外身故/全残保障100万

2）特定交通意外保障：轮船、汽车赔付300万；列车、航空赔付500万

3）疾病身故保障：赔付120%-160%已交保费

4）满期返还：满期返还100%已交保费

2、小蜜蜂2号

1）意外身故/全残保障100万；意外伤残按比例给付

2）意外医疗保障：不限社保范围的医疗保额5万；意外住院津贴150元/天

3）猝死保障50万

4）特定交通意外保障：航空赔付200万

5）预防接种意外保障：意外身故/伤残50万；意外医疗保险金5万

从保障覆来看，小蜜蜂2号更胜一筹，安心百分百的满期返并不划算。

从保费看，小蜜蜂2号不仅保费便宜，到50岁都是299元，安心百分百的价格会随着年龄的增加越来越贵，50岁时保费是3400元。

普通人奶爸建议选择保障全面价格便宜的小蜜蜂2号。

不过返还型长期意外险也有它的优势，适合购买的人群有这些：

保障稳定性好：安心百分百可保至75周岁，产品是比较稳定的。

高龄人群也能有高保额：老人更容易受伤，为控制风险，一年期意外险会限制老年人的身故伤残保额。

以75岁为例，市面上的老年人意外险能买到的最高保额也只有20万，比如孝欣保老年人综合意外险2020

而安心百分百可以保至75周岁，75岁还可以获得100万的高保额。

如果想要一直要维持超高保额的意外身故和全残保障，可以在中年时期买上一份长期意外险。

三、奶爸总结

短期意外险无论是在价格还是保障上，都要比长期意外险优秀，奶爸也建议大家优先选择。

如果看重“长期返还型”意外险的“返还”功能，可以拿省下来的钱去买增额终身寿险，获得更高的收益。

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html