意外险要不要买？意外险分类有哪些？返还型意外险为什么不建议买？

相信不少人都买了打着“不花钱得保障”口号的百万意外险，这些可以返还保费的意外险，看起来划算，但是每月缴费压力也挺大。

但也有人就说既然这么麻烦，要不我就不买意外险了，奶爸也认为大可不必这样因噎废食。

究竟意外险要不要买？意外险分类有哪些？返还型意外险为什么不建议买？

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

意外险分类有哪些？

返还型意外险为什么不建议买？

奶爸总结

一、意外险分类有哪些？

意外险不仅购买门槛低，价格也不贵，因此不少人都会买一份。事实上，意外险的分类很复杂，不同产品的差异也很大。

根据保障时间划分，意外险可以分为一年期意外险和长期意外险。

1、一年期意外险

一年期意外险，交一年保一年，每年几百块，一般也没有健康告知，不论是0岁还是80岁都可以买，奶爸认为大家都适合购买一年期意外险。

2、长期意外险

目前的长期意外险，一般有两种：

1）返还保费的意外险

只保几十年的时间，满期返还保费，还有一点收益，但保费贵。

不过不建议大家购买返还型意外险，它大多只保意外身故、全残保障，虽然宣称“百万保额”，但只针对个别特定情况，而且一般意外保额很低，保障不全面。

2）不返保费意外险

这类长期意外险比较少见，可以保到70岁或终身，不过保费贵。

根据用途划分，意外险可以分为综合意外险、旅游意外险、高危职业意外险等。

二、返还型意外险为什么不建议买？

返还型意外险为什么不推荐买呢？奶爸给大家说说：

1、一般意外保额过低

市面上绝大多数的返还型意外险，百万保额仅仅保障的是公共交通意外、自驾与乘坐意外。而高空坠物、马路上行走遭遇车祸等其他意外情况，保额都不高。

如果买了类似的百万意外险，只有在特定场景发生的意外身故，才能获得 100 万保额。

常见的意外情况（高空坠物、遇刺、失足身故等），都属于其他意外，只能获得10万的保额。

相反的是，一年期意外险大都是所有的意外情况都涵盖，保障范围更广泛。

2、没有意外伤残保障

意外险和其他保险不同，一般是有伤残保障的。由意外情况导致的伤残，会根据鉴定后的伤残等级，按照比例进行赔付：

奶爸举个例子：

由于交通事故造成一条腿截肢，鉴定后属于5级残疾。如果投保一年期100万意外伤害保险，可赔付100万* 60% = 60万。

而且赔付只针对意外身故、意外全残，对于没有达到全残程度的伤残，是不保障的。

如果发生交通意外没了一条腿，还没有达到全残的标准，一年期的意外险可以获得几十万元的赔偿，而返还型意外险可能是一分钱不赔，或只赔几万，已经失去了意外险的基本意义。

3、收益很低

不少人觉得买了返还型意外险很不错，如果不出险，不仅可以免费获得几十年保障，还能拿回120%的保费，很划算。

实际上，返还型意外险收益并不高，30年后返还120%的保费，不等于收益就是20%，算下来每年年化收益也就2% ；

奶爸建议普通家庭购买一年期意外险，交一年保一年，就够了。

如果想获得收益，不如考虑一下理财保险，资金可稳定增长，可抵御通货膨胀风险。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

三、奶爸总结

选购意外险其实很简单，奶爸也建议大家购买一年期意外险就行了。

如果你想了解更多意外险产品，可以看看这篇：

2023年意外险榜单，哪家公司的意外险便宜又好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13101.html

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