莞家福罕见疾病保障有用吗？能代替重疾险么？

东莞最近发生了一件大事——莞家福即将上线。

这莞家福是何方神圣呢？

其实它就是东莞最新的“惠民保险”，相比起之前的东莞惠民保，这款产品还增加了罕见疾病费用保障。

那么莞家福具体保什么呢？罕见疾病费用保障有用吗？能代替重疾险吗？

下面我们就对这些问题展开分析。

一、莞家福罕见疾病保障有用吗？

莞家福还未正式上线，但是奶爸已经收集了它的资料，并且集中在一张表格中，具体如下：

表格中展示了莞家福的主要内容，这款产品的保障责任一共有五项。

具体有哪些呢？

1.住院和门诊特定病种基本医疗费用报销，保额为150万，扣除1.8万免赔额后，按照85%的比例赔付。

2.住院和门诊特定病种合规医疗费用补偿，保额100万，扣除2万元免赔额后，按照60%的比例报销。

3.罕见疾病费用保障，保额为20万元，免赔额2万，按照50%的比例赔付。

4.失能津贴责任，按照50元/天发放津贴，最多发放60天。

5.超高额医疗费用补偿，有60万保额，没有免赔额，按照95%的比例报销。

这些保障中最让人意外无外乎对罕见病的保障。

今年年初我们医保谈判中有多次提到罕见病用药，也多次冲上热搜。

“罕见病”也成为今年的热门话题之一，因为罕见病虽然发病率不高，但是一旦染病，天价药费分分钟压垮一个家庭。

奶爸之前对罕见病有详细地分析，大家可以前往这里了解：罕见病真的“罕见”吗？罕见病有保险能保吗？

而这一次莞家福将罕见病保障直接提出了罕见病费用保障，对参保人而言还是比较友好的。

因为莞家福的投保门槛低，对参保人的身体健康状况，是否有既往症等都没有要求。

最重要的是保费低，一年只需要168元，就能获得数百万的保障，性价比还是比较高的。

不过，这款产品的理赔门槛还是比较高的，而且报销比例也不算高。

如果家庭成员真的患了罕见病，报销型的莞家福，只能减轻家庭经济负担。

而要直接获得经济补偿，弥补家庭收入损失，以及提供后续康复费用支持，还是要依靠商业保险。

比如一份保额充足的重疾险。

那么哪些重疾险可以提供罕见病保障呢？我们接着往下看。

2023年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16158.html

二、有了莞家福还要重疾险吗？

上面奶爸对莞家福进行了简单的分析，也简单说明了罕见病保障的必要性。

而通过上面的分析，大家也看到莞家福对于罕见病虽然有保障，但是免赔门槛较高，且报销比例较低。

如果可以搭配合适的重疾险，或许可以更好地转移风险。

下面是奶爸整理得几款重疾险，都是对罕见病有多倍赔付的：

表格中展示了4款产品都是少儿专属产品。

比如青云卫1号、大黄蜂6号以及妈咪保贝（新生版），除了有特疾保障外，还有特定罕见疾病保障。

而且最高赔付比例都是300%基本保额。

比如投保50万保额，如果被保人真的不幸患罕见疾病，最高可以赔付150万。

奶爸相信这一笔钱，可以大大减轻患者家庭的经济负担，也可以让患者享受更好的医疗条件，提高治愈的几率。

因为奶爸对表格中的产品已经做了详细测评，所以这里不再展开分析。

如果你想了解的话，可以前往这里：2022年3月重疾险榜单，重疾险哪家保险公司性价比高？

三、奶爸总结

总而言之，莞家福的性价比还是比较高的，而且投保门槛比较低。

不过它针对罕见病的保障力度比较低，如果想要获得更好的保障，可以搭配合适的重疾险。

奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品： 

1、金医保

保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，产品停售还是身体变差都不影响续保

理赔门槛低：重疾医疗0免赔，一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额，且无理赔免赔额能逐年递减1千，最低减到7千块

可选保障优秀：3项可选责任，都能保证续保20年，院外特药保障能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药

费率低：保费相对较低，而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠，最高优惠15%

【不足】

除两种Car-T特药外，对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制

【适合人群】

适合家庭共同投保，理赔门槛低，注重院外特药保障的人群

2、人保金医保少儿长期医疗险

保证续保时间长：保证续保至18周岁，最长保证续保18年

基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达800万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等服务

提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障：包含157种特药（含2种CAR-T用药疗法），保额高达400万

支持多孩投保，最高享9折：为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折

【不足】

可附加的特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保

【适合人群】

少儿群体，价格优势明显，追求免赔额低的人群

3、好医保长期医疗（20年版）

保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保

保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等

疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗

健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况

【不足】

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%

在支付宝平台上自助投保，要仔细阅读健康告知要求，可以找奶爸协助核保

【适合人群】

追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年人

4、太平洋蓝医保

保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保

健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级

保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金

可选保障升级：除了特定疾病特需医疗、个人重疾保障，新增了住院津贴和失能收入损失保险金，都是保证续保20年

保费可优惠：家庭单的优惠由3人降到2人，同时投保可享受95折优惠，且完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠

免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高

【不足】

重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好

【适合人群】

追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年人

5、平安长相安长期医疗

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保条件优秀

投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元

基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障

新增少儿门急诊医疗保险金：附加后最高可赔付5000元，非常实用

家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额

增值服务强大：16项增值服务，使用不限制疾病，门槛大大降低

【不足】

在线问诊医疗保险金除外了35种疾病，责任免除除外了较多的人工器官责任

【适合人群】

追求长期医疗保障的中老年人，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群

6、平安e生保长期医疗

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保时间更长

核保条件宽松：对甲状腺结节等疾病核保宽松，TI-RADS分级3级以下有机会承保，支持邮件核保

保费优惠：可享受家庭单优惠

【不足】

投保年龄较窄，缺少常见的医疗费用垫付

【适合人群】

追求全面保障，更长保证续保时间，注重癌症保障人群 

如果你想要了解更多百万医疗险产品，可以看看这篇：2024年百万医疗险榜单，百万医疗险哪个好？